市场经济有效运行需要降低交易成本以提高经济效益。信用使交易过程明晰、稳定,使最后利益更具有可预测性,为交易双方减少了监督违信行为所需要的费用、对违信行为进行制裁的费用。在信用制度规范有序的情况下,经济生活的交易费用大大低于交易带来的收益,于是交易关系得以不断扩展,社会经济活动的效率得以提高。人类在交易的扩展中,逐渐建立起有利于交易发展的信用制度,信用的本质其实是可以明确个人行为的约束条件,因此个人在交易中的表现即个人信用,即为我们从另一方面找到研究一个社会交易是否有效率,也就是说社会现有的各种保障交易信用的制度,是否良性的发挥作用呢。本文主要试图研究的是山西个人信用的现状,个人信用总是个人在现有的经济环境中的行为,制度经济学认为社会中个人的经济行为,是在几种不同类型的变量约束下的自利行为,比较稳定的状态变量,如地理环境、资源、文化、政治环境、经济发展水平;直接约束个人行为的中观变量,正式制度、非正式制度。山西的经济发展总是显得没有活力,经济结构单一,调整缓慢压力大。自然一方面是资源依赖对经济结构的锁定,另一方面可能就是交易扩大化中的效率没有提高,当然市场分工的收益就没有显现出来,因此我们要问为什么扩大化分工交易发展缓慢?交易中的个人行为表现为个人信用,个人信用影响交易的效果,个人信用的变化促进相应的信用制度的变化,信用制度约束交易中的个人行为使交易有效进行。通过分析我们发现山西由于地理环境所形成的传统文化习俗,使得山西人交易范围局限在熟人社会之间,因此个人信用在这种交易下能够得到保证,但是缺乏对分工交易的偏好,即对分工所带来的利益没有认识的深化,同时在资源经济对经济的贡献,更使分工交易的发展受到限制,同时资源经济伴随的一些寻租现象,使正式制度的权威性、有效性受到质疑,正式制度对扩大化交易下的个人信用的约束作用也就变弱。因此山西的个人信用特点就是传统交易下的个人信用可以得到保证,而在扩大化交易中容易出现失信行为。当然为了经济持续健康发展,山西经济必须进行产业转型,注重二三产业的发展,其中重点就是正式制度的建立,扩展个人信用的范围,体现交易的效率,促进经济新的增长。