自上世纪80年代以来，随着经济全球化的发展，金融全球化也日益加深，各国金融体系紧密相连。在此背景下，作为金融体系核心的银行业，其对外开放成为不可逆转的趋势。但是，金融全球化也会导致全球性金融危机爆发间隔越来越短，破坏力越来越强，对相关国家的金融体系的冲击越来越大，尤其是2007年由美国次贷危机所引发的全球金融危机，成为二战后对经济金融最严重的一次冲击。金融危机的频现引发人们对金融开放的深刻思考。无论是从相关文献来看，还是从一些国家金融开放的实践来看，金融开放对一国的金融体系既有正面影响，又有负面影响。特别是我国正处于经济转型期，银行业的开放正向纵深发展，银行业的全面开放是否会危及我国金融体系的安全已经引起国内学者、金融界人士乃至有关当局的广泛关注，而如何把握金融开放与金融安全之间的平衡关系更是我国当前一项重大研究课题。　　 然而，到目前为止，国内外文献尚缺乏对金融开放与金融安全之间关系的系统性研究。一方面，国外文献一般不会提及“金融安全”这一概念，更多地是谈金融稳定，研究集中于外资银行进入对一国金融体系稳定性的影响；另一方面，虽然“金融安全”这一概念是由国内文献提出，而且明显带有一定的政治性，但这也就是最近几年的事情，相关研究才刚刚起步。因此，就维护我国金融安全、完善我国金融监管制度政策、积极推动银行业不断开放而言，深入系统的研究银行业开放与金融安全之间的关系，具有十分重要的理论意义和应用价值。这正是本文研究的主题。　　 本文共7章。　　 第一章绪论。本章介绍了研究背景，着重就金融安全的概念进行了界定，并分别与经济安全、产业安全、金融危机、金融风险、金融稳定和金融效率进行了辨析，指出金融安全是经济安全的核心，是产业安全的一个组成部分；金融危机会影响金融安全，在一定条件下，又可能强化金融安全；金融安全不能简单的理解为无金融风险的状态，但金融风险不断积累将会导致金融安全出现问题；金融安全与金融稳定既有联系又有区别，金融安全比金融稳定更加宏观，两者视角不同；金融安全和金融稳定与金融效率是对立统一关系。根据对金融安全概念的辨析，对金融安全的相关理论进行了梳理。在此基础上，从外资银行进入、境外战略投资者引入和银行监管三方面对金融安全的影响进行了综述，并引出本文的研究主题，随后介绍了本文的研究方法、内容以及创新之处。　　 第二章我国银行业对外开放与金融安全关系分析。我国银行业开放经历了三个阶段，即外资银行进入和初步发展时期、加入WTO准备阶段、加入WTO后履行承诺逐步开放阶段，这是我国银行业开放过程的现实背景和必然趋势。在这一背景下，影响我国金融安全的主要因素有：金融体系等基础设施的建设、国家防范和控制金融风险的能力、应对外资银行竞争的能力、抵御外部冲击的能力。银行业对外开放与这些影响因素有着密切关系，并具体通过我国银行业对外开放过程中应关注的三个方面（外资银行进入、战略投资者引入和银行跨境监管）对国家金融安全产生影响。　　 第三章外资银行进入对我国金融安全的影响研究。外资银行进入我国已有三十年，在组织形式、整体规模和业务拓展等方面有了较快发展，但总体看来资产规模较小，对维护我国金融安全既产生了促进作用，又产生了一定的冲击。一方面，由于外资银行本身的稳健性和所带来的良好示范效应，促进了国家宏观经济环境的改善和银行业的稳健经营；另一方面，外资银行的复杂金融产品、母国的政治政策因素、银行特许权价值的下降及引发的激烈竞争，可能会增加金融机构的不稳定性。在理论分析的基础上，本章对1997年-2008年14家银行的面板数据进行了实证，结果表明，外资银行的进入对于提高我国金融安全的微观基础——国内银行——的效率产生了积极影响，有利于我国的金融安全。　　 第四章境外战略投资者的引入对我国金融安全的影响研究。我国引入战略投资者的主要目的是，提高国内银行的资本充足率并且改善公司治理结构，而不是仅限于引进外国资本。从1999年到2008年的十年中，境外战略投资者的引入呈现出多样化的特点，即投资主体多样化、投资客体多元化、投资地域分散化、引资目的多重化。同时，在对我国金融安全的影响方面，境外战略投资者也存在二重性，一方面境外战略投资者的引入有利于改善参股银行的公司治理结构、风险管理和内部控制，也有利于提高资本充足率、运营效率和创新能力；另一方面，境外战略投资者给我国银行体系也带来了新的风险，例如为国外金融资本入侵国内市场创造了几近无风险的搜集信息和试验的机会；为我国商业银行竞争对手——国外金融机构带来丰厚回报，提升了实力等。本章通过采用财务指标法，从资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率、资产回报率、资本回报率和成本收入比率等方面对境外战略投资者进行了实证研究，结果表明引入境外战略投资者提高了参股银行资产质量，降低了经营风险，增强了银行的抗风险能力和盈利能力。　　 第五章银行跨境监管合作对我国金融安全的影响研究。2008年的国际金融危机暴露了诸多问题，更突现了跨境监管合作的重要性。本章对银行跨境监管合作进行了较详细的诠释，在明晰概念的基础上，分析了银行跨境监管合作的发展现状及存在的主要问题和障碍，探讨了巴塞尔银行监管委员会对跨境监管的要求。通过应用博弈论对异质和同质情况下的跨境监管合作分别进行分析，认为只有引入制度性约束来提高双方合作收益，降低合作成本，才能鼓励监管机构加强跨境监管合作，才能有效维护国家层面的金融安全。从而，提出了建立全球存款保险制度和在跨国银行破产法律制度方面建立全球统一的基本原则等创新思想。　　 第六章银行业对外开放对国家金融安全影响的国际比较分析。日本和韩国银行业市场与中国的银行业市场有着一定的相似性，通过研究日韩两国的银行业对外开放政策演进和发展状况，了解到两国银行业对外开放的经验及开放过程中的一些争议，可以为我国银行业发展、维护国家金融安全提供借鉴。根据对两国相关情况的分析总结，本章认为，应积极借鉴日韩两国经验，在辨证地认识银行业对外开放对金融安全影响的基础上，加强政府综合配套改革和监管等措施。　　 第七章结论与政策建议。本章在前六章理论分析和实证研究的基础上，总结了全文的主要观点，认为我国银行业对外开放与国际上一些国家相似，在促进国家金融安全的同时，也会带来一定的冲击和挑战，但国际经验和我国发展实践表明，稳步推进银行体系开放、加强监管合作并提升监管有效性将有利于我国银行业积极应对新的风险和挑战，维护国家金融安全。据此，本章提出了切实、详细的政策建议。　　 本文在国内外理论研究的基础上，进行了几点创新研究，主要体现在：　　 第一，在理论方面，对银行业对外开放与金融安全进行了比较全面而深入的研究，并据以从外资银行进入、战略投资者引入和银行跨境监管三个方面入手进行理论分析和实证研究，弥补了国内外文献在此领域缺乏系统性研究的缺憾。　　 第二，在概念方面，分别对金融安全和银行跨境监管给出了一个更为清晰的定义。基于金融安全本质的辨析，阐明了金融安全的概念，并据此分析了影响金融安全的主要因素。另外，通过分析银行跨境监管的本质，从竞争与合作的视角，研究了银行跨境监管合作的改进。　　 第三，在工具方面，构建了跨境监管的博弈论分析模型，对跨境监管合作在同质和异质情况下的结果进行对比分析，证明了对源于差异的监管合作存在不一致性，而在同质条件下，有关各方自行选择的合作水平并不是整体最优的，并据此提出加强跨境监管合作的创新性制度设计，即建立全球存款保险制度和在跨国银行破产法律制度方面建立全球统一的基本原则。　　 第四，在分析方法方面，选取了有代表性的国家进行比较分析，以日韩两国为案例，围绕两国银行业开放的政策演进、开放后的现状、开放对国家金融安全的影响进行比较，总结得出两国银行业在对外开放过程中，为维护金融安全采取的有效政策措施以及对我国的启示。