对于商业银行而言，其营收点中不可忽视的一项便是个人理财业务。由于此类业务伴随着支出费用少、隐患系数小、盈利回报可观的优势特点，被各大银行列入关键中间收费项内。个人理财业务除却提供大量中间费用外，还会令银行收获更可观的客源规模，增强客户的忠实度，扩充储蓄规模、客户综合资产存量，最终促进银行零售板块实现协同进步。现阶段，宏观市场为个人理财业务提供了双重影响，既存在更多发展契机，也暗含一定风险考验。2018年1-6月间，资管新规得以问世，更令这一业务板块迈向不同于以往的升级过渡阶段。A银行属于全国性股份制商业银行中的标准类型，同其竞争对手作参照，它在个人理财业务层面逐渐遭遇多类掣肘问题困扰，曾经持续数年的高效建设态势不再呈现。为促使A银行获得更理想的零售金融收效，建构相应战略布局，增强个人理财板块的经济效力，该行理应围绕这一业务营销状态、后续发展计划，展开专门解析。
　　本文选取A银行这一样本，聚焦于其理财营销方案层面，先是介绍了中外已有课题成果，归纳相关主要论点，筛选出笔者认为合适的理论依据，作为此次解析过程的切入点：5R理论。继而，本文依托对A银行个人理财领域营销进度、表现所收录的资料，借助SWOT法，分别给出其内部有利条件、不利条件及外部有利条件、不利条件的分析结果。经论述过程，本人了解到该样本对象个人理财领域的具体情形，依据5R理论中心思想，探讨了该行相应领域的实质短板。最终，本文围绕相应短板，沿着5R营销组合思路，有计划性地推导了适用于A银行的个人理财营销策略，涵盖五项细分内容：升级获客能力、提高客户管理水平、增强自身应变力、提高业务投资回报率、改观客户体验。笔者期望以上提议可为该行执行个人理财营销计划带来启发。
　　现如今，A银行理财业务处在竞争氛围趋于严峻的发展阶段中，亟需扩展营销规模，凭借已有筹码，呈递相对竞争力，依托受众导向，建构营销组合认知结构，设计异质性更突出、可辨识度更高的品牌营销路线，促成该行个人理财业务的远期成长目标。