农村民间金融在现实中长期以灰色身份存在。在农村实际的金融体系运营中，民间金融是屡禁不止，一直在事实上推动着农村经济的发展。一方面，政策上的行政管制依然存在；另一方面，纯属市场的力量又不断成长，由此产生的资金供求的尖锐矛盾必然为农村民间金融留下巨大的生存空间。 本文首先阐述了经典农村金融理论并对照其在一些国家的实践进行了分析，并从中得出结论即成功的农村金融体系中合作金融和小额信贷的作用是不可替代的。而目前我国主要的合作金融和小额信贷均是以民间信贷的形式存在，因此完善我国农村金融体系就必须重视民间金融的作用。随后文章从供给和需求两个角度分别对农村金融服务的现状进行了仔细研究，阐明农村正规金融已经越来越不能满足农村经济发展对金融服务多元化的需要。在证实了农村民间金融在促进农村经济发展中的所无可比拟的优势后，也看到了由于农村民间金融一直处于政府金融监管之外，不可避免地给农村金融体系造成了一定程度的危害。为了更好地发挥民间金融的作用，就必须设法使它得到合理的监管。 基于上述的分析结果，本文在最后提出了发展农村民间金融的政策建议。农村金融不可能是完全意义上的市场机制，必须在政府支持下，建立合理分工的农村金融体系。应该正确引导农村民间金融，努力创造条件将其纳入农村金融体系，从而与正规金融一起形成多层次的农村金融服务系统，促进农村经济的发展。