当前,洗钱已成为国际社会共同面临的一大公害,而现代银行业已成为洗钱犯罪活动利用的主要渠道。银行业切实履行反洗钱职责,是严厉打击经济犯罪,维护金融稳定的客观需要。因此,如何防止洗钱者利用银行进行洗钱,如何构建商业银行的反洗钱机制成为包括我国在内的世界多数国家所致力的共同任务。国际社会的经验表明,通过制定银行业反洗钱法律法规,加强金融监管,以立法的形式确立银行业反洗钱的职责和义务,是打击洗钱活动的有效途径。令人欣慰的是,我国《反洗钱法》的实施以及相关法律法规的修改,表明我国已初步建立反洗钱法律体系,这对洗钱活动的打击起到至关重要的作用。但是,我国银行业反洗钱制度和反洗钱实践仍然有许多不足,无论是完善的法律体系、组织体系、监控制度还是国际合作方面,都存在薄弱环节,导致我国银行业高效的反洗钱防控制度还未建立起来,不利于打击猖獗的洗钱活动。本文首先对洗钱进行一般的理论分析,在对洗钱的概念和特点综述后,分析洗钱活动产生的影响和巨大危害,论证了银行业是洗钱犯罪活动利用的主渠道。接着介绍了国际反洗钱活动现状,重点介绍了美国和英国在银行业反洗钱制度设计上的特点,并作比较分析得出对我国银行业反洗钱制度建设的启示。然后,研究我国银行业反洗钱制度存在的现实问题。在分析我国洗钱活动情况及银行业反洗钱制度现状的基础上,对我国当前银行业反洗钱制度存在的问题进行剖析。最后,提出完善我国银行业反洗钱制度的构想。在我国,银行业反洗钱制度建设仍是一个值得探究的法律课题,没有多少经验可借鉴。本文从法学的视角研究和构建银行业反洗钱制度,这也是本文的创新之处。目前,银行业反洗钱研究只处在单纯的制度介绍层面上,对我国银行业反洗钱制度的建立和完善研究不足。从理论和实务的研究状况上看,我们必须运用相关理论对银行业反洗钱制度给予解读和剖析,从完善银行业反洗钱法律制度,健全银行业反洗钱组织体系,完善银行业反洗钱监控制度和加强国际合作这四个方面构建完善有效的银行业反洗钱制度,以维护我国金融安全和社会稳定。希望通过对这一课题的研究,对我国的反洗钱实践有所裨益。