消费作为拉动国民经济增长的三驾马车之一,近年来成为我国经济转型升级的主要动力。电子商务的快速发展有效释放了消费潜力,网络消费市场规模的不断扩大也大大刺激了用户对互联网消费金融服务的需求。各大电商平台基于自身平台的资源优势,纷纷推出了互联网信用支付服务。目前互联网信用支付正处于快速发展和推广阶段,但缺乏对互联网信用支付使用意愿的研究,因此有必要对互联网信用支付产品的使用意愿进行深入研究。这对于发展和推广互联网信用支付具有实践上的参考价值。本文通过对相关理论和文献的回顾及梳理,以技术接受理论中的UTAUT2模型为基础,剔除了享乐动机和价格价值两个构念,同时引入感知风险理论、创新扩散理论,并且结合信用支付的特点,加入了金钱态度构念,最终构建了互联网信用支付使用意愿影响因素的理论研究模型。并以“蚂蚁花呗”为例,进行问卷设计和调查,收集样本数据,使用基于PLS的结构方程模型分析方法对理论模型和研究假设进行了实证检验。本文研究结果显示:原UTAUT2模型中的绩效期望、努力期望、社会影响、习惯4个变量能显著正向影响互联网信用支付使用意愿,同时努力期望还能显著正向影响绩效期望。原UTAUT2模型中的促成条件不能显著影响互联网信用支付的使用意愿。感知风险能显著负向影响互联网信用支付使用意愿,同时感知风险还能显著负向影响绩效期望。消费者个人创新性会显著正向影响互联网信用支付使用意愿。保守谨慎的金钱态度能显著负向影响互联网信用支付使用意愿。性别对模型中的路径影响关系并没有显著的调节作用。本研究的贡献之处在于:结合新的研究语境,对UTAUT2理论进行了调整和扩展,构建了互联网信用支付使用意愿的研究模型,拓宽了技术接受理论的应用范围和边界。同时,本文的研究模型对于其他互联网消费金融产品的使用意愿研究具有一定的参考和借鉴意义。最后根据研究的结论,对推广普及互联网信用支付提出了实践上的参考建议。