中国商业银行产品同质化与差异化问题研究从中国商业银行的发展背景来看,直到20世纪90年代,中国的商业银行才开始商业化的改革。20年来,中国的商业银行发展迅速,商业银行的产品创新取得了一定的成就,各种银行产品推陈出新,创新程度不断提高。但是,我们还应看到的是,由于中国商业银行发展起步晚、金融环境跟不上经济发展等原因,产品创新的模仿程度很高,各家商业银行产品的同质化倾向严重,差异化明显不足,这是制约商业银行发展的关键因素。随着中国金融业对外开放度的加深、利率市场化的实现、以及人民币汇率形成机制的改革等,商业银行产品创新能力的高低将对商业银行的发展起决定性的作用。因此,本文从中国商业银行产品的同质化与差异化这一角度来阐述银行产品的创新问题。本文分为五章:第一章,导论。首先介绍的是本文的选题背景与选题意义。其次是从产业组织理论入手来分析产品的同质化与差异化的相关理论。产业组织理论中关于产品同质化与差异化比较有影响的理论体系是以梅森和贝恩为代表的哈佛学派,认为产品的差异程度会影响市场结构,进而影响市场绩效形成垄断利润。与哈佛学派在产品差异化的观点不同的新奥地利学派则认为是因为企业间的竞争促进了产品的差异化。最后,对金融创新理论作出了梳理。第二章,商业银行产品及同质化与差异化涵义的界定。为了进一步阐述商业银行产品的同质化与差异化问题,给出了商业银行的银行产品的定义,银行产品是一种无形的服务,其特点就是同质化程度高。同时还分别明确了同质化和差异化的涵义,以及同质化与差异化的关系。从产品的同质化和差异化的动态过程可以看到,产品的同质化与差异化是一个循环递进的动态转化过程,并且在这种动态转化过程中产品结构逐渐实现升级。由于银行产品的特殊性,有必要界定商业银行产品同质化的定义。第三章,中国商业银行产品同质化与差异化的现状和问题。中国商业银行的产品在服务对象、创新模式以及推广模式上同质化倾向严重,银行产品有量的优势,没有质的突破。同时,商业银行产品的同质化倾向与差异化不足还阻碍了商业银行的发展。最后,从商业银行产品的属性、金融创新、产品的设计权限、商业银行间市场定位以及银行产品价格五个方面阐述了商业银行同质化倾向与差异化不足的根源。第四章,中国商业银行产品的差异化进行分析。分别从形成商业银行产品差异化的原因和影响商业银行产品差异化的关键因素两个方面对商业银行的产品进行差异性分析。在形成商业银行产品差异性的原因方面是从供给方面、需求方面以及信息技术的发展与进步三个角度来阐述的。进而通过行政干预下市场化程度不足、银行产品创新的成本过高和中国商业银行定位不明确三个方面来解释影响中国商业银行产品差异化的关键因素。第五章,强化中国商业银行产品差异化的思考。鉴于以上的分析,从商业银行发展的长远角度来看,为了能够使商业银行创新出更多的具有差异性的银行产品,在给出中国商业银行产品差异化的原则与框架之后,明确了商业银行产品与风险管理的关系,提出了强化中国商业银行产品的差异化的对策与建议。