中小企业作为我国经济中的重要组成部分,不仅为促进我国的经济增长、增加政府税收以及提供就业机会等做出了积极的贡献,同时也是我国经济活力与产业创新的重要来源点。然而,占企业总数超过99%的中小企业却只占有不到20%金融资源,这与其在国民经济和社会发展中所做的贡献极不相称,资金短缺一直是制约中小企业发展过程中的难以突破的瓶颈,得不到有效的融资支持,其发展规模和发展速度都受到了严重的制约。由于我国资本市场发育尚不成熟,多层次资本市场的建设滞后,大部分中小企业不能通过股权或债权市场吸纳社会资金,创业投资机制又尚未正式形成,产权交易市场也属于有场无市等等体制和制度上的困扰,致使我国中小企业直接融资渠道难以进入。在内源融资规模小难以满足企业发展,权益融资门槛又太高的情况下,中小企业可以依赖的就只剩下商业银行的信贷融资了。然而,信贷市场上的信息不对称,中小企业信用意愿较低、信用能力不足却成为制约其融资规模扩大的根本因素。当前,受国际金融危机的影响,相当部分中小企业正在经受着效益下滑、经营难度增大、资金链断裂的困境,我国政府已经对中小企业融资难的问题给予了高度重视,并出台了一些政策措施来帮助中小企业度过难关,但由于各种原因,成效不大。如何缓解中小企业信贷融资的难度,解决其发展中资金来源的瓶颈,为中小企业的健康发展保驾护航就成为尤其现实而紧迫的问题。本文试图在已有研究的基础之上,结合公布的相关统计资料及实地调研获取得的数据,科学地进行归纳整理,分析目前中小企业融资现状和存在的困境。并选取信贷融资为研究对象,从信贷市场中银行和中小企业之间的信息不对称入手,以经济学理论为指导,用信息经济学中的道德风险和逆向选择,和制度经济学的交易费用及委托代理理论的分析框架,指出由信息不对称引起的信贷市场失灵是中小企业信贷融资难的根源所在,对现有中小企业信贷融资困难成因的理论解释做一个补充和完善。在研究中注重理论联系实际,采用问卷发放的形式实地调研,获取第一手数据资料,并设计回归模型进行计量分析,实证分析制约中小企业信贷融资的具体因素,强化理论分析的结论,为提出有力的解决方案奠定基础。最后,在前面分析的基础上,探讨如何通过银行、企业、政府三方面的合力,改变单一的机制创新,从整体上增强中小企业的信用能力和信用意愿,从根源上缓解我国中小企业信贷融资困难的局面,促进中小企业发展,进而推动我国国民经济平稳较快的发展。