银行效率是银行综合竞争力的体现，银行效率反映了商业银行资源的有效配置，反映了银行对所有投入产出项目进行综合评价的结果，即包括了各项财务报表可以看出的经营业绩，也包括了无法进行财务分析的经营结果。因此，银行效率是衡量银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的重要指标。银行效率的高低反映了银行资源利用效果和整体经营状况，因此，对银行效率的分析本身成为衡量银行绩效的一种有效方法。对商业银行效率的研究目前已经成为金融领域研究的热点问题之一。　　 2008年，我国改革开放已经走过了30年的历程，30年的改革开放使我国经济体制改革取得了举世瞩目的成就，促进了我国经济奇迹般地持续高速增长。在这30年的改革开放历程中，我国的对外开放政策由注重“引进来”向“引进来”和“走出去”相结合的开放战略转变，逐步形成了日益活跃的开放型经济体系。正如党的十七大报告提出：坚持对外开放的基本国策，把“引进来”和“走出去”更好结合起来，扩大开放领域，优化开放结构，提高开放质量，完善内外联动、互利共赢、安全高效的开放型经济体系，形成经济全球化条件下参与国际经济合作和竞争新优势。通过这一论述，可以看出开放型经济是与经济国际化、经济全球化、经济一体化紧密相连的一个经济概念，是与封闭经济相对应的一种经济形态。随着改革开放的深入，我国金融体制改革不断加快，尤其是在金融体系中居于核心地位的商业银行改革不断深入，资产质量不断优化，资产规模日益扩大。随着金融改革的不断深化，我国银行业在“引进来”方面取得了显著成就，如外资银行的进入、境外战略投资者的引入、外资银行收购中资银行等。“引进来”战略的实施，对改善我国商业银行的市场结构、产权结构，加快我国商业银行改革，促进我国商业银行的健康发展发挥了积极作用。另一方面，随着国内银行实力的增强，我国商业银行“走出去”的步伐也有加快趋势，许多商业银行在立足国内市场的前提下，开始加快国际化步伐，海外并购活动日益增加，国内银行在海外的影响力逐步增强。此外，随着2006年12月11日入世过渡期的结束，外资金融机构与国内银行已经在完全平等的条件下竞争，我国银行业全面开放的时代已经到来，外资正在加紧以各种方式进入我国银行业，我国银行业正处在一个更加开放的市场环境之中。在这样一个开放型的经济环境中，如何在“引进来”和“走出去”的过程中，不断提升国内商业银行的效率就显得至关重要。因此，对开放型经济条件下我国商业银行效率状况的研究即是一个历史意义极强的经济理论命题，也是一个显示意义极强的经济实践命题。　　 对商业银行效率的研究，国外经历了两个阶段：20世纪90年代以前主要从规模经济和范围经济的角度来衡量商业银行的效率；20世纪90年代以后主要研究商业银行的前沿效率(主要包括X效率、成本效率和利润效率)。对规模经济、范围经济和前沿效率的研究发现，反映管理能力的前沿效率比规模效率和范围效率更重要，比较一致的观点认为，对于拥有同等规模和产品组合的银行而言，由管理水平不当所引起的前沿无效率导致银行业的平均成本比行业最低值要高出20％，而由于规模和产品组合不当造成的无效率则不到成本的5％(Berger，Hunter，Timme(1993)，Berger，Humphrey(1997))。对商业银行效率的研究，不仅能对各商业银行的效率水平进行排序，更重要的是通过对效率的研究，能够找出影响商业银行效率的内、外部因素，进而通过各种途径不断提高商业银行的效率。　　 本文的论证主线是：首先对商业银行效率研究的理论基础和主要研究方法进行分析，并对影响我国商业银行效率的主要因素进行了概括。为充分研究开放型经济条件下我国商业银行的效率状况，采用了计量经济模型和财务指标法等实证方法分别研究了资产规模、资产质量、外资银行进入、境外战略投资者的引入、银行市场结构、银行并购活动等开放型经济因素与我国商业银行效率的关系，针对以上因素对我国商业银行效率的影响，文章最后对如何提高开放型经济条件下我国商业银行的效率提出了对策和建议。　　 具体来讲，本文的研究是围绕以下几个方面展开的：　　 第一，首先介绍开放型经济条件下研究国内商业银行效率的理论意义和应用价值，并对当前国内外商业银行效率的研究现状进行了评价，为本文的研究提供了丰富的基础。　　 第二，对商业银行效率研究的理论基础和测度方法进行了分析。商业银行效率相关的理论主要包括：产权理论、金融结构理论、金融发展理论、X-理论和金融中介理论等。关于商业银行效率的研究方法主要有财务分析法和前沿分析法，其中前沿分析法又分为参数法和非参数法，其中非参数法包括数据包络分析法(DEA)和自由处置包法(FDH)，参数法包括随机边界法(SFA)、不定分布法(DFA)和模糊边界法(TFA)；在详细介绍每种方法的基础上，对两种方法的优缺点进行了比较分析。　　 第三，对我国商业银行的改革历程和发展路线进行了梳理，并重点介绍了我国商业银行“引进来”和“走出去”的历程和取得的成果。在此基础上，对我国各类商业银行的经营状况进行了详细分析，从而为在开放型经济条件下研究我国商业银行效率、分析商业银行效率影响因素提供了现实背景。　　 第四，借助超对数成本函数，重点分析了资产规模、资产质量和资产运用范围对我国商业银行规模效率和范围效率的影响。由于本文主要是研究开放型经济条件下商业银行的效率状况，因此，本文考察的数据范围为1997-2007年，这一时期是我国商业银行实施“引进来”和“走出去”战略的重要阶段，可以反映我国商业银行的效率状况。　　 第五，外资银行的进入是我国金融领域实施“引进来”战略的重要构成部分。经过多年的发展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。本文分析了外资银行进入对东道主国家商业银行体系的影响，实证分析了外资银行进入对我国商业银行效率改善方面的作用，为我国外资银行的进一步发展提供了依据。　　 第六，引入境外战略投资者也是我国金融领域实施“走出去”战略的重要构成部分，是加快我国商业银行改革步伐的需要。本文概括了我国商业银行引入境外战略投资者的现状，并实证分析了境外战略投资者在提升国内商业银行效率方面的作用。通过研究发现，境外战略投资者的引入对我国商业银行的成本、收入和利润方面的影响是正向的，说明在开放型经济条件下，境外战略投资者的引入对改善我国商业银行的效率发挥了积极作用。　　 第六，自20实际90年代以来，发生了一系列大银行之间的跨国并购案例，一些超级大银行不断出现，银行并购浪潮一浪高过一浪。随着我国商业银行实力的增强，国内商业银行开始实施“走出去”战略，加快了海外扩张的步伐。在这一背景下，本文首先分析了银行并购与商业银行效率的关系，并实证分析了我国商业银行实施“海外”并购战略对银行效率的影响。实证研究发现，国内银行的海外并购改善了国内银行的效率现状。　　 第七，银行市场结构是否合理是影响商业银行效率的重要方面，通过实施“引进来”和“走出去”战略，可以起到优化我国商业银行结构的作用。通过对银行效率和市场结构关系的研究发现，银行的市场结构对我国银行效率的变化具有重要的影响，银行体系的多元化有利于我国商业银行效率的提高。因此，在我国商业银行的改革过程中，要不断引入竞争因素优化我国银行业的市场结构，从而建立多元、开放、竞争的商业银行体系。　　 第八，在开放型经济条件下，技术进步跨国间的流动明显加快，提升了各国商业银行的实力。本文在超过对数成本函数的基础上，引入时间变量，实证分析了技术进步对我国商业银行效率的影响。研究表明，我国商业银行存在着技术进步正效应，也就是说，先进技术的运用切实降低了银行的成本，提高了我国商业银行效率。出现这一积极变化的一个很重要的方面就是我国积极实施“引进来”政策，如境外境外战略投资者的引入，这些投资者给我国商业银行带来了先进的技术手段，帮助我国商业银行提高了技术水平。　　 第九，在对我国商业银行效率状况进行实证研究并找出影响商业银行效率因素的基础上，对开放型经济条件下提升我国商业银行效率提出了对策和建议，如积极实施“走出去”战略，促进商业银行的海外发展；放松目前的金融管制，允许银行业的综合经营：积极发展中小金融机构尤其是股份制商业银行和地方性银行，不断优化我国银行业结构；继续引进境外战略投资者并加强合作，充分发挥境外战略投资者的作用；鼓励国内银行的海外并购，提升国内银行的效率和竞争力；加快业务转型尤其是向零售银行的转型，造就在世界上有影响力的国际大银行。