随着我国经济的快速发展，金融服务水平不断提升，金融产品不断丰富，银行理财产品发展迅猛，成为银行业务发展的重要组成部分。各商业银行竞相推出各种各样的理财产品，但是我国商业银行理财市场现存的一个突出问题是，几乎所有的银行将个人理财产品的目标顾客定位于中、高端客户，重点发展高端理财市场。却忽视中低收入客户群的理财市场，特别是对高校在校生的理财市场。　　本文首先对国内主要商业银行的个人理财产品进行综述，对X银行现有理财业务运用STP理论进行详细分析，总结其特点并找出其中存在的问题和原因；然后在此基础上设计X银行“高校理财卡”个人理财产品，包括“高校理财卡”产品整体概念的定义、“高校理财卡”的市场分析、“高校理财卡”的收益与风险分析；最后为了检验此产品是否真正具有市场和发展前景，在众多的目标客户中随机地选取了178个调查对象进行问卷调查， 并对调查结果进行了数据分析，结果表明本服务产品具有很好的市场前景。