随着金融全球化竞争进程日趋激烈,社会的进步和人民生活水平的不断提高,理财观念深入人心。全球多数经济数据低于预期,市场情绪趋向谨慎以及股市动荡加剧,造成人们对股票、债券等金融工具持观望态度,具备稳固收益和低风险的商业银行理财产品倍受追捧。面对市场上层出不穷的理财产品,人们急需专业的投资建议和理性的投资策略。基于此,本文以聊城市L银行为着眼点,以理财产品为研究对象,以制订科学的产品组合规划为研究方向,通过聚类分析的方法对客户细分,为差异化客户群提供个性化、合理化理财产品组合,从而运用组合评估模型进行验证,以确保产品组合的科学性,并提出优化我国商业银行理财产品组合策略的方案。本文由七个章节组成：第一章：导论阐述了研究背景、研究目的和意义、国内外研究文献综述、拟解决的问题、研究思路和可能创新之处。第二章：产品组合相关理论为研究理财策略提供基础,主要为生命周期理论等。第三章：个人理财产品的目前发展情况,首先介绍发展历程,然后对发展现状进行分析,最后对产品进行详细分类。第四章：通过介绍聊城市L银行理财产品规划的准则、策略、评估模型及完成步骤,为文章提供实践基础。第五章：对本文提出的个人理财产品组合方案进行优化设计,为客户提供差异化产品,在聊城市L银行中进行产品组合管理的推广,从而为其带来可观的收益。第六章：商业银行理财产品组合方案的实证剖析---以山东省聊城市的个人客户为例,依据理财产品组合方案策略的完成步骤,对居住在山东省聊城市差异化客户群进行理财产品组合配置和验证。第七章：结论与展望,对本文整体内容进行总结概括,并对将来我国商业银行的理财业务的发展方向等进行展望。