非国有企业在很多方面还不能与国有企业享受同等的待遇，甚至受到歧视。其中，信贷歧视是众多歧视中的重要方面。国有企业相对于非国有企业效率和效益低下，银行把信贷资金过多的投放给国有企业将造成资金配置的低效率。影响银行信贷在国有企业和非国有企业分配差异的因素有很多，本文着重从制度环境和信贷热潮两个方面来研究其对银行信贷配置的影响。通过以上的分析，本文提出了待检验的两个假设：一，在制度环境发展越好的地区，即政府干预程度低、金融市场发育程度高、法律制度环境发展好的地区，银行信贷在国有企业和非国有企业之间的差异会越小，非国有企业受到更少的融资歧视；二，在信贷热潮出现的情况下，非国有企业的融资困境也会得到改善。围绕这两个假设，本文借用我国1997-2007年11年间的市场化指数面板数据，并采用T检验和多元回归分析的计量方法对假设做检验，并得出以下结论：一，政府干预程度低和法律制度环境发展好的地区，银行信贷在国有企业和非国有企业之间的差异会缩小；金融市场发育程度对银行信贷行为的影响不是很显著，可能是因为，1997年以后我国银行体系的商业化改革，银行的信贷行为的自主性提高，与企业签订贷款合约时趋于追求利润最大化，因此，对非国有企业的歧视现象得以改善。但总的来说，制度环境的改善能减少银行信贷的所有制差异。二，信贷热潮对银行信贷行为也有影响，能缩小银行信贷在国有企业和非国有企业之间的差异。因此，我国国有银行应转变观念，进行产权化改革，完善激励机制和信贷风险管理体制；政府转变职能，减少干预，由主导型政府向服务型政府转变，审时度势，促进信贷热潮的出现，从而改善非国有企业的融资困境。