金融机构尤其是商业银行,是资金流动的主要媒介,由银行客户通过金融网络发起的资金流动代表了其在各种市场上的经济行为及人的行为。这些客户有的在进行正常的资金营运,以满足生产生活需要;有的则利用金融网络进行异常行为操作,如贩卖毒品、走私贩私、贪污腐败、侵吞国有资产等;有的客户希望绕过目标国对资本市场的管制,在目标国的金融、证券、房地产、外汇等市场上进行投机活动;还有一些客户希望能把资金转到安全的国家或货币种类上去。出于各自目的,异常行为客户借助金融网络,运用各种手段逃脱监管。本文从金融机构的核心成员商业银行为出发点,在前人研究的基础上,对其研究成果进行了进一步的深化和研究工作。提出按照客户特征进行客户的分类,根据每类客户的操纵资金流动的行为建立各种监测准则,形成"客户模板"。并基于客户特征向量对各种监测准则进行了数学建模,开发仿真实验平台将各类准则应用到实验监测活动中,开发了可视化监测分析工具,进行模拟经济活动的仿真实验,进而通过可视化分析工具分析资金流动的异常行为,最后提出了评价准则的两类指标。本研究提高了资金流动异常行为监测的可操作性,在对基于客户特征向量的资金流动异常行为监测方法研究的过程中,本文完成了如下主要工作:提出基于客户特征进行资金流动异常行为辨识的手段;改进了资金流动异常行为监测准则模型,提出了"基于客户特征向量的客户模板"监测方法;开发了商业银行资金流动监测仿真系统平台;设计并进行了模拟个人和单位日常经济活动的系统仿真实验,并根据实验结果进行资金流动异常行为的监测与分析;提出了资金流动异常行为监测准则的评价指标。