村镇银行作为我国21世纪新兴的农村金融机构,在我国社会主义新农村建设中发挥着越来越重要的作用。2007年银监会发布《村镇银行管理暂行规定》,拉开了农村金融改革的序幕,村镇银行作为破解农村金融供需不均难题的一剂良药,被寄予了厚望。村镇银行制度设计体现了审慎性的原则,由原有银行业金融机构发起设立,并占主导地位,同时引入部分民间资本,防止产生系统性风险。这也体现了政策制定者希望引入民间资本,同时又担心风险过高的纠结心态。村镇银行成立的初衷是支农惠农,但作为采用现代化公司制运营的企业,追求利润最大化是其可持续发展的基础。因此,村镇银行在发展过程中遇到不少问题,但坎坷十年,还是逐渐生根发芽并发展壮大,成为我国农村金融市场的重要组成部分。村镇银行面临日趋激烈的农村金融市场竞争,在制度建设,业务创新等方面都需要不断提升,其中很重要的一点就是贷款定价能力亟待提升。作为主要依靠贷款利息生存的村镇银行,贷款定价对其生存发展以及支农惠农都至关重要。实务中,大量村镇银行缺乏应有的贷款定价模型,定价主观性较高,风险较大,难以获得应有的收益,也不能满足农户和涉农企业的需求。本文在相关文献梳理的基础上,根据其他专家学者的贷款定价的相关理论,提出了相关问题。接着介绍了我国村镇银行自2007年筹建以来的发展历程以及目前的发展状况,探讨村镇银行的性质,提出研究村镇银行贷款定价的意义,并对村镇银行贷款定价进行实践分析。村镇银行贷款定价不同于主流贷款定价模型,比较适合村镇银行的贷款定价模型是盈亏平衡模型和Rosenberg模型。文章通过B村镇银行2015年公开年报数据为基础,分别用两种模型测算贷款利率,检验模型的适用性,并提出B村镇银行贷款定价存在的问题。最后,提出改进我国村镇银行贷款定价能力的对策建议。