中小企业作为我国经济主体的重要组成部分,不仅为促进我国的经济发展、增加政府税收和提供就业机会做出了积极的贡献,而且成为推动我国技术改革与创新的重要力量。然而中小企业在国民经济和社会发展中所做的贡献与所占有的金融资源极其不匹配,占企业总数99%的中小企业仅占不到20%的金融资源,资金短缺、融资难问题成为困扰中小企业发展的最大障碍。由于我国资本市场准入门槛较高,虽然近年来成立专为中小企业提供融资服务的中小企业板和创业板市场,但大部分中小企业由于自身规模和资金的限制仍然无法通过发行股票和债券融资,直接融资渠道受阻。在内源融资难以满足中小企业资金需求,直接融资受阻的情况下,中小企业只能更多的依赖间接融资特别是银行的贷款融资。信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要,向金融机构(主要是银行)提出申请并签订协议,借入一定数额的资金,在约定的期限还本付息的融资方式。本文所指中小企业信贷融资仅指中小企业通过银行贷款的方式筹集资金。在我国,由于多种因素的影响和制约,中小企业信贷融资的供给与需求呈现严重的不平衡,造成中小企业信贷融资难度大、信贷融资比例小,出现中小企业信贷融资的困境。自2010年以来我国实行了稳健的货币政策,连续提高金融机构存款准备金率和存贷款基准利率,导致银根紧缩,银行信贷规模缩减,造成中小企业信贷融资的供给不足。同时2008年金融危机以来,在国内通货膨胀和人民币升值压力下,我国中小企业的生存环境恶化,中小企业面临生产成本(劳动力成本、原材料成本)增加的同时外贸出口受阻。这种环境下,中小企业对资金的需求量增大。在信贷资金供给不足、需求过大的情况下产生了中小企业严重的信贷资金缺口,严重阻碍中小企业的正常发展。在我国对中小企业信贷融资的研究具有重要的现实意义。本文基于国内中小企业信贷融资的现状及困境,通过分析影响中小企业信贷融资的一般因素及我国中小企业信贷融资困境具体成因,针对性的提出了解决我国中小企业信贷融资难的政策建议。本文的主要内容包括四个部分,分为五章：第一部分：即本文的第一章绪论部分,该部分主要包括本文的研究背景和研究意义,国内外相关文献综述,本文的研究方法和论文结构及本文的创新及不足之处。第二部分：主要介绍本文的基本理论和基本概念。本部分主要就企业的融资理论和中小企业信贷融资的理论进行了简要概述。企业融资的理论包括早期资本结构理论、现代资本结构理论、新资本结构理论和金融成长周期理论；中小企业信贷融资的理论基础主要有信息不对称理论、信贷配给理论、抵押担保理论、关系性贷款及小银行优势理论和金融抑制理论。本部分对上述理论分别进行了阐述,奠定了本文的理论基础。第三部分：包括论文的第三章和第四章,本部分重点介绍我国中小企业信贷融资的困境及成因分析。第三章主要介绍我国中小企业信贷融资现状及困境。本章分为三节：第一节介绍了我国中小企业的界定及在我国经济发展中的地位和作用,对中小企业的界定采用了最新的划型标准,将中小企业划分为中型、小型和微型企业。第二节主要分析了我国中小企业的融资方式及融资现状。第三节重点分析了我国中小企业信贷融资的现状及困境,并运用大量的数据和图标进行了辅助分析,得出我国中小企业信贷融资较难获得,信贷融资比例小。第四章为我国中小企业信贷融资影响因素及困境成因分析。本章第一节从内部因素和外部因素两个方面研究分析我国中小企业信贷融资的影响因素,内部因素即中小企业自身因素,包括规模、银企关系、抵押担保能力和经营和发展能力。对内部因素方面除了理论性的分析,本文运用我国2010年549家上市中小企业的财务数据为样本,以中小企业信贷融资率为被解释变量,企业规模、银企关系、担保能力、盈利能力、偿债能力和成长性为解释变量,建立了回归模型,进一步验证了中小企业自身因素与中小企业信贷融资间的关系。外部因素包括金融管制、银行信贷模式及中小企业信用制度与信用担保体系。第二节结合影响因素及我国的国情具体研究分析造成国内中小信贷融资困境的原因,内部成因主要是中小企业经营管理水平低下、财务管理制度不健全、抵押担保不足等,外部成因包括我国的金融管制和银行信贷模式阻碍了中小企业信贷融资,此外中小企业信用制度及信用担保体系不健全一定程度上影响了我国中小企业信贷融资的可得性。第四部分：即本文的第五章,为解决我国中小企业信贷融资困境提出的对策建议。本章以上一章的影响因素分析及具体成因分析为基础,针对性的从提高中小企业自身素质、创新银行信贷模式和加强政府政策扶持三个方面提出了对策建议。特别指出的是针对银行信贷模式的创新,本文重点提出并分析了一种新型的专门为中小企业提供融资服务的模式——“信贷工厂”模式。该模式从新加坡淡马锡引入我国,目前已经在部分银行试点并取得了很好的效果。“信贷工厂”模式以标准化、流水化和批量化的方式完成中小企业授信的整个流程,大大提高了对中小企业的授信效率,同时多样化的风险管理机制一定程度上控制了中小企业的信贷风险。该模式在我国的前景广阔,值得进一步推广,但在进一步推广的过程中应与我国国情相结合进行本土化的改造和创新,以更好的为中小企业提供融资服务。本文的创新之处在于：系统性的从内部因素和外部因素对中小企业信贷融资的影响因素进行分析,同时针对内部因素的分析本文以我国2010年中小企业板的财务数据为样本进行实证研究和验证。此外,本文创新性地提出了“信贷工厂”这种新型专门针对中小企业的信贷业务模式,为商业银行发展中小企业信贷业务提供了有效途径,同时对中小企业来说解决了其信贷融资难的问题。但本文仍存在许多不足之处：由于宏观影响因素和银行体制因素的测量指标的选取有一定的困难,且指标难以量化,本文仅对中小企业自身方面的影响因素进行了实证研究。同时由于国内大部分中小企业的信贷数据较难搜集和获取,本文现状及实证部分的数据仅来自我国上市中小企业的数据,存在一定的局限性。