由于客户群体的薄弱性,农村金融机构的信贷风险较高,信贷风险管理难度较大,因此,制定科学的信贷风险管理策略对农村金融机构而言至关重要。农村商业银行是农村金融机构的一种,虽然近几年农村商业银行为支持农村金融的信贷发展,不断增加投入力度,但远远跟不上“三农”变化的金融需求,有效控制农村经济主体的贷款风险,是农村合作银行未来发展的关键,是提升信贷服务能力和实现长远发展的所在。本研究以长沙YY银行为研究对象,探究其XM项目贷款风险的评价方法和信贷决策。通过对长沙YY银行XM项目贷款风险评价指标选择的研究,针对XM项目资料和文献资料,对该贷款项目的风险要素进行研究,并最终构建贷款项目风险评价指标体系。基于已构建的风险评价指标体系和层次分析方法,对长沙YY银行XM项目贷款风险评价,分析评价结果,制定信贷决策;最后制定长沙YY银行XM项目贷款风险防控对策,从加强风险监管、实施全过程风险管理、健全信息化风险防控系统、提升风险管控人员素质等角度进行研究。研究着重探究风险评价方法和评价指标体系的建立,借助风险评价结果制定信贷决策,对长沙YY银行贷款风险决策具有指导意义;研究选取XM贷款项目作为个案分析,更具针对性,对提升农村合作银行信贷风险管理效率具有重要意义。