抵押担保作为商业银行风险防范的重要手段,一直备受关注,尤其对信用缺失、报表不规范、破产率高的中小企业而言,第一还款来源不稳定,抵押担保便成为商业银行防范违约风险的有力法宝。2016年起,国内经济进入新常态,经济下行周期又适逢金融去杠杆、中美贸易摩擦等因素叠加,抵押担保不再是商业银行风险防范的有力屏障,中小企业违约频频发生,在这种大背景下,贷款违约风险又受哪些因素显著影响呢?为了研究中小企业抵押贷款违约因素,本文在文献研究的基础上,选取E商业银行四川地区中小企业抵押贷款业务作为研究样本,将中小企业抵押贷款业务数据分成违约与非违约两个对照组进行统计分析,然后采用Logistic模型对筛选出的有效样本从企业注册资本、企业规模、是否有进出口资格、是否集团、是否有董事会、经营场地所有权、是否有对外担保、法人与实际控制人是否一致、审批抵押率等多个维度对影响中小企业抵押贷款违约因素进行实证研究和模型验证。最后得出的研究结论为:企业规模对中小企业抵押贷款违约具有显著影响,中型企业违约概率高于小型企业违约概率;是否有董事会对中小企业抵押贷款违约具有显著影响,有董事会中小企业违约概率高于没有董事会的中小企业的违约概率;是否涉及房地产对中小企业抵押贷款违约具有显著影响,不涉及房地产业务的中小企业违约概率高于涉及房地产业务的中小企业违约概率;是否拆分贷款对中小企业抵押贷款违约具有显著影响,拆分贷款中小企业的违约概率高于不存在拆分贷款中小企业的违约概率;是否有对外担保在10%水平下显著,但是法人与实际控制人是否一致、注册资本、是否有进出口资格、是否集团、经营场地所有权情况、审批抵制押率等因素均不显著。最后,笔者根据研究结果,从不同的视角提出了一些对应的政策措施和建议。