“三农”问题是我国一直以来非常重视的问题,自2004年起,每年发布的中央一号文件中,都会提到“三农”的相关问题和政策意见。“三农”问题的有效解决,不仅是我国中国特色市场经济飞速发展的内在要求,更是我国构建社会主义和谐社会的内在动力。解决“三农”问题的关键,在于实现农村经济的快速、稳定、健康发展,实现农村金融市场的完善和金融供求的平衡。然而,由于其自身的特殊性,农村经济体存在资金供需不对称、融资渠道不规范等问题。出现这些问题的主要原因在于农户拥有的农村土地承包经营权、宅基地使用权和林权无法作为贷款抵押物,从而无法通过抵押贷款这种方式来获取资金,而银行也出于风险考虑,不愿向农户发放贷款。为解决这一困境,农村“三权”抵押贷款融资方式应运而生。目前为止,我国许多地区在积极探索农村“三权”抵押贷款实践方面做出了很大的努力并取得了一定的成绩,这为解决我国农村金融供求不均衡问题提供了宝贵的经验。但由于各地农村经济发展状况不同,在开展农村“三权”抵押贷款融资活动中面临的困难和需要解决的问题便会有所差异。所以,云南省开展的农村“三权”抵押贷款活动存在其特殊性,需具体问题具体分析。本文以云南省为研究区域,在实地调查基础上对云南省农村“三权”抵押融资基本现状进行了描述,从宏观层面剖析了“三权”抵押贷款目前阶段面临的困境和存在的问题,如:缺乏立法支撑、政府支持力度不够、金融机构积极性差、市场体系不完善、价值评估不健全、市场风险大、农民积极性差等。然后,从微观入手,以云南省典型县区农户各项特征为样本,分析了各项特征对农户农村“三权”抵押贷款融资意愿的影响。最后,结合宏观和微观两个层面,从云南省农村“三权”抵押贷款实践情况出发,针对实践过程中面临的融资困境,提供相应的路径选择和政策建议,如:完善立法、加强政府支持、创新业务模式、健全市场体系、鼓励农户参与等。