随着我国经济日益进入中高速增长阶段,经济呈现“新常态”局面。而与此同时,“互联网+”的快速崛起,电子商务企业的发展、第三方支付平台也日益开始成为银行相竞争的对手,他们有着更为简单的手续、更加低廉的门槛,受到越来越多百姓的青睐。利率开放进而使得银行贷款扩张规模受到制约,相较于企业的直接融资优势不再明显,银行业正面临着“金融脱媒”的严重考验。面对金融大环境的变化下,“转型”已经成为商业银行不可更改的事实,而作为银行业务发展的根基,更是到了零售业务“反哺”对公业务的时刻,“大零售”概念被各家商业银行提到了空前的战略高度。纵观此时的国有商业银行,物理网点的客户都面临着到店营业率严重快速流失的尴尬状况,足不出户的互联网和移动金融使得迈入物理银行网点的物理客户数量越来越少;大型商业银行也从零售的物理网点逐渐向社区银行、轻型商业银行的零售网点转型。中国农业银行内蒙古分行成立于1979年。共有14家二级分行、131家支行和578家商业机构。银行的发展也面临着商业银行面临的问题。人们对金融服务的需求日益增加,市场竞争使得转型势在必行。从2009年开始,分行开始从产品、人员和网点等方面转变零售业务。伴随着“互联网+”的创新战略,加速发展移动互联网平台,相继了推出掌上银行、微信银行。经过多年的实践和发展,已经初步形成了线下物理网点与线上互联网金融同步发展的渠道建设战略,实现了组织关系的协调统一,有效整合了银行资源。但是,由于目前国有商业银行作为历史性的一种粗放扩张式的渠道和网点建设发展模式,在我们今天而言陆续呈现出它的诸多弊端与其不足。而在城区网点物理柜台和网点建设方面,城区网点物理柜台的业务量及客户办理网点到访的比率逐年有所下降,大堂集中排队等候办理业务的顾客现象日渐稀少。尤其最突出的是位居于部分城区金融服务中心网点位置的物理网点目前受到移动互联网和数字金融的应用发展和普及的影响,柜台的业务量和客户办理网点到访的比率逐年有所下降。而商业银行在线上的互联网金融物理业务方面,发展仍然主要处于创新的初级阶段,普及率还不够、产品的同质化、场景建设能力欠缺等一些问题日益凸显,在当前金融大数据和信息科技的挑战下,发展零售业务模式仍然亟待创新。因此,本文主要旨在通过大数据分析w农行零售业务转型培育的过程中已经取得的一些成绩、存在一些问题及提出相应零售业务解决措施和方案,进行了深入的研究,为商业银行线下零售业务未来的转型培育提供了指导和决策参考。