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摘 要：本文通过分析我国中小企业内外部两个层面，剖析中小企业融资所面临的难题，并针对这些难题提出加快企业文化建设、加大创新力度、引进培训人才、拓宽融资渠道、提升信用等级等对策。
关键词：中小企业融资难题；内部；外部；对策
一、我国中小企业融资所遇到的难题
中小企业因其在国民经济发展中的重要位置越来越受重视，但其融资仍十分困难，主要表现为融资难，融资贵。本文主要从我国中小企业内部与外部两个层面来剖析中小企业的融资难题。
（1）内部原因
第一，未来的不确定性。我国中小企业生命周期短、出现晚，缺少浓厚的企业文化。我国中小企业平均寿命短，不易建立完善企业文化。企业文化是企业的灵魂，引领企业的健康发展，缺乏企业文化企业就没有未来。第二，中小企业抗风险能力较弱、经营风险大。规模小，资源少，产品单一，生产能力低，造成企业风险分散抵御能力差。第三，中小企业信用观念较淡薄、信用等级低，而银行提供贷款信用是关键，这就导致中小企业更不易筹融到资金。第四，部分中小企业难以提供合格的抵质押和担保物，缺乏贷款的必要条件。第五，当前中小企业引进、培养和留住人才难，中小企业负责人缺乏现代企业管理经验，不利于中小企业发展。第六，中小企业信息不透明，使得银行及投资企业不能及时准确的了解中小企业的发展状况，不能更好的预测其发展前景，对其缺乏信心，更加不愿为其提供贷款或进行投资。
（2）外部原因
第一，缺乏政府对中小企业的扶持导向政策，或部分地区未能落实好相关政策，使得中小企业发展得不到其生长所需的沃土。第二，中小企业的信用平台、信用体系、征信体系建设不足。信用体系的基础设施不完善，缺少统一的经营信息查询平台。知识产权第三方估值体系不健全，也影响知识产权金融的发展。融资担保、互联网融资、融资租赁等民间借贷信息未纳入征信系统或者单一机构并入成本过高，使中小企业多头借贷风险难以真实反映。第三，缺乏针对中小企业自身及外部的监管体系。中小企业内部产业运营、财务管理、产品投资等监管力度较小，对银行落实政府政策的执行力缺乏监管。第四，信息不对称。尚未建立动态信息披露制度，缺乏制度化信息共享机制，政府宣传力度不足，使中小企业对信用平台缺乏了解。银行不易获取中小企业各类信息、无法进行有效风险防控。中小企业不能及时的了解银行及投资机构的政策方向。双向信息不对称致使中小企业的健康发展受阻。第五，传统银行不善于积累和利用大数据。银行仍以传统产品为主，发展缓慢，滞后于时代金融体系，不善于利用互联网、大数据进行数据收集分析，使得银行对于中小企业借贷角度过于狭隘。第六，我国中小企业信用评级制度不健全，信用评级体系发展缓慢，缺少权威、有公信力的评级机构。第七，尚未制定健全统一的法律法规。不论是相对于中小企业自身内部发展、监管的法律法规，还是中小企业外部的银行、企业，信用平台的法律法规都急需加以完善。
二、关于中小企业融资难题提出的相关对策
（1）内部政策
第一，加快自身企业文化建设，提升企业员工的归属意识。第二，加快创新。产品多元化，提升自身抗风险能力及经营能力。坚持以市场需求为导向，积极与企业、科研院校单位合作，共同分享研究成果，加快科研成果向生产力的转化。专注发展自己的核心专长弥补自主研发所面临的不足。同时，紧跟国家的产业政策导向，做精主业，提高主营收入。发展独特竞争优势，充分利用特色产品、技术服务，走‘专精特新’发展之路。第三，加快人才引进、培养优秀管理人员。利用好政府的扶持政策吸引人才，丰富厚实企业文化，增加培训让优秀人才能更好的发挥自身的优势留住人才，培养优秀的管理人才。第四，提升中小企业信用观念，完善信用担保体系。第五，拓宽融资渠道，提升筹资能力，增加直接融資。政府应设立创业投资引导基金，同时大力发挥融资租赁、典当、信托等的融资作用。适度投资，保持企业现有的流动资金额度，降低对银行的依赖度。
（2）外部政策
第一，加大政府对中小企业的支持力度，落实好金融政策，延长中小企业生命周期。各地区政府减免符合条件的中小企业的各种税收，完善中小企业研究开发费用加计扣除政策。组织人员培训但不强制。提高中小企业不良贷款容忍度。合理利用闲置商业用房、工业厂房等，为更好的解决“成本高”难题提供新的方向。第二，完善信用信息平台，提升信息透明度，健全企业征信系统。第三，制定健全统一的法律法规、完善融资配套制度、完善监管体系。第四，加快传统银行的角色转换，组建促进中小企业融资的政策性银行。传统银行基础配套设施及时更新换代，推出更多金融产品，利用互联网技术和大数据进行数据的数据收集分析，更好的了解时事政治及中小企业的发展信息，为中小企业融资提供便利。
参考文献
[1]张昀倩.风险视域下中小企业融资困境与金融服务创新路径[J].重庆电子工程职业学校学报，2018，（12）.
[2]童道驰.民营和小微企业融资的新机遇和新挑战[J].中国金融，2018，（11）.
[3]陈晓明.当前中小企业“融资难、融资贵”问题辨析[J].金融与经济，2016，（10）.
[4]刘荣茂，李偲捷.新三板中小企业低效率融资与目标错位问题研究[J].金融研究，2016，（11）
作者简介：李晓梅（1990-），女，汉族，山东烟台人，天津商业大学经济学院，研究方向：金融市场与金融管理。
关键词：中小企业融资难题；内部；外部；对策
一、我国中小企业融资所遇到的难题
中小企业因其在国民经济发展中的重要位置越来越受重视，但其融资仍十分困难，主要表现为融资难，融资贵。本文主要从我国中小企业内部与外部两个层面来剖析中小企业的融资难题。
（1）内部原因
第一，未来的不确定性。我国中小企业生命周期短、出现晚，缺少浓厚的企业文化。我国中小企业平均寿命短，不易建立完善企业文化。企业文化是企业的灵魂，引领企业的健康发展，缺乏企业文化企业就没有未来。第二，中小企业抗风险能力较弱、经营风险大。规模小，资源少，产品单一，生产能力低，造成企业风险分散抵御能力差。第三，中小企业信用观念较淡薄、信用等级低，而银行提供贷款信用是关键，这就导致中小企业更不易筹融到资金。第四，部分中小企业难以提供合格的抵质押和担保物，缺乏贷款的必要条件。第五，当前中小企业引进、培养和留住人才难，中小企业负责人缺乏现代企业管理经验，不利于中小企业发展。第六，中小企业信息不透明，使得银行及投资企业不能及时准确的了解中小企业的发展状况，不能更好的预测其发展前景，对其缺乏信心，更加不愿为其提供贷款或进行投资。
（2）外部原因
第一，缺乏政府对中小企业的扶持导向政策，或部分地区未能落实好相关政策，使得中小企业发展得不到其生长所需的沃土。第二，中小企业的信用平台、信用体系、征信体系建设不足。信用体系的基础设施不完善，缺少统一的经营信息查询平台。知识产权第三方估值体系不健全，也影响知识产权金融的发展。融资担保、互联网融资、融资租赁等民间借贷信息未纳入征信系统或者单一机构并入成本过高，使中小企业多头借贷风险难以真实反映。第三，缺乏针对中小企业自身及外部的监管体系。中小企业内部产业运营、财务管理、产品投资等监管力度较小，对银行落实政府政策的执行力缺乏监管。第四，信息不对称。尚未建立动态信息披露制度，缺乏制度化信息共享机制，政府宣传力度不足，使中小企业对信用平台缺乏了解。银行不易获取中小企业各类信息、无法进行有效风险防控。中小企业不能及时的了解银行及投资机构的政策方向。双向信息不对称致使中小企业的健康发展受阻。第五，传统银行不善于积累和利用大数据。银行仍以传统产品为主，发展缓慢，滞后于时代金融体系，不善于利用互联网、大数据进行数据收集分析，使得银行对于中小企业借贷角度过于狭隘。第六，我国中小企业信用评级制度不健全，信用评级体系发展缓慢，缺少权威、有公信力的评级机构。第七，尚未制定健全统一的法律法规。不论是相对于中小企业自身内部发展、监管的法律法规，还是中小企业外部的银行、企业，信用平台的法律法规都急需加以完善。
二、关于中小企业融资难题提出的相关对策
（1）内部政策
第一，加快自身企业文化建设，提升企业员工的归属意识。第二，加快创新。产品多元化，提升自身抗风险能力及经营能力。坚持以市场需求为导向，积极与企业、科研院校单位合作，共同分享研究成果，加快科研成果向生产力的转化。专注发展自己的核心专长弥补自主研发所面临的不足。同时，紧跟国家的产业政策导向，做精主业，提高主营收入。发展独特竞争优势，充分利用特色产品、技术服务，走‘专精特新’发展之路。第三，加快人才引进、培养优秀管理人员。利用好政府的扶持政策吸引人才，丰富厚实企业文化，增加培训让优秀人才能更好的发挥自身的优势留住人才，培养优秀的管理人才。第四，提升中小企业信用观念，完善信用担保体系。第五，拓宽融资渠道，提升筹资能力，增加直接融資。政府应设立创业投资引导基金，同时大力发挥融资租赁、典当、信托等的融资作用。适度投资，保持企业现有的流动资金额度，降低对银行的依赖度。
（2）外部政策
第一，加大政府对中小企业的支持力度，落实好金融政策，延长中小企业生命周期。各地区政府减免符合条件的中小企业的各种税收，完善中小企业研究开发费用加计扣除政策。组织人员培训但不强制。提高中小企业不良贷款容忍度。合理利用闲置商业用房、工业厂房等，为更好的解决“成本高”难题提供新的方向。第二，完善信用信息平台，提升信息透明度，健全企业征信系统。第三，制定健全统一的法律法规、完善融资配套制度、完善监管体系。第四，加快传统银行的角色转换，组建促进中小企业融资的政策性银行。传统银行基础配套设施及时更新换代，推出更多金融产品，利用互联网技术和大数据进行数据的数据收集分析，更好的了解时事政治及中小企业的发展信息，为中小企业融资提供便利。
参考文献
[1]张昀倩.风险视域下中小企业融资困境与金融服务创新路径[J].重庆电子工程职业学校学报，2018，（12）.
[2]童道驰.民营和小微企业融资的新机遇和新挑战[J].中国金融，2018，（11）.
[3]陈晓明.当前中小企业“融资难、融资贵”问题辨析[J].金融与经济，2016，（10）.
[4]刘荣茂，李偲捷.新三板中小企业低效率融资与目标错位问题研究[J].金融研究，2016，（11）
作者简介：李晓梅（1990-），女，汉族，山东烟台人，天津商业大学经济学院，研究方向：金融市场与金融管理。