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存款保险制度可以起到对存款人利益提供保护、稳定金融体系的作用，但一般情况下会引起银行业的道德风险。本文通过机制设计下博弈论分析得出与实际设计不同的观点，采用对存款损失赔偿一定比例或者设定最高赔偿限额并不能有效避免道德风险。而采用恰当的与银行选择的风险业务挂钩的差别存款保险费率能有效地避免道德风险，提高存款保险制度的完善性。