有人将2007年称为中国百姓理财元年。谁也没想到，接下来的一年里，百姓理财就要经历从火山坠入冰窖的痛苦。
　　总结2008年，人们说的最多的一句话是：我理财了，财不理我了。
　　世界顶尖投资大师巴菲特和索罗斯都公开承认，市场是不可预测的。
　　中国虽被称为此次金融风暴中尚存的孤岛，但作为世界金融链条中的一环，却也不可避免地受到此次风暴的影响。楼市、股市和基金等大幅缩水，以及各种金融衍生产品收益率整体下降，面对风云变幻、潮起潮落的投资市场，许多人变得日益紧张浮躁、焦虑不安，市场的牛熊更迭也让人们开始重新思考个人理财计划。
　　无论是勇于冲在前方的开拓者，还是稳固的保守派；无论是站在浪尖上的弄潮儿，还是冷静的守望者，在金融浪潮中，人们更清晰地认识到一个良好的投资结构就像建造一座大厦，先打好坚实的地基，即安全性高的投资，而后才能递次建构高耸的顶尖。
　　正是在这个时候，也是保险业取得发展难得的机会。
　　综观世界历史上最大的那场经济危机——美国1929年1933年经济危机，正是保险业，在那个大萧条的年代发挥出了意想不到的重要作用，在美国，许多保险代理人和经纪人扮演了免费为客户制定理财规划的角色，使保险从业人员越来越多地赢得社会的尊重。
　　报道称，受此次全球金融危机的影响，在欧洲，保险业的营业额已经是金融危机前的3倍。
　　此时，保险的功能就像潮水退去后沙滩上留下的美丽贝壳一般凸显出来。
　　从客观情况来看，在金融危机乃至经济萧条的年代，什么样的商品都不好卖，甚至连维持人们基本生活的粮食、食品也很难经营。但值得注意的是，无论什么样的时期都需要销售、需要经营，营销是维系社会运转不可或缺的环节，保险业正好在这个环节中发挥了特殊作用。不管在什么年代，都存在风险，所以保险需求总是客观存在的。
　　金融全球化时代，理财是一场没有退路的战斗，也如逆水行舟，不进则退。人们都在转变思路，探索新的理财之路，努力成为理财达人，这对理财规划师们来讲，既是施展才能的，机会，也将是个更高的挑战。