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如今，越来越多的年轻人选择出国留学或成为新移民。生活在海外，有些国人非常富裕，而有些却“cannot make ends meet”(入不敷出)。出国之前，我认为这样的差异是收入水平造成的，但实际情况却并非如此。很多在悉尼读书的朋友靠打工维持生活，年收入在1万澳元上下，生活过得相当滋润。而另外一位朋友，虽然月人5万澳元，但仍然入不敷出，甚至一度差点申请破产。
在国外做富人或穷人，不一定是收入决定的，理财方式非常重要。如何合理投资，让资产保值增值；理财不应该仅仅只投资，消费也应包含在内，如何聪明消费，让每一分钱都用对地方，这些都大有文章。只要能够把财产放对地方，把钱用对地方，不论是在国内还是国外，过上相对满意的生活并不难。
关注外汇 初尝甜头
身处国外，一定要用合适的方式存款。国外的“cash account”(现金账户)往往是没有任何利息的，考虑到通胀因素，把钱放在现金账户中，按实际购买力计算，过一天就变得更少一些。于是，我开了一个“savings account”(存款账户)和一个现金账户，然后又把这两个账户通过网络银行联接起来。现金保证日常开支，但里面的金额并不多。存款账户可以产生利息，主要的存款都在里面，这样既有资金使用上的灵活性，又能获得一定的利息收入。
相比国内，发达国家的金融市场大多相对稳定，有更强的规律性。凡事预则立，不预则废。在国内的时候，我就有意识地学习澳大利亚外汇、债券、期货和贵金属方面的知识。由于炒汇可24小时进行，不受上课时间限制，用保证金炒汇的形式，需要的初始投资比较少，能以小博大。于是，我开始尝试炒外汇。
由于经常需要将澳元和人民币之间来回兑换，两者之间的汇率直接影响到我学习、生活费用和打工收入，我会随时关注汇率。印象特别深的是2008年7～10月这3个月，澳元对人民币汇率从6.64元暴跌至4.67元。我当时读书每年的开销大约需要3.5万澳元，出国前已经兑换了约1万澳元，还有2.5万澳元需要兑换。当时情况下，我很想选择兑换货币，但咨询了一下朋友，他们都说可能会降得更低，而且当时金融危机非常疯狂。我想，哪怕再严重的危机，也会过去的。或许最悲观的时候，往往就是最应该乐观的时候。于是，我下决心换汇。换汇时，我并没有一次换完，而是在1个月内分3次进行了兑换，最后换得的平均价大约在4.8元，并没有买到最底部，当时觉得有点小遗憾，但事后回想，反而感到了几分庆幸。如果当时一味想买到最低价，可能就真与那个底部区域擦肩而过了。后来澳元又回到了6.5元左右，算下来，我大约节省了2.5×(6.5－4.8)=4.25万元人民币的费用。避免不必要开支
大多数留学生和新移民最大的消费是房租开支。初到悉尼时，我的日常开支在350澳元，周左右，其中约250澳元为房租开支，占整个开支的绝大部分。我希望在预算不变的情况下，削减房租，以便让日子过得更好。我仔细分析了自己的住房情况，发现当时租的房子在悉尼城中心，租金比其他地区高很多。在条件不变的情况下，离市中心15分钟左右车程的街区单套房子价格仅为150澳元/周。如果合租则更便宜，只需要80澳元/周。此外，合租还有另一个好处，可帮助新登陆的学生或新移民熟悉环境，认识更多朋友，加速融入国外生活。我很快退掉了原来的房子，选择了合租，而省下来的钱则拿出来去旅游。澳大利亚有很多好玩的地方，如大堡礁、昆士兰热带雨林、波浪岩等都是闻名世界的旅游景点，引人入胜。这样的日子过得很快乐。
另外一笔比例较大的支出是餐饮。自己做饭和去外面买饭，价格方面差异很大。在家吃大餐，平均每人每顿饭2澳元足矣，早餐约1澳元。在外面就餐，哪怕是学校食堂的一碗面条也要10澳元。我可以每天只花5澳元在饮食上，但吃得很健康。也有人每天30澳元，却靠汉堡、批萨度日，就形成了在价格方面的巨大差异。
当然，打车、看演出、泡夜店、购买烟酒和杂志这类比较奢侈的消费，也要量力而行。
免费的午餐 社交的良机
有句老话说，没有免费的午餐，但在国外，只要愿意去发现，免费的午餐却经常能找到。很多社会团体和宗教组织会举行免费的聚餐活动，而且相当丰盛。生活在海外的同胞可有意识地寻找这类信息，在吃免费大餐的同时扩大社交圈。在上学的朋友们更容易找到这样的机会，学校里有上百个社团，每个社团都会组织自己的活动，其中很多是“免费的午餐”。我在悉尼大学读书时，经常参加国际学生服务中心举办的电影赏析活动。活动每周四晚上举行，看免费电影，吃到免费晚餐，还可认识朋友。这样的晚餐和电影，如果自己掏腰包，要至少30澳元。多参加一些类似这样的活动，既可以享受免费的食物，又可以扩大自己的社交圈，何乐而不为呢?
疯狂的折扣
国外商场的折扣往往能达到惊人的地步，关注折扣信息，选择合理的购物时间，可用不多的钱买到心仪的商品。
超市往往在晚间开展特价促销，肉类、蔬菜水果、面包往往低于半价销售，而且质量不打折扣。大商场在圣诞节之前会有力度较强的降价。我曾在圣诞节前后于悉尼的一家商场买到过两折的CK墨镜。不过价格最低的一天是圣诞节之后的12月26日，也就是“Boxing Day”(盒子日)。2008年的12月26日，我的一位朋友在英国的施华洛世奇专卖店买到了1.5折的水晶。在国外购物，耐心等待合适时机有不少意外的收获。
在国外做富人或穷人，不一定是收入决定的，理财方式非常重要。如何合理投资，让资产保值增值；理财不应该仅仅只投资，消费也应包含在内，如何聪明消费，让每一分钱都用对地方，这些都大有文章。只要能够把财产放对地方，把钱用对地方，不论是在国内还是国外，过上相对满意的生活并不难。
关注外汇 初尝甜头
身处国外，一定要用合适的方式存款。国外的“cash account”(现金账户)往往是没有任何利息的，考虑到通胀因素，把钱放在现金账户中，按实际购买力计算，过一天就变得更少一些。于是，我开了一个“savings account”(存款账户)和一个现金账户，然后又把这两个账户通过网络银行联接起来。现金保证日常开支，但里面的金额并不多。存款账户可以产生利息，主要的存款都在里面，这样既有资金使用上的灵活性，又能获得一定的利息收入。
相比国内，发达国家的金融市场大多相对稳定，有更强的规律性。凡事预则立，不预则废。在国内的时候，我就有意识地学习澳大利亚外汇、债券、期货和贵金属方面的知识。由于炒汇可24小时进行，不受上课时间限制，用保证金炒汇的形式，需要的初始投资比较少，能以小博大。于是，我开始尝试炒外汇。
由于经常需要将澳元和人民币之间来回兑换，两者之间的汇率直接影响到我学习、生活费用和打工收入，我会随时关注汇率。印象特别深的是2008年7～10月这3个月，澳元对人民币汇率从6.64元暴跌至4.67元。我当时读书每年的开销大约需要3.5万澳元，出国前已经兑换了约1万澳元，还有2.5万澳元需要兑换。当时情况下，我很想选择兑换货币，但咨询了一下朋友，他们都说可能会降得更低，而且当时金融危机非常疯狂。我想，哪怕再严重的危机，也会过去的。或许最悲观的时候，往往就是最应该乐观的时候。于是，我下决心换汇。换汇时，我并没有一次换完，而是在1个月内分3次进行了兑换，最后换得的平均价大约在4.8元，并没有买到最底部，当时觉得有点小遗憾，但事后回想，反而感到了几分庆幸。如果当时一味想买到最低价，可能就真与那个底部区域擦肩而过了。后来澳元又回到了6.5元左右，算下来，我大约节省了2.5×(6.5－4.8)=4.25万元人民币的费用。避免不必要开支
大多数留学生和新移民最大的消费是房租开支。初到悉尼时，我的日常开支在350澳元，周左右，其中约250澳元为房租开支，占整个开支的绝大部分。我希望在预算不变的情况下，削减房租，以便让日子过得更好。我仔细分析了自己的住房情况，发现当时租的房子在悉尼城中心，租金比其他地区高很多。在条件不变的情况下，离市中心15分钟左右车程的街区单套房子价格仅为150澳元/周。如果合租则更便宜，只需要80澳元/周。此外，合租还有另一个好处，可帮助新登陆的学生或新移民熟悉环境，认识更多朋友，加速融入国外生活。我很快退掉了原来的房子，选择了合租，而省下来的钱则拿出来去旅游。澳大利亚有很多好玩的地方，如大堡礁、昆士兰热带雨林、波浪岩等都是闻名世界的旅游景点，引人入胜。这样的日子过得很快乐。
另外一笔比例较大的支出是餐饮。自己做饭和去外面买饭，价格方面差异很大。在家吃大餐，平均每人每顿饭2澳元足矣，早餐约1澳元。在外面就餐，哪怕是学校食堂的一碗面条也要10澳元。我可以每天只花5澳元在饮食上，但吃得很健康。也有人每天30澳元，却靠汉堡、批萨度日，就形成了在价格方面的巨大差异。
当然，打车、看演出、泡夜店、购买烟酒和杂志这类比较奢侈的消费，也要量力而行。
免费的午餐 社交的良机
有句老话说，没有免费的午餐，但在国外，只要愿意去发现，免费的午餐却经常能找到。很多社会团体和宗教组织会举行免费的聚餐活动，而且相当丰盛。生活在海外的同胞可有意识地寻找这类信息，在吃免费大餐的同时扩大社交圈。在上学的朋友们更容易找到这样的机会，学校里有上百个社团，每个社团都会组织自己的活动，其中很多是“免费的午餐”。我在悉尼大学读书时，经常参加国际学生服务中心举办的电影赏析活动。活动每周四晚上举行，看免费电影，吃到免费晚餐，还可认识朋友。这样的晚餐和电影，如果自己掏腰包，要至少30澳元。多参加一些类似这样的活动，既可以享受免费的食物，又可以扩大自己的社交圈，何乐而不为呢?
疯狂的折扣
国外商场的折扣往往能达到惊人的地步，关注折扣信息，选择合理的购物时间，可用不多的钱买到心仪的商品。
超市往往在晚间开展特价促销，肉类、蔬菜水果、面包往往低于半价销售，而且质量不打折扣。大商场在圣诞节之前会有力度较强的降价。我曾在圣诞节前后于悉尼的一家商场买到过两折的CK墨镜。不过价格最低的一天是圣诞节之后的12月26日，也就是“Boxing Day”(盒子日)。2008年的12月26日，我的一位朋友在英国的施华洛世奇专卖店买到了1.5折的水晶。在国外购物，耐心等待合适时机有不少意外的收获。