论文部分内容阅读
神秘老乡
四年前，黄广锐三十岁，正值而立。
1972年出生在广东惠来县的他．在广东国际金融学校读了三年中专，毕业后顺利进入深圳当地一家银行工作。
这份工作按部就班，待遇不薄，只要不想发大财，安分守己，黄广锐应该心满意足。可是直奔深圳而来的他，有着太多比天还高的梦想。上班下班日复一日的生活，对他来说未免太枯燥了。更何况，诱惑在这个繁华都市四处埋伏，趁人稍不注意就会猛扑上来咬你一口。黄广锐不幸中招。
1998年．黄广锐辞了职．开始闯荡江湖。说是江湖．仍旧脱不了银行这个圈子。黄广锐的主要业务就是帮人取钱。在生意场上打滚的人都知道，能够随时获得足够的现金太重要了。可是按照银行规定，存银行开户如果是一般户，只能转账不能取现，只有基本户才可以用现金支票取现——上了5万还得提前一天跟银行预约。所以那些一筹莫展的生意人，就成了黄广锐的目标客户。而他所凭借的，就是自己在银行工作多年网罗的人脉资源。
可是帮人取100万元收1000元的手续费，平均一个月能帮人取多少个100万?再加上难免要请自己的银行朋友吃喝玩乐作为答谢．这样一来，黄广锐比以前更觉得钱不够用。
就在这时候，黄锡填恰到好处地出现。
2002年．在一家豪华酒店里．两人老乡见老乡，两眼泪汪汗，少不了要推杯换盏，豪饮一番。
酒过三巡．黄广锐就免不了抱怨自己的处境．再一看老乡西装革履挥金如土，一副大老板的作派，他更忍不住一阵艳羡：“大哥您这是在哪儿发财啊?”黄锡填听了连连摆手：“发财不敢说，做点小生意而已。”黄广锐再要追问，黄锡填就哈哈笑着把话题岔开，坚决不肯透露细节。等到再喝两杯下肚，黄锡填发话了：“小兄弟，要不要跟着老哥我发财啊?”“怎么发财?”喝得正酣的黄广锐顿时精神一振。“哈哈．加盟我的团队，到我的公司做‘财务官’!保证你每个月都有同定可观的收入．而且，不限制你搞其他业务。怎么样?”黄锡填冲黄广锐眨眨眼，点了一支烟，悠闲地等着回答。
在黄广锐看来，黄锡填开出的要求仅仅是：将汇到其账户上的人民币换成港币转入指定的香港账户——简直不费吹灰之力!而换成港币值的千分之一就是自己的佣金。试想，黄锡填财大气粗，得有多少款项要自己兑换啊?还不限制自己跑点私活儿!丰厚的条件再加上同乡之谊，黄广锐几乎想也没想就答应了黄锡填的要求。
他差点儿以为自己时来运转，遇上了财神爷。
真相
殊不知。黄广锐才真正是黄锡填的财神爷。
黄锡填，广东惠来县人，人称“汕头王”。1999年，当东南沿海的走私狂潮波及到两广地区时，黄锡填就已不亦乐乎地搏击其中。在近五年的时间里．他身边聚集起14个“志同道合”的兄弟姐妹。这个“团队”一直出没在中越边境。
五年来，黄锡填早已习惯在夜色里乘坐“团队”的私家飞行器从越南四屯飞过北部湾海域。这个具有五台发动机的大飞艇上，装满了他们从越南精心挑选的“万宝路”、“南洋双喜”、555等各种品牌的香烟．甚至还有柴油。
南望越南、拥有中国西南最便捷出海通道的广西．是他们的目的地。每当飞艇降落在广西合浦县山口镇中堂村的一个虾塘里，黄锡填悬着的心就可以放下一半。
这个虾塘不仅是黄锡填的“根据地”，更是“团队”走私品的“集散地”。源源不断的走私品被装上货车运到广州、深圳、湛江等地，卖给更多的人。为了安全，虾塘办公楼的楼顶还安装上了专门用于监控海关、海警等执法部门出警情况的雷达。
最开始走私规模有限，黄锡填还可以用现金跟越南卖家直接交易。可随着走私量的增加，需要支付的现金数额越滚越大，不仅在携带和交割上很不方便，而且很不安全。从2002年开始，黄锡填就跟卖家协商，决定先交货后付款，通过银行转账的方式进行国际结算。
一次次提心吊胆的飞行，和执法人员“猫捉老鼠”般的游戏，给“团队”带来的是巨大的“经济效益”。可是钱再多，攥不到自己手里也是白搭——毕竟这些钱是黑色的。如果卖出去的走私烟被查获．当地执法人员逮住银行汇款顺藤摸瓜，岂不是要把“团队”一网打尽?怎样才能将这些“黑”钱安全地收入囊中并且支付给越南卖家?黄锡填始终放不下另一半心。
精明的他深知．凭“团队”成员的能力精力，这项任务绝对不能一直由他们自己来承担。因此，“团队”迫切需要一双生花妙手来专职进行走私款的银行结算划拨。
这可是个技术活儿，不是谁都能干。经过一番暗中甄选，银行背景加上同乡身份让黄广锐最终入了黄锡填的法眼。
黄广锐也不是白痴。如果说最开始，他还懵懂不解自己的老乡怎样大发横财，当后来一笔笔巨款接二连三地从各地汇入自己帮黄锡填开设的银行账户，他就已逐渐明白老乡做的是什么生意。他这个美其名曰的“财务官”，事实上负责的就是洗钱!
“浸泡．搓洗．再甩干”
从学术上说，经典的洗钱程序是“处置、分层和融合”。用行话来讲就是“浸泡．搓洗，再甩干”。在同外，这一行打滚的都是律师、会计师、审计师、金融顾问等专业玩家。所以严格地说．黄广锐还是只“菜鸟”。
可这只“菜鸟”足够幸运。“浸泡”——把黑钱存入金融系统流入正常流通渠道这一阶段，最容易被监管部门发现。试想，一大笔资金突然汇入转出，如何不让人生疑?偏偏黄广锐采取了最普通的办法应对。
2003年5月27日开始，他在广东省农业银行深圳分行翠竹支行和交通银行深圳分行文锦支行，开设“黄慧娟”、“郑木雄”、“黄汉炎”、“戴巧珠”、“张锦场”、“钟丽蓉”、“郑学熙”等30多个账户。账户一多，资金就容易分散，没那么引人注目。但是这些账户都是用虚假身份证开设，譬如户名“黄慧娟”，开户身份证上的照片是黄广锐的妻子黄海璇，姓名和身份证号码却纯属捏造……诸如此类。
然后，黄广锐将账号告诉黄锡填。
守候在广西虾塘的“团队”的兄弟姐妹们．早已将走私烟一车一车地拉走，分别运到广州、深圳、湛江等地，交给指定的卖烟档口、茶叶铺等铺面销售。结算后的烟款，通通汇入黄广锐设立的虚假户头。
初步“浸泡”完成，立马开始“搓洗”——让黑钱离来源越远越好。
走私烟款都是数十万计地转入虚假账户。为了形成一个复杂的财务交易网，让审计查账都无可奈何，必须尽量多地变换账户。所以往往在烟款汇入的当天或是第二天．黄广锐就立刻全额转出。2003年7月1日，“黄慧娟”账户汇人烟款三十三万元，当天黄广锐就转出了这三十三万元，第二天又有八十万元到账，黄广锐又是当天转出。不到半年时间，“黄慧娟”账上汇入转出了近四千万元!平均每次五十万元!
上千万黑钱就这样在各个银行账户之间穿梭往来，务必要让人摸不着头脑。 可这样大规模的频繁的资金出入，而且是当天出入．连黄广锐都不禁佩服自己的“艺高人胆大”。他至今记得有一次在银行转账，营业员多问了几句，自己赔着笑脸解释的那种惴惴不安。夜深人静时，他也忍不住问自己：“万一出事儿怎么办?”
上贼船易。下贼船难。被黄锡填相中的黄广锐最开始就像是“团队”的棋子，到如今为“团队”担任“财务官”不到两年，黄广锐的佣金就已近三百万。利益已经把他们锻造成盟友。互为财神，各取所需。
经过反复“搓洗”，黄广锐终于可以放心地将走私烟款提现了。然后，他只需要把现金交给“阿南”，由“阿南”将人民币现金换成港币后，通过地下钱庄转到黄锡填提供的香港“信兴国际贸易公司”、“永兴国际贸易公司”账户和越南卖家的账户。资金合法回收汇总“甩干”，这次交易就算大功告成。而他也可以放心地享用自己的佣金。
这个突然冒出来的“阿南”，又是何许人也?
黄广锐和“阿南”
在黄广锐广阔的洗钱版图中，“阿南”无疑占据了一席之地。
2000年底．黄广锐通过朋友介绍认识了“阿南”。似乎没人知道“阿南”的真实姓名．两人的最初交往．也仅限于黄广锐通过“阿南”帮人境外付汇，少则几万，多则四五十万——在这种所谓的小额境外付汇过程中．“阿南”从不轻易露面。黄广锐却一次又一次见识到“阿南”操纵地下钱庄的神通。
其一．勾搭国内某合资厂。“阿南”跟这个合资厂商定一定的汇率后，就向厂方提供人民币现金，然后合资厂就在香港将相应的港币划到指定的香港账户。
其二，在国内直接将人民币兑换成港币现钞．通过“蛇头”等带到香港。
其三．大陆人赌香港马、六合彩赢了港币交给“阿南”，“阿南”在境内付人民币给这些人。
其四．在境外收取走私犯罪销货后收到的港币，在境内按一定的汇率折算成人民币支付给相关人员……
所以当黄广锐手握上千万人民币现金的时候．他第一个想起的就是“阿南”。
“阿南”果然没令他失望。
提现之后．黄广锐先询问“阿南”当天的人民币和港币汇率——当然，这个汇率一般高于官方汇率。然后再视情况向黄锡填汇报一个合适的汇率。这当中除了佣金，黄广锐还能赚取不少的汇率差价。最后，“阿南”操纵地下钱庄将走私烟款转到香港“信兴国际贸易公司”和“永兴国际贸易公司”。与此同时，越南卖家张泽醇也将在香港分到属于自己的那块蛋糕。
如此一来，越南卖家张泽醇，走私贩子黄锡填．黄广锐和“阿南”，形成一条完整的上下游走私链条。从头到尾，黄广锐只是跑跑腿，耍耍嘴皮子．然后坐等天上掉馅饼。他忍不住沾沾自喜：再上哪儿去找这么划算的生意?
下场
天欲使其亡，必先令其狂。
五年来，黄锡填的“团队”走私过境了4．7万件香烟．黄广锐洗白了1．7亿人民币。当他们畅享其财富狂欢的时候，断断料不到盛宴会这么早收场。
去年8月23日，广西高级人民法院以走私普通货物罪分别判处黄锡填等其他15名被告人死缓和不同期限的有期徒刑．黄广锐以洗钱罪被判处五年有期徒刑，没收违法所得100万人民币和罚金600万人民币。
但是正如一些司法专家所言，黄广锐的洗钱“生意”是首先发现了走私，顺带发现洗钱。很显然，之前建立的反洗钱合作机制并没有发挥作用。
同时．金融机构的临柜人员对客户尽职调查义务依然停留在资料形式审核层面，对各种可疑交易情况缺乏敏感性，特别是像广州、深圳这样一些经济发达地区，将大量现金的流入转出视为平常。更不用说黄广锐开设的30多个假名账户的转账业务，基本上是自己办理．交易场所和交易人员如此固定。面对同一人长期代理他人多个账户频繁大额提现的异常行为．金融机构临柜人员却孰视无睹，为黄广锐成功洗钱提供了便利。只有在走私的货物被查出后．执法部门跟踪资金划转情况．其资金链才可能暴露出来。
而关键人物“阿南”，因为尚未归案．他操纵地下钱庄将资金从境内汇往境外的具体操作仍是一团迷雾，甚至连黄广锐也不能说清楚。
不管怎样，中国每年被“洗”到境外的黑钱高达2000亿元人民币。而黄广锐所从事的这门“黑色生意”。正在成为仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动。
该走的人已经离场，舞曲却远没有结束，不知道下一个进场的人又会是谁。
编辑 彭子珂
E-mail：[email protected]
四年前，黄广锐三十岁，正值而立。
1972年出生在广东惠来县的他．在广东国际金融学校读了三年中专，毕业后顺利进入深圳当地一家银行工作。
这份工作按部就班，待遇不薄，只要不想发大财，安分守己，黄广锐应该心满意足。可是直奔深圳而来的他，有着太多比天还高的梦想。上班下班日复一日的生活，对他来说未免太枯燥了。更何况，诱惑在这个繁华都市四处埋伏，趁人稍不注意就会猛扑上来咬你一口。黄广锐不幸中招。
1998年．黄广锐辞了职．开始闯荡江湖。说是江湖．仍旧脱不了银行这个圈子。黄广锐的主要业务就是帮人取钱。在生意场上打滚的人都知道，能够随时获得足够的现金太重要了。可是按照银行规定，存银行开户如果是一般户，只能转账不能取现，只有基本户才可以用现金支票取现——上了5万还得提前一天跟银行预约。所以那些一筹莫展的生意人，就成了黄广锐的目标客户。而他所凭借的，就是自己在银行工作多年网罗的人脉资源。
可是帮人取100万元收1000元的手续费，平均一个月能帮人取多少个100万?再加上难免要请自己的银行朋友吃喝玩乐作为答谢．这样一来，黄广锐比以前更觉得钱不够用。
就在这时候，黄锡填恰到好处地出现。
2002年．在一家豪华酒店里．两人老乡见老乡，两眼泪汪汗，少不了要推杯换盏，豪饮一番。
酒过三巡．黄广锐就免不了抱怨自己的处境．再一看老乡西装革履挥金如土，一副大老板的作派，他更忍不住一阵艳羡：“大哥您这是在哪儿发财啊?”黄锡填听了连连摆手：“发财不敢说，做点小生意而已。”黄广锐再要追问，黄锡填就哈哈笑着把话题岔开，坚决不肯透露细节。等到再喝两杯下肚，黄锡填发话了：“小兄弟，要不要跟着老哥我发财啊?”“怎么发财?”喝得正酣的黄广锐顿时精神一振。“哈哈．加盟我的团队，到我的公司做‘财务官’!保证你每个月都有同定可观的收入．而且，不限制你搞其他业务。怎么样?”黄锡填冲黄广锐眨眨眼，点了一支烟，悠闲地等着回答。
在黄广锐看来，黄锡填开出的要求仅仅是：将汇到其账户上的人民币换成港币转入指定的香港账户——简直不费吹灰之力!而换成港币值的千分之一就是自己的佣金。试想，黄锡填财大气粗，得有多少款项要自己兑换啊?还不限制自己跑点私活儿!丰厚的条件再加上同乡之谊，黄广锐几乎想也没想就答应了黄锡填的要求。
他差点儿以为自己时来运转，遇上了财神爷。
真相
殊不知。黄广锐才真正是黄锡填的财神爷。
黄锡填，广东惠来县人，人称“汕头王”。1999年，当东南沿海的走私狂潮波及到两广地区时，黄锡填就已不亦乐乎地搏击其中。在近五年的时间里．他身边聚集起14个“志同道合”的兄弟姐妹。这个“团队”一直出没在中越边境。
五年来，黄锡填早已习惯在夜色里乘坐“团队”的私家飞行器从越南四屯飞过北部湾海域。这个具有五台发动机的大飞艇上，装满了他们从越南精心挑选的“万宝路”、“南洋双喜”、555等各种品牌的香烟．甚至还有柴油。
南望越南、拥有中国西南最便捷出海通道的广西．是他们的目的地。每当飞艇降落在广西合浦县山口镇中堂村的一个虾塘里，黄锡填悬着的心就可以放下一半。
这个虾塘不仅是黄锡填的“根据地”，更是“团队”走私品的“集散地”。源源不断的走私品被装上货车运到广州、深圳、湛江等地，卖给更多的人。为了安全，虾塘办公楼的楼顶还安装上了专门用于监控海关、海警等执法部门出警情况的雷达。
最开始走私规模有限，黄锡填还可以用现金跟越南卖家直接交易。可随着走私量的增加，需要支付的现金数额越滚越大，不仅在携带和交割上很不方便，而且很不安全。从2002年开始，黄锡填就跟卖家协商，决定先交货后付款，通过银行转账的方式进行国际结算。
一次次提心吊胆的飞行，和执法人员“猫捉老鼠”般的游戏，给“团队”带来的是巨大的“经济效益”。可是钱再多，攥不到自己手里也是白搭——毕竟这些钱是黑色的。如果卖出去的走私烟被查获．当地执法人员逮住银行汇款顺藤摸瓜，岂不是要把“团队”一网打尽?怎样才能将这些“黑”钱安全地收入囊中并且支付给越南卖家?黄锡填始终放不下另一半心。
精明的他深知．凭“团队”成员的能力精力，这项任务绝对不能一直由他们自己来承担。因此，“团队”迫切需要一双生花妙手来专职进行走私款的银行结算划拨。
这可是个技术活儿，不是谁都能干。经过一番暗中甄选，银行背景加上同乡身份让黄广锐最终入了黄锡填的法眼。
黄广锐也不是白痴。如果说最开始，他还懵懂不解自己的老乡怎样大发横财，当后来一笔笔巨款接二连三地从各地汇入自己帮黄锡填开设的银行账户，他就已逐渐明白老乡做的是什么生意。他这个美其名曰的“财务官”，事实上负责的就是洗钱!
“浸泡．搓洗．再甩干”
从学术上说，经典的洗钱程序是“处置、分层和融合”。用行话来讲就是“浸泡．搓洗，再甩干”。在同外，这一行打滚的都是律师、会计师、审计师、金融顾问等专业玩家。所以严格地说．黄广锐还是只“菜鸟”。
可这只“菜鸟”足够幸运。“浸泡”——把黑钱存入金融系统流入正常流通渠道这一阶段，最容易被监管部门发现。试想，一大笔资金突然汇入转出，如何不让人生疑?偏偏黄广锐采取了最普通的办法应对。
2003年5月27日开始，他在广东省农业银行深圳分行翠竹支行和交通银行深圳分行文锦支行，开设“黄慧娟”、“郑木雄”、“黄汉炎”、“戴巧珠”、“张锦场”、“钟丽蓉”、“郑学熙”等30多个账户。账户一多，资金就容易分散，没那么引人注目。但是这些账户都是用虚假身份证开设，譬如户名“黄慧娟”，开户身份证上的照片是黄广锐的妻子黄海璇，姓名和身份证号码却纯属捏造……诸如此类。
然后，黄广锐将账号告诉黄锡填。
守候在广西虾塘的“团队”的兄弟姐妹们．早已将走私烟一车一车地拉走，分别运到广州、深圳、湛江等地，交给指定的卖烟档口、茶叶铺等铺面销售。结算后的烟款，通通汇入黄广锐设立的虚假户头。
初步“浸泡”完成，立马开始“搓洗”——让黑钱离来源越远越好。
走私烟款都是数十万计地转入虚假账户。为了形成一个复杂的财务交易网，让审计查账都无可奈何，必须尽量多地变换账户。所以往往在烟款汇入的当天或是第二天．黄广锐就立刻全额转出。2003年7月1日，“黄慧娟”账户汇人烟款三十三万元，当天黄广锐就转出了这三十三万元，第二天又有八十万元到账，黄广锐又是当天转出。不到半年时间，“黄慧娟”账上汇入转出了近四千万元!平均每次五十万元!
上千万黑钱就这样在各个银行账户之间穿梭往来，务必要让人摸不着头脑。 可这样大规模的频繁的资金出入，而且是当天出入．连黄广锐都不禁佩服自己的“艺高人胆大”。他至今记得有一次在银行转账，营业员多问了几句，自己赔着笑脸解释的那种惴惴不安。夜深人静时，他也忍不住问自己：“万一出事儿怎么办?”
上贼船易。下贼船难。被黄锡填相中的黄广锐最开始就像是“团队”的棋子，到如今为“团队”担任“财务官”不到两年，黄广锐的佣金就已近三百万。利益已经把他们锻造成盟友。互为财神，各取所需。
经过反复“搓洗”，黄广锐终于可以放心地将走私烟款提现了。然后，他只需要把现金交给“阿南”，由“阿南”将人民币现金换成港币后，通过地下钱庄转到黄锡填提供的香港“信兴国际贸易公司”、“永兴国际贸易公司”账户和越南卖家的账户。资金合法回收汇总“甩干”，这次交易就算大功告成。而他也可以放心地享用自己的佣金。
这个突然冒出来的“阿南”，又是何许人也?
黄广锐和“阿南”
在黄广锐广阔的洗钱版图中，“阿南”无疑占据了一席之地。
2000年底．黄广锐通过朋友介绍认识了“阿南”。似乎没人知道“阿南”的真实姓名．两人的最初交往．也仅限于黄广锐通过“阿南”帮人境外付汇，少则几万，多则四五十万——在这种所谓的小额境外付汇过程中．“阿南”从不轻易露面。黄广锐却一次又一次见识到“阿南”操纵地下钱庄的神通。
其一．勾搭国内某合资厂。“阿南”跟这个合资厂商定一定的汇率后，就向厂方提供人民币现金，然后合资厂就在香港将相应的港币划到指定的香港账户。
其二，在国内直接将人民币兑换成港币现钞．通过“蛇头”等带到香港。
其三．大陆人赌香港马、六合彩赢了港币交给“阿南”，“阿南”在境内付人民币给这些人。
其四．在境外收取走私犯罪销货后收到的港币，在境内按一定的汇率折算成人民币支付给相关人员……
所以当黄广锐手握上千万人民币现金的时候．他第一个想起的就是“阿南”。
“阿南”果然没令他失望。
提现之后．黄广锐先询问“阿南”当天的人民币和港币汇率——当然，这个汇率一般高于官方汇率。然后再视情况向黄锡填汇报一个合适的汇率。这当中除了佣金，黄广锐还能赚取不少的汇率差价。最后，“阿南”操纵地下钱庄将走私烟款转到香港“信兴国际贸易公司”和“永兴国际贸易公司”。与此同时，越南卖家张泽醇也将在香港分到属于自己的那块蛋糕。
如此一来，越南卖家张泽醇，走私贩子黄锡填．黄广锐和“阿南”，形成一条完整的上下游走私链条。从头到尾，黄广锐只是跑跑腿，耍耍嘴皮子．然后坐等天上掉馅饼。他忍不住沾沾自喜：再上哪儿去找这么划算的生意?
下场
天欲使其亡，必先令其狂。
五年来，黄锡填的“团队”走私过境了4．7万件香烟．黄广锐洗白了1．7亿人民币。当他们畅享其财富狂欢的时候，断断料不到盛宴会这么早收场。
去年8月23日，广西高级人民法院以走私普通货物罪分别判处黄锡填等其他15名被告人死缓和不同期限的有期徒刑．黄广锐以洗钱罪被判处五年有期徒刑，没收违法所得100万人民币和罚金600万人民币。
但是正如一些司法专家所言，黄广锐的洗钱“生意”是首先发现了走私，顺带发现洗钱。很显然，之前建立的反洗钱合作机制并没有发挥作用。
同时．金融机构的临柜人员对客户尽职调查义务依然停留在资料形式审核层面，对各种可疑交易情况缺乏敏感性，特别是像广州、深圳这样一些经济发达地区，将大量现金的流入转出视为平常。更不用说黄广锐开设的30多个假名账户的转账业务，基本上是自己办理．交易场所和交易人员如此固定。面对同一人长期代理他人多个账户频繁大额提现的异常行为．金融机构临柜人员却孰视无睹，为黄广锐成功洗钱提供了便利。只有在走私的货物被查出后．执法部门跟踪资金划转情况．其资金链才可能暴露出来。
而关键人物“阿南”，因为尚未归案．他操纵地下钱庄将资金从境内汇往境外的具体操作仍是一团迷雾，甚至连黄广锐也不能说清楚。
不管怎样，中国每年被“洗”到境外的黑钱高达2000亿元人民币。而黄广锐所从事的这门“黑色生意”。正在成为仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动。
该走的人已经离场，舞曲却远没有结束，不知道下一个进场的人又会是谁。
编辑 彭子珂
E-mail：[email protected]