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摘 要：校园一卡通的使用方便了学校对学生的管理，是数字化校园建设的重要组成部分。但校园一卡通在学校应用的越广泛，承载的任务越多，存在的风险也就越多，其中不乏一些法律问题。
关键词：校园一卡通；法律问题；法律关系
一、校园一卡通发展概述
美国Florida大学于1996年夏天首先推出校园智能卡，同时也是世界上第一所通过校园卡为学生发放奖贷学金、助学金的学校。该卡可用于查阅资料、购买图书，在娱乐厅、洗衣房、游泳池、快餐厅等收费场所消费，这就是当今校园一卡通的起源。随着社会的发展、智能技术的进步，教育也朝着信息化的方向发展，校园生活也越来越智能。因此，许多高等院校为了方便管理都在校园里使用一卡通系统，让学校的管理、学生的生活都朝着数字化、信息化的方向不断进步。校园一卡通的广泛应用，带来便利的同时风险也随之而来，校园一卡通存在的风险也受到了人们的普遍关注。
二、校园一卡通包含的法律关系分析
目前高校校园卡广泛应用的同时普遍存在无法取现、使用受限、无法取现等三个问题，基于民商事法律关系视角进行分析，校园一卡通法律关系的主体有发卡人、持卡人与第三人；客体以财产利益为主，兼有部分的人身利益。具体而言，校园一卡通法律关系主要包括以下几个方面：
1.校园一卡通法律关系的主体
（1）学校：学校是校园一卡通的发行主体，故可以成为法律关系的主体；
（2）持卡人：即学生，学生是校园一卡通的最广泛的使用者，是法律关系主体；
（3）银行：在校园一卡通使用过程中，学校将一卡通的充值款项存入银行，与银行发生存款法律关系，产生债权债务关系，银行作为企业法人，是法律关系主体。
2.校园一卡通法律关系的客体
法律关系的客体是权利、义务的指向对象，即校园一卡通所承载的财产利益以及部分的人身利益，如权利人的姓名权、肖像权、隐私权、名誉权等权利的利益。
3.校园一卡通的法律关系的内容
法律关系的内容是权利和义务，在学校与学生之间，存在教育、管理和保护的关系。
三、校园一卡通目前存在的法律问题
校园一卡通的广泛使用，在极大地方便学校管理、学生生活的同时，也出现了一些法律问题，主要反映在以下几个方面：
首先，孳息归属不明。据调查，学校会将充入校园一卡通的货币存入其商业银行账户，故与商业银行产生储蓄合同的法律关系，在银行与学校的法律关系中，银行需要支付利息给校方。对于这笔利息的归属问题理论界与实务界仍有很大争议。
其次，無法取现。通过调查各高校的校园一卡通管理办法发现，各高校的校园一卡通里的余额是不能随时提现的，学校和学生之间存在的是委托合同关系。学生将货币委托于校方进行与商家之间的结算，校方根据学生的需求完成支付。故学生应对此款项享有支配权，从而应该允许学生随时取现。
最后，一卡通小钱包内金额丢失不补。以江苏省J大学为例，校园一卡通实施双账户管理措施，即默认账户用于日常消费如就餐，购物等，小钱包账户用于开水费，洗衣机等；同时规定小钱包内金额在一卡通挂失补办后，小钱包内金额不予恢复，此举违反了校方与学生的委托合同，实为不妥。
四、校园一卡通改进方案与思路
1.改革背景分析
目前高校每一位学生都发有银行卡，用于支付学费、发放奖学金等，具有很强的支付中介的功能。如果校园一卡通与银行卡合二为一，成为新型“银行卡一卡通”，让商业银行成为中间平台，不仅可以克服取现不能的局限，减少了学校这一中间环节，而且商业银行也会向持卡人支付活期存款利息，有效地解决现存的几个问题。
2.改进安全保障
由于校园消费的额度较小，故对银行卡刷POS机的每一笔消费建立一个数据库用于数据追踪与分析，结合校园内部安保措施以防止恶意盗刷的现象发生，对于单笔超过50元以上的消费则要求需要输入银行卡密码，以此减少银行卡一卡通的使用风险。当银行卡一卡通遗失时，可以通过打电话给银行先挂失再补办的方式减少学生遗失银行卡一卡通所带来的经济损失。
3.理清法律关系
结合银行卡与目前校园卡的功能，学生与银行直接发生储蓄合同，即学生直接享有向银行存款的各种权利与义务，而银行方也有义务保护学生的合法权益，银行与学校之间存在合作关系。学校需将学生的个人信息资料交给银行，银行据此来输入学生身份信息制作银行卡一卡通。这样便解决了原本校园一卡通无法取现、使用范围受限、孳息归属不明的问题。
五、一卡通改进方案的合理性分析
1.对学生群体而言
银行卡一卡通既方便了学生的日常生活，在学习、工作、生活上提供了方便、快捷、安全的服务，又为他们提供了增值、保值的理財方式。在不丧失原先身份认证功能的同时，鉴于银行的信用，加强了对学生隐私的保护，切实减少财产安全的风险，维护交易安全。
2.对学校而言
此举可以有效提升学校的信息化建设和管理水平，为广大学生的工作、学习和生活提供更加快捷、有效的服务。展望未来，合作的领域将会拓展到学生生活的方方面面，将校园生活与日常生活联系起来，可以说是实现多方的互利共赢。
3.对银行而言
如今高校规模不断扩大，高校的金融业务增长迅速，与高校合作校园一卡通是很好的市场突破口。从远期来看，银行可发展潜在客户，培养大学生对银行卡的认同与习惯，可直接或间接地促使他们成为日后信用卡的使用者。
六、结语
作为数字化校园建设项目，校园一卡通对学生的生活与学校的管理有着重要的作用和影响。校园一卡通的发展是未来校园建设的一个重点，而管理机构缺乏对于高校发行校园一卡通问题的重视，使得校园一卡通成为了高校管理中被忽视的部分。因此，校园一卡通的改革与立法的完善刻不容缓。
参考文献：
[1]李媛，应情意，邢文阳，郑石露.高校学生校园一卡通法律问题研究及对策[J].法制与社会，2015（18）.
[2]张权.校园一卡通存在的风险以及防范措施分析[J].财经界，2016（06）.
[3]段宝玫.预付式消费卡若干法律问题探究[J].上海商学院学报，2010（10）.
[4]李光禄，冯源.商业预付卡法律关系及其规范[J].济南大学学报（社会科学版），2013（03）.
[5]刘迎霜.商业预付卡的法律规则研究[J].法商研究，2012（02）.
[6]周琼，庄毓敏.中国银行卡产业的市场结构与价格行为研究[J].当代经济学，2005（04）.
作者简介：
丛杭（1996.08～），男，吉林长春人，本科，江苏大学法学院，研究方向：经济法学。
基金项目：本文系江苏大学第15批学生科研课题立项资助项目“基于校园一卡通相关法律问题研究”（项目编号：15C180）研究成果。
关键词：校园一卡通；法律问题；法律关系
一、校园一卡通发展概述
美国Florida大学于1996年夏天首先推出校园智能卡，同时也是世界上第一所通过校园卡为学生发放奖贷学金、助学金的学校。该卡可用于查阅资料、购买图书，在娱乐厅、洗衣房、游泳池、快餐厅等收费场所消费，这就是当今校园一卡通的起源。随着社会的发展、智能技术的进步，教育也朝着信息化的方向发展，校园生活也越来越智能。因此，许多高等院校为了方便管理都在校园里使用一卡通系统，让学校的管理、学生的生活都朝着数字化、信息化的方向不断进步。校园一卡通的广泛应用，带来便利的同时风险也随之而来，校园一卡通存在的风险也受到了人们的普遍关注。
二、校园一卡通包含的法律关系分析
目前高校校园卡广泛应用的同时普遍存在无法取现、使用受限、无法取现等三个问题，基于民商事法律关系视角进行分析，校园一卡通法律关系的主体有发卡人、持卡人与第三人；客体以财产利益为主，兼有部分的人身利益。具体而言，校园一卡通法律关系主要包括以下几个方面：
1.校园一卡通法律关系的主体
（1）学校：学校是校园一卡通的发行主体，故可以成为法律关系的主体；
（2）持卡人：即学生，学生是校园一卡通的最广泛的使用者，是法律关系主体；
（3）银行：在校园一卡通使用过程中，学校将一卡通的充值款项存入银行，与银行发生存款法律关系，产生债权债务关系，银行作为企业法人，是法律关系主体。
2.校园一卡通法律关系的客体
法律关系的客体是权利、义务的指向对象，即校园一卡通所承载的财产利益以及部分的人身利益，如权利人的姓名权、肖像权、隐私权、名誉权等权利的利益。
3.校园一卡通的法律关系的内容
法律关系的内容是权利和义务，在学校与学生之间，存在教育、管理和保护的关系。
三、校园一卡通目前存在的法律问题
校园一卡通的广泛使用，在极大地方便学校管理、学生生活的同时，也出现了一些法律问题，主要反映在以下几个方面：
首先，孳息归属不明。据调查，学校会将充入校园一卡通的货币存入其商业银行账户，故与商业银行产生储蓄合同的法律关系，在银行与学校的法律关系中，银行需要支付利息给校方。对于这笔利息的归属问题理论界与实务界仍有很大争议。
其次，無法取现。通过调查各高校的校园一卡通管理办法发现，各高校的校园一卡通里的余额是不能随时提现的，学校和学生之间存在的是委托合同关系。学生将货币委托于校方进行与商家之间的结算，校方根据学生的需求完成支付。故学生应对此款项享有支配权，从而应该允许学生随时取现。
最后，一卡通小钱包内金额丢失不补。以江苏省J大学为例，校园一卡通实施双账户管理措施，即默认账户用于日常消费如就餐，购物等，小钱包账户用于开水费，洗衣机等；同时规定小钱包内金额在一卡通挂失补办后，小钱包内金额不予恢复，此举违反了校方与学生的委托合同，实为不妥。
四、校园一卡通改进方案与思路
1.改革背景分析
目前高校每一位学生都发有银行卡，用于支付学费、发放奖学金等，具有很强的支付中介的功能。如果校园一卡通与银行卡合二为一，成为新型“银行卡一卡通”，让商业银行成为中间平台，不仅可以克服取现不能的局限，减少了学校这一中间环节，而且商业银行也会向持卡人支付活期存款利息，有效地解决现存的几个问题。
2.改进安全保障
由于校园消费的额度较小，故对银行卡刷POS机的每一笔消费建立一个数据库用于数据追踪与分析，结合校园内部安保措施以防止恶意盗刷的现象发生，对于单笔超过50元以上的消费则要求需要输入银行卡密码，以此减少银行卡一卡通的使用风险。当银行卡一卡通遗失时，可以通过打电话给银行先挂失再补办的方式减少学生遗失银行卡一卡通所带来的经济损失。
3.理清法律关系
结合银行卡与目前校园卡的功能，学生与银行直接发生储蓄合同，即学生直接享有向银行存款的各种权利与义务，而银行方也有义务保护学生的合法权益，银行与学校之间存在合作关系。学校需将学生的个人信息资料交给银行，银行据此来输入学生身份信息制作银行卡一卡通。这样便解决了原本校园一卡通无法取现、使用范围受限、孳息归属不明的问题。
五、一卡通改进方案的合理性分析
1.对学生群体而言
银行卡一卡通既方便了学生的日常生活，在学习、工作、生活上提供了方便、快捷、安全的服务，又为他们提供了增值、保值的理財方式。在不丧失原先身份认证功能的同时，鉴于银行的信用，加强了对学生隐私的保护，切实减少财产安全的风险，维护交易安全。
2.对学校而言
此举可以有效提升学校的信息化建设和管理水平，为广大学生的工作、学习和生活提供更加快捷、有效的服务。展望未来，合作的领域将会拓展到学生生活的方方面面，将校园生活与日常生活联系起来，可以说是实现多方的互利共赢。
3.对银行而言
如今高校规模不断扩大，高校的金融业务增长迅速，与高校合作校园一卡通是很好的市场突破口。从远期来看，银行可发展潜在客户，培养大学生对银行卡的认同与习惯，可直接或间接地促使他们成为日后信用卡的使用者。
六、结语
作为数字化校园建设项目，校园一卡通对学生的生活与学校的管理有着重要的作用和影响。校园一卡通的发展是未来校园建设的一个重点，而管理机构缺乏对于高校发行校园一卡通问题的重视，使得校园一卡通成为了高校管理中被忽视的部分。因此，校园一卡通的改革与立法的完善刻不容缓。
参考文献：
[1]李媛，应情意，邢文阳，郑石露.高校学生校园一卡通法律问题研究及对策[J].法制与社会，2015（18）.
[2]张权.校园一卡通存在的风险以及防范措施分析[J].财经界，2016（06）.
[3]段宝玫.预付式消费卡若干法律问题探究[J].上海商学院学报，2010（10）.
[4]李光禄，冯源.商业预付卡法律关系及其规范[J].济南大学学报（社会科学版），2013（03）.
[5]刘迎霜.商业预付卡的法律规则研究[J].法商研究，2012（02）.
[6]周琼，庄毓敏.中国银行卡产业的市场结构与价格行为研究[J].当代经济学，2005（04）.
作者简介：
丛杭（1996.08～），男，吉林长春人，本科，江苏大学法学院，研究方向：经济法学。
基金项目：本文系江苏大学第15批学生科研课题立项资助项目“基于校园一卡通相关法律问题研究”（项目编号：15C180）研究成果。