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[摘要] 在市场经济条件下，区域金融生态环境不仅制约着地区金融业的持续快速健康发展，而且直接决定地区对金融资源的吸引力和地区间金融资源的差异，从而决定一个地区金融核心作用的大小。改善金融生态环境，对提升区域经济金融竞争力，实现区域经济可持续发展，具有十分重要的意义。
[关键词] 金融生态环境 区域经济 可持续发展
一、改善区域金融生态环境的重要性
1.改善区域金融生态环境是构建和谐金融、和谐社会的重要内容
构建和谐金融，营造法治公平、诚信稳定、竞争有序、金融与经济和谐发展的金融生态格局是基础。只有具备金融赖以生存的条件，金融业稳健经营持续发展所需要的环境得到保障，金融才能得以发展。只有金融生态链中的每一个环节紧密相连，结构协调，整个金融才能和谐发展。构建和谐社会，创建良好的金融稳定、社会稳定局面是根本。
2.改善区域金融生态环境是保持金融与经济协调发展的必然要求
金融作为现代经济的核心，在经济发展中发挥着重要作用，但充分发挥金融在经济中的作用的前提，是必须遵循价值规律，遵守信用原则和收益风险对称原则。运用行政手段将金融资源当成廉价资源进行分配，会导致金融资源配置效率低下，破坏金融资本正常循环，损害金融债权人、投资人的信心，最终影响金融和经济协调发展。
3.改善区域金融生态环境是金融与经济可持续发展的重要保证
金融是一种战略性的稀缺资源，在一定的制度和技术条件下，金融资源如同自然资源一样，并不是取之不尽、用之不竭的。如果过度开发和滥用金融资源，就会导致金融资源枯竭和流失，破坏金融生态环境，最终影响金融和经济发展的可持续性。
二、改善区域金融生态环境的障碍
1.缺乏市场经济条件下的准入、退出机制和公平竞争机制
只发“出生证”，不发“死亡证”的国家信用担保机制极大地破坏了优胜劣汰的生存竞争规则。经营不善乃至严重资不抵债的金融机构无法及时退出金融市场，整个生态体系全面恶化，最终导致经营差的金融机构污染了好的金融机构。
2.金融机构自我约束机制弱化
金融机构是以国家信用为基础，一旦出现风险都是由中央银行和各级财政实施对问题金融机构的救助，导致金融机构的预算约束机制全面软化，这刺激了金融机构的冒险性投资。
3.社会信用意识淡薄
在银行信贷活动中，由于信贷征信体系和地方社会诚信体系建设还处于起步阶段，企业或个人违背诚信原则的行为时有发生。另外，金融机构习惯于奉命贷款、人情贷款，结果造成了信用的缺失，银行巨额不良资产及资本市场风险的积聚。
4.法律和执法体系不健全，执法效率低下
由于缺乏金融企业破产、清算、兼并、重组方面的法规，金融机构出于自身和局部利益的驱使，地方保护时有存在，银行债权案件久拖不决、判决不公，或判决后难执行、执行周期过长，致使金融债权不能及时得到有效维护。实践中对经营失败的金融机构迟迟得不到有效的处置，造成金融风险越来越大，金融生态严重恶化。
5.缺乏有效的金融监管协调机制
我国金融业分业经营、分业监管的体制逐步健全，金融业的监管体制已形成了“一行三会”的基本格局。但是，在新的监管格局下，由于缺乏协调机制，人民银行及其分支机构与各金融监管部门及金融机构之间不能进行及时、有效的沟通和协调，无法实现信用共享，直接影响了金融工作的效率。
三、改善区域金融生态环境的途径
1.提高各级政府公共管理水平，为改善金融生态环境创造良好的制度环境
地方政府应尊重金融机构的自主经营权，加强公共金融教育，把支持金融改革和发展，创造良好的生态环境作为重点。要建立政府经济主管部门与金融部门之间的沟通协调机制，建立区域金融信息共享机制，建立社会各部门共同参与、协调配合的工作机制，共同推进区域金融生态环境建设。
2.发挥信用约束作用，加快社会信用体系建设
首先，综合运用法律、经济、宣传、舆论监督等手段，建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制。其次，建立信用信息的管理制度，建立、完善与全国联网的、统一的银行信贷登记咨询系统和个人征信系统，要及时、全面、准确地改善企业的信用状况。最后，加快对工商、税务、公安、银行等部门的信用信息资源联网步伐，推进企业和个人信用信息基础数据库建设，实现社会信用信息资源共享。
3.加快社会中介服务体系建设，完善社会中介服务功能，提升服务水平
首先，要鼓励和支持各级政府、企业、社会团体、行业协会等牵头出资，组建不同类型的中小企业信用担保机构、信用评估机构、信用评级机构和金融咨询机构等。其次，要从政策上鼓励和扶持与金融生态环境密切相关的一系列专业化中介机构的健康发展。最后，要加大对中介机构的监管力度，逐步规范企业财务审计制度。
4.完善法律法规，提高执法的公正性和执法效率
当前必须尽快出台金融债权管理的专门法规，以及对提供虚假信息进行的金融欺诈的处罚办法。人民法院在审理和执行有关金融机构的位权、债务案件中，要切实维护金融机构合法权益，要及时、有效、公正地立案、审理金融纠纷案件，提高执法的公正性和执法效率。
5.加快企业市场化改革，为构建新型银企关系创造良好条件
一方面，人民银行要进一步加强与地方政府部门、各金融机构和企业的沟通联系，搭建政、银、企信息合作交流平台，真正建立和完善货币政策传导的协调沟通机制。另一方面，政府部门要大力推进中小企业产权制度改革，实现向现代化企业制度的根本转变，使企业真正成为合格的市场主体。
参考文献:
[1]高新才:区域经济与区域发展[M].北京:人民出版社，2002
[2]叶德磊:论我国金融生态圈优化与金融创新的功效[J].当代经济科学,2006(7)
[3]朱德位:优化金融结构:改善金融生态的另一个视角[J].上海金融，2006(1)
注：本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文。
[关键词] 金融生态环境 区域经济 可持续发展
一、改善区域金融生态环境的重要性
1.改善区域金融生态环境是构建和谐金融、和谐社会的重要内容
构建和谐金融，营造法治公平、诚信稳定、竞争有序、金融与经济和谐发展的金融生态格局是基础。只有具备金融赖以生存的条件，金融业稳健经营持续发展所需要的环境得到保障，金融才能得以发展。只有金融生态链中的每一个环节紧密相连，结构协调，整个金融才能和谐发展。构建和谐社会，创建良好的金融稳定、社会稳定局面是根本。
2.改善区域金融生态环境是保持金融与经济协调发展的必然要求
金融作为现代经济的核心，在经济发展中发挥着重要作用，但充分发挥金融在经济中的作用的前提，是必须遵循价值规律，遵守信用原则和收益风险对称原则。运用行政手段将金融资源当成廉价资源进行分配，会导致金融资源配置效率低下，破坏金融资本正常循环，损害金融债权人、投资人的信心，最终影响金融和经济协调发展。
3.改善区域金融生态环境是金融与经济可持续发展的重要保证
金融是一种战略性的稀缺资源，在一定的制度和技术条件下，金融资源如同自然资源一样，并不是取之不尽、用之不竭的。如果过度开发和滥用金融资源，就会导致金融资源枯竭和流失，破坏金融生态环境，最终影响金融和经济发展的可持续性。
二、改善区域金融生态环境的障碍
1.缺乏市场经济条件下的准入、退出机制和公平竞争机制
只发“出生证”，不发“死亡证”的国家信用担保机制极大地破坏了优胜劣汰的生存竞争规则。经营不善乃至严重资不抵债的金融机构无法及时退出金融市场，整个生态体系全面恶化，最终导致经营差的金融机构污染了好的金融机构。
2.金融机构自我约束机制弱化
金融机构是以国家信用为基础，一旦出现风险都是由中央银行和各级财政实施对问题金融机构的救助，导致金融机构的预算约束机制全面软化，这刺激了金融机构的冒险性投资。
3.社会信用意识淡薄
在银行信贷活动中，由于信贷征信体系和地方社会诚信体系建设还处于起步阶段，企业或个人违背诚信原则的行为时有发生。另外，金融机构习惯于奉命贷款、人情贷款，结果造成了信用的缺失，银行巨额不良资产及资本市场风险的积聚。
4.法律和执法体系不健全，执法效率低下
由于缺乏金融企业破产、清算、兼并、重组方面的法规，金融机构出于自身和局部利益的驱使，地方保护时有存在，银行债权案件久拖不决、判决不公，或判决后难执行、执行周期过长，致使金融债权不能及时得到有效维护。实践中对经营失败的金融机构迟迟得不到有效的处置，造成金融风险越来越大，金融生态严重恶化。
5.缺乏有效的金融监管协调机制
我国金融业分业经营、分业监管的体制逐步健全，金融业的监管体制已形成了“一行三会”的基本格局。但是，在新的监管格局下，由于缺乏协调机制，人民银行及其分支机构与各金融监管部门及金融机构之间不能进行及时、有效的沟通和协调，无法实现信用共享，直接影响了金融工作的效率。
三、改善区域金融生态环境的途径
1.提高各级政府公共管理水平，为改善金融生态环境创造良好的制度环境
地方政府应尊重金融机构的自主经营权，加强公共金融教育，把支持金融改革和发展，创造良好的生态环境作为重点。要建立政府经济主管部门与金融部门之间的沟通协调机制，建立区域金融信息共享机制，建立社会各部门共同参与、协调配合的工作机制，共同推进区域金融生态环境建设。
2.发挥信用约束作用，加快社会信用体系建设
首先，综合运用法律、经济、宣传、舆论监督等手段，建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制。其次，建立信用信息的管理制度，建立、完善与全国联网的、统一的银行信贷登记咨询系统和个人征信系统，要及时、全面、准确地改善企业的信用状况。最后，加快对工商、税务、公安、银行等部门的信用信息资源联网步伐，推进企业和个人信用信息基础数据库建设，实现社会信用信息资源共享。
3.加快社会中介服务体系建设，完善社会中介服务功能，提升服务水平
首先，要鼓励和支持各级政府、企业、社会团体、行业协会等牵头出资，组建不同类型的中小企业信用担保机构、信用评估机构、信用评级机构和金融咨询机构等。其次，要从政策上鼓励和扶持与金融生态环境密切相关的一系列专业化中介机构的健康发展。最后，要加大对中介机构的监管力度，逐步规范企业财务审计制度。
4.完善法律法规，提高执法的公正性和执法效率
当前必须尽快出台金融债权管理的专门法规，以及对提供虚假信息进行的金融欺诈的处罚办法。人民法院在审理和执行有关金融机构的位权、债务案件中，要切实维护金融机构合法权益，要及时、有效、公正地立案、审理金融纠纷案件，提高执法的公正性和执法效率。
5.加快企业市场化改革，为构建新型银企关系创造良好条件
一方面，人民银行要进一步加强与地方政府部门、各金融机构和企业的沟通联系，搭建政、银、企信息合作交流平台，真正建立和完善货币政策传导的协调沟通机制。另一方面，政府部门要大力推进中小企业产权制度改革，实现向现代化企业制度的根本转变，使企业真正成为合格的市场主体。
参考文献:
[1]高新才:区域经济与区域发展[M].北京:人民出版社，2002
[2]叶德磊:论我国金融生态圈优化与金融创新的功效[J].当代经济科学,2006(7)
[3]朱德位:优化金融结构:改善金融生态的另一个视角[J].上海金融，2006(1)
注：本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文。