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摘 要 随着信息通讯技术和互联网的不断发展，互联网金融信息对金融市场的影响已经越来越不容忽视。本文简要阐述了互联网金融的内涵，并对互联网金融的发展的现状以及未来发展走向进行探讨。
关键词 互联网金融 传统金融 发展趋势
一、互联网金融的内涵
在金融全球化的新时代，随着我国互联网的普及范围不断扩大，我国的金融行业已经全面进入一个全新的互联网时代，互联网金融应运而生。互联网金融应该是基于互联网思想的金融，即是每个人作为其中的某一个体，都有充分的权力和手段参与到金融活动之中，在信息相对对称中平等自由地获取金融服务。准确的来说互联网金融是指借助于互联网、移动网络、云计算、大数据等技术手段在国际互联网实现的金融活动。互联网金融是一种新的市场参与形式，而不是传统金融的新升级，它是以虚拟化的形态和网络化的运行方式存在的金融活动。
互联网金融将成为一个平台战略，从银行的角度来讲包括四个内容：支付、理财、融资和外汇合作，具备三个特点：一是大数据平台。它既包括结构性数据，也包括非结构数据，既包括自身数据，也包括第三方数据；二是银行是交汇平台。银行可以是信息的提供者，也可以是一个联系的服务商；三是平台是无边际的。银行和外界跨界合作中的创新也是平台重点。
二、我国互联网金融的发展现状
（一）互联网金融不断壮大
近年来，网络技术和移动通信技术的快速发展，使得互联网金融业不断壮大。据有关部门数据统计得，2011 年，中国互联网用户的数量由1993 年的2005 人猛增至5.2 亿人，移动智能终端出货量达1.2 亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012 年网上银行注册用户为4.3 亿，全年交易额高达780.9 万亿元，全行业离柜业务率达50.54%。在2014年P2P网贷达到1613家，比2013年增加了900家以上，综合交易量全年达1511.9亿元，月均达126亿元。根据艾瑞咨询集团总裁杨伟庆表示，2014年中国互联网消费金融产业交易规模突破160亿元。2015年，除了延续2014年互联网金融的原生态的爆发增长外又发动全国互联网金融连锁加盟运动。
（二） 互联网金融不断创新
互联网金融天生就有创新属性。金融市场日新月异，客户需求也变幻莫测，因此，互联网金融要想冲破传统银行设置的壁垒就必须把满足客户需求当做发展的动力，并且不断的进行业务创新。这种互联网金融创新可以以多种形式发生，比如从互联网孕育而生的P2P网贷。如果说传统的人体机构像是人类的主动脉，那么P2P网贷平台就像是毛细血管，主动脉无法让血液渗透全身，那就需要包括P2P在内的众多机构来完成类似毛细血管的工作。而P2P网贷在中国的发展速度远远超过它的发源地，其根本原因在于中国的金融市场结构不合理，中小企业和个人的融资需求得不到满足。互联网的开放性和虚拟性大大降低了各种金融服务产品和整个金融产业的进入门槛，这就使得一些非银行金融机构凭借其在技术和资金上的优势从事传统银行的业务。总之，互联网金融业务的综合化发展趋势逐渐加强，互联网金融服务进一步被延伸。
（三）互联网金融风险控制在逐步加强
互联网金融是借助互联网、移动互联网而兴起的创新金融业态，其持久发展的关键还在于风控管理。如果说创新是平台的发展之需，那么风控就是平台的经营之本。目前，我国在不断的加大互联网的风险控制力度，使得互联网金融能够稳步运行。
三、互联网金融的发展走向
（一）市场的分层将进一步加剧
早期的无序发展，给出生的互联网金融蒙上了一层阴影。而近年来，随着互联网金融的相关法规正在逐步完善，监管层对互联网金融的发展也有了明确的表态，监管机构在不断加快转型步伐，对互联网金融持包容开放的态度，放松管制的同时，逐步加强事中事后的监管。这对于互联网金融的有序发展起到了积极的作用。2015年互联网金融分层将进一步加剧。比如：进入第一梯队的互联网金融最多会有一到三家，进入第二梯队的会有三到五家，进入第三梯队的将会有五到十家，其余的可以归为第四梯队。这种分化会以市场认同、风险系数、金融创新合作伙伴等指标来划分。总的来说，互联网金融随着市场的发展出现分户是必然的趋势，而这种分化也必将反作用于行业的良性发展。
（二）与传统金融将会不断融合而非决裂
随着互联网金融的发展，传统的金融机构受到的冲击和影响是不言而喻的。一种声音认为，互联网金融在日后必将取代传统金融这条巨龙；另一种声音则认为二者可以共发展，认为互联网金融的出现对传统的金融是有益的补充，能满足不同层次的市场需求。笔者认为，部分金融机构认为互联网金融抢了他们的生意这种观点是一种误解。互联网金融有它自身的特点，与传统的金融之间应该像深度融合的趋势发展而不是决裂，对市场起到拾遗补缺的作用。事实上，实践中互联网金融与传统金融合作的成功案例也屡见不鲜。2012年初，花旗银行开始和facebook合作，通过在社交平台上发布应用开辟自己的用户群，堪称社交营销的成功典范。今后，随着互联网金融的规范化发展和市场的认可度越来越大，两者的合作会像纵深发展，这是无法改变的事实。
互联网金融在2015年将进入一个规范化发展时期。一方面是相关的游戏规则会进一步完善，另一方面是经过市场检验，具有规模实力和口碑的互联网金融企业将进入快速发展的轨道。在合作方式上，互联网金融与传统金融也将形成长期共赢格局。
四、结束语
综上所述，互联网金融的快速发展有着坚实的客户基础、优越的时空便利性、与时俱进的创新性。它是借助互联网、移动互联网而兴起的创新金融业态，在一定程度上降低了信心不对称和信息的获取以及处理成本，提高了资源配置的效率，激活了传统金融市场难以估计的空间。在未来金融市场中的实力不可小觑。
参考文献：
[1]郭畅.互联网金融发展现状、趋势与展望[J].产业与科技论坛，2013（19）.
[2]和振华.浅析中国互联网金融的发展现状和发展趋势[J].新经济，2014（06）.
[3]王蓉.互联网金融与传统金融的共存模式探析[J].建材世界，2014（02）.
（作者单位：河南大学经济学院）
关键词 互联网金融 传统金融 发展趋势
一、互联网金融的内涵
在金融全球化的新时代，随着我国互联网的普及范围不断扩大，我国的金融行业已经全面进入一个全新的互联网时代，互联网金融应运而生。互联网金融应该是基于互联网思想的金融，即是每个人作为其中的某一个体，都有充分的权力和手段参与到金融活动之中，在信息相对对称中平等自由地获取金融服务。准确的来说互联网金融是指借助于互联网、移动网络、云计算、大数据等技术手段在国际互联网实现的金融活动。互联网金融是一种新的市场参与形式，而不是传统金融的新升级，它是以虚拟化的形态和网络化的运行方式存在的金融活动。
互联网金融将成为一个平台战略，从银行的角度来讲包括四个内容：支付、理财、融资和外汇合作，具备三个特点：一是大数据平台。它既包括结构性数据，也包括非结构数据，既包括自身数据，也包括第三方数据；二是银行是交汇平台。银行可以是信息的提供者，也可以是一个联系的服务商；三是平台是无边际的。银行和外界跨界合作中的创新也是平台重点。
二、我国互联网金融的发展现状
（一）互联网金融不断壮大
近年来，网络技术和移动通信技术的快速发展，使得互联网金融业不断壮大。据有关部门数据统计得，2011 年，中国互联网用户的数量由1993 年的2005 人猛增至5.2 亿人，移动智能终端出货量达1.2 亿部，超过我国历年移动智能终端出货量的总和，2012 年网上银行注册用户为4.3 亿，全年交易额高达780.9 万亿元，全行业离柜业务率达50.54%。在2014年P2P网贷达到1613家，比2013年增加了900家以上，综合交易量全年达1511.9亿元，月均达126亿元。根据艾瑞咨询集团总裁杨伟庆表示，2014年中国互联网消费金融产业交易规模突破160亿元。2015年，除了延续2014年互联网金融的原生态的爆发增长外又发动全国互联网金融连锁加盟运动。
（二） 互联网金融不断创新
互联网金融天生就有创新属性。金融市场日新月异，客户需求也变幻莫测，因此，互联网金融要想冲破传统银行设置的壁垒就必须把满足客户需求当做发展的动力，并且不断的进行业务创新。这种互联网金融创新可以以多种形式发生，比如从互联网孕育而生的P2P网贷。如果说传统的人体机构像是人类的主动脉，那么P2P网贷平台就像是毛细血管，主动脉无法让血液渗透全身，那就需要包括P2P在内的众多机构来完成类似毛细血管的工作。而P2P网贷在中国的发展速度远远超过它的发源地，其根本原因在于中国的金融市场结构不合理，中小企业和个人的融资需求得不到满足。互联网的开放性和虚拟性大大降低了各种金融服务产品和整个金融产业的进入门槛，这就使得一些非银行金融机构凭借其在技术和资金上的优势从事传统银行的业务。总之，互联网金融业务的综合化发展趋势逐渐加强，互联网金融服务进一步被延伸。
（三）互联网金融风险控制在逐步加强
互联网金融是借助互联网、移动互联网而兴起的创新金融业态，其持久发展的关键还在于风控管理。如果说创新是平台的发展之需，那么风控就是平台的经营之本。目前，我国在不断的加大互联网的风险控制力度，使得互联网金融能够稳步运行。
三、互联网金融的发展走向
（一）市场的分层将进一步加剧
早期的无序发展，给出生的互联网金融蒙上了一层阴影。而近年来，随着互联网金融的相关法规正在逐步完善，监管层对互联网金融的发展也有了明确的表态，监管机构在不断加快转型步伐，对互联网金融持包容开放的态度，放松管制的同时，逐步加强事中事后的监管。这对于互联网金融的有序发展起到了积极的作用。2015年互联网金融分层将进一步加剧。比如：进入第一梯队的互联网金融最多会有一到三家，进入第二梯队的会有三到五家，进入第三梯队的将会有五到十家，其余的可以归为第四梯队。这种分化会以市场认同、风险系数、金融创新合作伙伴等指标来划分。总的来说，互联网金融随着市场的发展出现分户是必然的趋势，而这种分化也必将反作用于行业的良性发展。
（二）与传统金融将会不断融合而非决裂
随着互联网金融的发展，传统的金融机构受到的冲击和影响是不言而喻的。一种声音认为，互联网金融在日后必将取代传统金融这条巨龙；另一种声音则认为二者可以共发展，认为互联网金融的出现对传统的金融是有益的补充，能满足不同层次的市场需求。笔者认为，部分金融机构认为互联网金融抢了他们的生意这种观点是一种误解。互联网金融有它自身的特点，与传统的金融之间应该像深度融合的趋势发展而不是决裂，对市场起到拾遗补缺的作用。事实上，实践中互联网金融与传统金融合作的成功案例也屡见不鲜。2012年初，花旗银行开始和facebook合作，通过在社交平台上发布应用开辟自己的用户群，堪称社交营销的成功典范。今后，随着互联网金融的规范化发展和市场的认可度越来越大，两者的合作会像纵深发展，这是无法改变的事实。
互联网金融在2015年将进入一个规范化发展时期。一方面是相关的游戏规则会进一步完善，另一方面是经过市场检验，具有规模实力和口碑的互联网金融企业将进入快速发展的轨道。在合作方式上，互联网金融与传统金融也将形成长期共赢格局。
四、结束语
综上所述，互联网金融的快速发展有着坚实的客户基础、优越的时空便利性、与时俱进的创新性。它是借助互联网、移动互联网而兴起的创新金融业态，在一定程度上降低了信心不对称和信息的获取以及处理成本，提高了资源配置的效率，激活了传统金融市场难以估计的空间。在未来金融市场中的实力不可小觑。
参考文献：
[1]郭畅.互联网金融发展现状、趋势与展望[J].产业与科技论坛，2013（19）.
[2]和振华.浅析中国互联网金融的发展现状和发展趋势[J].新经济，2014（06）.
[3]王蓉.互联网金融与传统金融的共存模式探析[J].建材世界，2014（02）.
（作者单位：河南大学经济学院）