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从一名学生资助管理工作者的视角，结合其开展贷后管理工作的实践经验，分析了当前国家助学贷款贷后管理存在的问题及原因，对如何扎实细致地做好贷后管理工作，推动国家助学贷款良性发展提出了对策与建议。国家助学贷款贷后管理违约现象成因对策国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。国家助学贷款政策自1999年推出以来，已历经十多个春秋，帮助了数以万计的家庭经济困难学生完成大学学业，让众多寒门学子切身感受到了党和政府给予他们的温暖与关爱。国家助学贷款在推动科教兴国战略的实施，支持教育事业的改革与发展，以及确保家庭经济困难优秀大学生继续深造的过程中，扮演着举足轻重的角色。对于贷前、贷中、贷后这三个国家助学贷款实施不可或缺的三个重要环节，贷前、贷中的实施过程中，学生在校求学，是比较好管理的，而对于贷后的管理，因为贷款学生已经离校，由于学生诚信的缺失，国家助学贷款政策实施以来，还贷学生的违约率居高不下，严重损害了当代大学生的形象，也严重扰乱了国家助学贷款工作科学、可持续的发展进程。例如笔者供职的一所近8000学生规模的高职院校，近5年平均每年120个左右学生成功申办国家助学贷款，如2012年要还本息的为220人左右，尽管我院学生资助管理中心的工作人员做了大量的工作，截止到2012年9月，仍旧有52人因为各种原因违约逾期。因此，探究如何扎实细致地做好贷后管理工作，推动国家助学贷款工作良性发展显得极为迫切。
一、国家助学贷款贷后管理存在的问题
国家助学贷款政策在实施过程中，不断发展的同时也经历过波折。2003 年，国家助学贷款迎来第一个还贷高潮时，由于违约率及违约人数双双超过20%，西安交通大学成为全国第一个停贷的高校，随后各贷款银行纷纷提出停贷。2004 年9 月， 国家又出台了助学贷款新政策， 实行借款学生在校期间由国家贴息，延长还款期限，对贷款银行实行风险补偿金等措施，国家助学贷款工作得以继续开展。2011年，作为国家助学贷款重要经办银行之一的国家开发银行率先开发了助学贷款管理信息和学生在线申请系统，并支持支付宝放贷和还贷，大大方便了贷款学生，该行当年发放助学贷款突破100亿元。从2005年至2011年，国家开发银行累计发放贷款超过300亿元，惠及2464所高校的560万人次家庭经济困难学生。但贷款学生违约率居高不下仍旧是不争的事实，据有关统计表明，我国实施由政府贴息的助学贷款制度实施以来，还贷学生全国违约率平均高达20%。
在贷后管理工作上，银行与高校的关系没有很好地理顺，主要体现在：贷款学生能否按照承诺及时还本付息，银行主要寄希望于高校的贷后管理，而高校在学生贷后信息管理等基础工作方面投入不够，对贷款学生离校后的管理鞭长莫及，导致对违约学生进行催还贷款工作面临诸多困难。
二、还贷学生违约率居高不下的原因分析
笔者长期供职于湖南商务职院学生资助管理中心，负责学生助学贷款工作。结合自己工作的实际，笔者认为造成贷款学生违约率居高不下的原因主要有以下几个方面。
1.当前大学生诚信的缺失是导致还贷学生违约率居高不下的主要原因
有些学生信用意识淡薄，认为国家助学贷款是“政策性”贷款而不愿还款，对贷款逾期的后果知之甚少，错误地认为自己毕业了，只要学校和银行联系不到自己，就可以欠款欠息，甚至认为，自己欠息了，学校在联系不到自己的情况下就会替自己还款还息。在联系贷款毕业生的时候，很多学生的家庭电话和个人联系方式已经更换，利用QQ群发布联络消息的时候，拒绝回复，这都反映了部分贷款毕业生诚信意识淡薄的不争事实。这个比例在我院违约学生中约占30%左右。
2.一部分贷款学生对支付宝还贷知识的不了解导致违约
国家开发银行2011年开始采用支付宝还款，停止采用原来的中国银行存折还款的方式。但一部分学生毕业后未主动与学校学生资助管理中心联系，或因其更改了联系方式，学校联系不到这些学生，学生未及时了解新的还款方式，仍旧把款项还到中国银行发放的存折中了。或是有的学生虽然通过联系本人，知晓已改为支付宝还款，但因这些学生对支付宝还款的知识不愿意去了解，错过了还款时间。我院因对支付宝还贷知识的不了解导致违约的学生约占违约学生总人数的30%左右。
3.一部分贷款学生就业能力低下导致无能力偿还贷款
有些贷款毕业生虽然与学校有联系，不回避、不拒绝与资助老师沟通，态度上愿意偿还助学贷款，但因其就业能力低下，在就业道路上不顺畅，很难找到理想的工作甚至经常处于失业的状态，养活自己都成问题，因为本身就家庭经济困难，还要扶持赡养父母，更加无力偿还贷款，不得已走上逾期违约的道路。因就业能力低下导致无力还款的在我院违约学生中约占20%左右。
4.一部分贷款学生法律意识淡薄恶意欠贷不还
有些学生缺乏基本的法律意识，存在侥幸心理，认为只要学校、银行找不到自己，不还息、不还款，银行和学校也奈何不了自己，因此拒绝回复老师的短信与QQ留言，甚至找到其联系方式也拒绝接听电话。这些学生归类为恶意欠贷不还，比例在我院违约学生中占20%。
5.国家对贷款学生违约行为缺乏有力的制裁措施
虽然近年来国家比较重视助学贷款工作的管理，建立了公民征信系统，贷款学生的违约逾期记录都会记入公民个人征信系统，直接后果就是该贷款学生一定时间内不能在任何一家银行办理信用卡及办理贷款等业务，这在一定程度上威慑了一些学生及时还本付息。但银行从法律层面上对违约学生的惩罚制裁力度还不够，一些逾期违约的学生抱定一辈子不去银行办理信用卡或贷款的决心，也不愿意还贷。对于学校向银行提出的起诉逾期次数多学生的提议，银行因为起诉工作的繁琐而不了了之。这样，促长了一部分贷款学生恶意欠贷不还的风气。
三、扎实细致地做好贷后管理，促进国家助学贷款工作良性发展 加强贷后管理，降低贷款违约率，关系到国家助学贷款工作的长期健康发展，关系到受助学生的信用状况，也是衡量一所高校国家助学贷款贷后管理工作成效的重要指标。做好贷后管理，降低贷款学生违约率，需要政府、银行、高校共同的努力，高校从事学生资助的工作人员，更是需要一份高度的责任心，笔者在实际工作中，深刻地认识到这一点，在2012年下半年，加大贷后管理的力度，做了大量艰苦卓著的工作，使得我院逾期违约学生还款工作取得重大成就：80个应还到期本金或年度利息的学生79个还清本息，52个逾期学生中51个还清逾期本息，尚未还清款项的 2个学生也已联系上，通过耐心细致的沟通工作，均已同意尽快想方设法还款。笔者结合自己的工作实际谈谈几点做好贷后管理工作的建议与对策。
1.进一步理顺贷后管理中的银校关系
作为开展国家助学贷款的银行与高校这两个重要管理方，应统一银校双方对国家助学贷款贷后管理的认识。贷后管理应包括两个阶段：一是学生与银行第一次签署贷款合同后至毕业前在校期间的有关管理，主要靠高校教育、管理，银行进行配合。二是学生毕业离校后还贷情况的管理，主要靠银行的努力，高校做好配合工作。第一阶段是第二阶段的基础，是防范还贷风险，加强贷后管理的重要环节；第二环节是贷后管理的关键所在，是贷后管理的主要任务。如果缺少高校前一个阶段的有效教育、管理和大量的信息收集、积累，就会给后一阶段工作的开展带来困难；后一个阶段的工作成效直接关系着贷款回收的比例。银校双方要统一对贷后管理的认识，明确目标，分工协作，促进贷后管理工作顺利开展。
2.建立完善的国家助学贷款法律体系
目前，国内存在的征信系统是基于个别或部分行业（如电信、银行）提供的数据而建立起来的，缺乏全面的数据统计，并且没有来自国家正式法律法规的支持，不能很完整地反映个人的信用情况。因此，一是建议尽快制定《国家征信数据库建设条例》和信用信息开放、使用等方面的法规，方便各行各业都可以共享信用信息。这样，敦促贷款学生社会压力下履行助学贷款协议相关义务，减少违约拖欠行为。二是建议制定国家助学贷款有关的法律和规章制度，如《国家助学贷款法》《个人信用法》等一系列相关的配套法律体系，为我国个人信用体系的建立提供法律依据，依法对违约学生进行社会公布，使银行的贷款发放和回收有法律依据和保障。三是建议对逾期违约次数多的学生，银行征求高校意见后，对其提起诉讼，通过法律的威慑力敦促其还款。
3.对贷款学生开展常态化的诚信意识教育
对在校大学生，特别是贷款学生进行诚信教育，不应只停留在开开会，发发宣传品的层面上，应常态化地开展实质性的诚信教育活动，要使诚信理念深入贷款学生心灵，要让贷款学生牢固立守信光荣、失性可耻的观念。我院注重对贷款学生开展常态化的诚信教育，一是在贷前组织有意向贷款的学生观看由教育部和中国人民银行联合录制的《贷款助学信用助人》宣教片。二是定期召开诚信教育专题会议，用生动真实的案例教育警醒贷款学生，培养学生的诚信意识，并利用多媒体、网络等技术手段现场讲解支付宝还款知识，指导学生还款。三是在毕业生离校前再次召开贷款毕业生的诚信教育专题会议，内容有：举行“你资助我上学我定按时还款”宣誓仪式；发放支付宝还款知识手册；接受学生还款咨询；组织学生签署《还款承诺书》；要求贷款学生填写包括本人和其父母及亲戚联系电话、家庭住址、QQ号码在内的基本信息，并指导贷款学生现场加入贷款学生QQ群，向贷款学生强调如果毕业后联系方式异动应在第一时间告知学生资助管理中心资助干事。
4.加强贷款毕业生的就业指导工作，提高贷款学生就业能力
高校应注重贷款毕业生的就业问题，想方设法提高贷款学生的就业能力，帮助其提高还贷能力，从而降低违约率。笔者对如何加强贷款毕业生的就业指导工作提出几点建议：一是高校开设的专业要符合社会和当前形势的需求，有意识地培养学生多方面的才能和动手实践能力，要把职业规划和就业指导课贯穿始终，加强对贷款毕业生的心理意识和能力的培养，帮助他们形成正确的自我认识和树立正确的人生观、择业观，在竞争中找到自己的位置。二是对家庭经济困难依靠助学贷款完成学业的学生，可以给予一些政策上的扶持，将贫困生的就业指导与就业服务形成体系。三是高校可根据国家助学贷款代偿资助政策，鼓励贷款毕业生到基层和艰苦的地方就业，减轻贷款毕业生的还款负担。
5.与贷款学生保持常态化的联系
一般情况下，高校负责贷款的老师在平时与贷款学生联络甚少，只是到了年底规定还本付息的时间段，才加紧与贷款学生进行联系，这种做法因为时间仓促，导致难以在短时间内联系到所有贷款学生，或因贷款学生不认同这种方式，致使还贷工作处于被动，效果不理想。我院学生资助管理工作人员改变这种做法，尽量通过QQ群、手机短信、飞信群、MSN、校友录等方式与贷款学生保持常态化的联络，经常通过上述通讯手段问候贷款学生，了解他们的近况，提醒他们按时还款。
因为平时联络了感情，与贷款毕业生比较熟络，催促还贷工作就更能得到他忙的理解与支持。对于平时在QQ群较少露面的贷款学生，笔者主动通过电话与他们取得联系，提醒他们按时还款。基于与贷款学生有着常态化的联络，笔者协助资助专干指导80个本年年底应还到期本金或年度利息的学生79个还清本息，1个逾期学生承诺月初与公司老板结算工资后立即还款。
6.加强工作责任心，耐心敦促、悉心指导贷款学生还贷
作为从事学生资助的工作人员，工作的责任心无比重要。笔者作为分管我院学生资助工作的部门负责人，本着高度的责任心对待学生资助工作，也要求资助专干提高责任意识，尽职尽责地做好贷后管理。笔者在2012年的9月得知我院贷款学生的逾期违约率高达23%时，决定亲自抓贷后管理工作。首先弄清逾期的原因是大部分逾期学生更改了手机号码，导致联系不到学生本人。笔者通过贷款学生的辅导员、校友想方设法寻找这些学生的联系电话，在第一时间与逾期学生取得联系，耐心地与他们沟通，告知新的还款方式，通过QQ细致地指导他们还款，使得在1个月内有45名学生还清了逾期本息。对于辅导员或其校友、在校的老乡也无法知道联系方式的逾期学生，笔者通过贷款合同留下的家庭住址，从百度搜索或寻求生源地学生资助管理中心工作人员的支持，获取贷款学生村委会村支书或村长的电话，通过其村干部找到其家人，向其家长告知贷款逾期的后果，想法做通贷款学生家长的工作，请求其家长通知学生联系学校。在社会巨大的压力下，有6名学生联系了笔者，通过笔者耐心细致的沟通工作，敦促他们还清了逾期本息。还有1名学生通过其家庭所在地的村干部处得知，其举家搬迁至深圳。笔者通过在深圳工作的学生想方设法获取了该生的联系方式，在给其发送了无数条说明贷款逾期种种后果，并将被银行起诉的手机短信后，该生终于接听了笔者的电话，通过大量的沟通工作，该生最终承诺尽快筹款还贷。
国家助学贷款作为一项有利于学生、有利于学校、有利于教育、有利于民族发展的措施，尽管目前在实施的过程中，遇到一些困难，但只要政府、学校、学生各方面共同努力，各自履行自己的职责，相信这些困难一定能得到克服，国家助学贷款得以良性发展的愿景一定能实现。
参考文献：
[1]福安.国家开发银行.2011年发放助学贷款突破100亿元 [EB/OL].
[2]彭巧滢，张多来.国家助学贷款中的大学生诚信问题及其对策[J].中国集体经济，2009，（8）.
[3]田东林，李永前，吴少锋.高校国家助学贷款分析[J].云南农业大学报，2008，（2）.
一、国家助学贷款贷后管理存在的问题
国家助学贷款政策在实施过程中，不断发展的同时也经历过波折。2003 年，国家助学贷款迎来第一个还贷高潮时，由于违约率及违约人数双双超过20%，西安交通大学成为全国第一个停贷的高校，随后各贷款银行纷纷提出停贷。2004 年9 月， 国家又出台了助学贷款新政策， 实行借款学生在校期间由国家贴息，延长还款期限，对贷款银行实行风险补偿金等措施，国家助学贷款工作得以继续开展。2011年，作为国家助学贷款重要经办银行之一的国家开发银行率先开发了助学贷款管理信息和学生在线申请系统，并支持支付宝放贷和还贷，大大方便了贷款学生，该行当年发放助学贷款突破100亿元。从2005年至2011年，国家开发银行累计发放贷款超过300亿元，惠及2464所高校的560万人次家庭经济困难学生。但贷款学生违约率居高不下仍旧是不争的事实，据有关统计表明，我国实施由政府贴息的助学贷款制度实施以来，还贷学生全国违约率平均高达20%。
在贷后管理工作上，银行与高校的关系没有很好地理顺，主要体现在：贷款学生能否按照承诺及时还本付息，银行主要寄希望于高校的贷后管理，而高校在学生贷后信息管理等基础工作方面投入不够，对贷款学生离校后的管理鞭长莫及，导致对违约学生进行催还贷款工作面临诸多困难。
二、还贷学生违约率居高不下的原因分析
笔者长期供职于湖南商务职院学生资助管理中心，负责学生助学贷款工作。结合自己工作的实际，笔者认为造成贷款学生违约率居高不下的原因主要有以下几个方面。
1.当前大学生诚信的缺失是导致还贷学生违约率居高不下的主要原因
有些学生信用意识淡薄，认为国家助学贷款是“政策性”贷款而不愿还款，对贷款逾期的后果知之甚少，错误地认为自己毕业了，只要学校和银行联系不到自己，就可以欠款欠息，甚至认为，自己欠息了，学校在联系不到自己的情况下就会替自己还款还息。在联系贷款毕业生的时候，很多学生的家庭电话和个人联系方式已经更换，利用QQ群发布联络消息的时候，拒绝回复，这都反映了部分贷款毕业生诚信意识淡薄的不争事实。这个比例在我院违约学生中约占30%左右。
2.一部分贷款学生对支付宝还贷知识的不了解导致违约
国家开发银行2011年开始采用支付宝还款，停止采用原来的中国银行存折还款的方式。但一部分学生毕业后未主动与学校学生资助管理中心联系，或因其更改了联系方式，学校联系不到这些学生，学生未及时了解新的还款方式，仍旧把款项还到中国银行发放的存折中了。或是有的学生虽然通过联系本人，知晓已改为支付宝还款，但因这些学生对支付宝还款的知识不愿意去了解，错过了还款时间。我院因对支付宝还贷知识的不了解导致违约的学生约占违约学生总人数的30%左右。
3.一部分贷款学生就业能力低下导致无能力偿还贷款
有些贷款毕业生虽然与学校有联系，不回避、不拒绝与资助老师沟通，态度上愿意偿还助学贷款，但因其就业能力低下，在就业道路上不顺畅，很难找到理想的工作甚至经常处于失业的状态，养活自己都成问题，因为本身就家庭经济困难，还要扶持赡养父母，更加无力偿还贷款，不得已走上逾期违约的道路。因就业能力低下导致无力还款的在我院违约学生中约占20%左右。
4.一部分贷款学生法律意识淡薄恶意欠贷不还
有些学生缺乏基本的法律意识，存在侥幸心理，认为只要学校、银行找不到自己，不还息、不还款，银行和学校也奈何不了自己，因此拒绝回复老师的短信与QQ留言，甚至找到其联系方式也拒绝接听电话。这些学生归类为恶意欠贷不还，比例在我院违约学生中占20%。
5.国家对贷款学生违约行为缺乏有力的制裁措施
虽然近年来国家比较重视助学贷款工作的管理，建立了公民征信系统，贷款学生的违约逾期记录都会记入公民个人征信系统，直接后果就是该贷款学生一定时间内不能在任何一家银行办理信用卡及办理贷款等业务，这在一定程度上威慑了一些学生及时还本付息。但银行从法律层面上对违约学生的惩罚制裁力度还不够，一些逾期违约的学生抱定一辈子不去银行办理信用卡或贷款的决心，也不愿意还贷。对于学校向银行提出的起诉逾期次数多学生的提议，银行因为起诉工作的繁琐而不了了之。这样，促长了一部分贷款学生恶意欠贷不还的风气。
三、扎实细致地做好贷后管理，促进国家助学贷款工作良性发展 加强贷后管理，降低贷款违约率，关系到国家助学贷款工作的长期健康发展，关系到受助学生的信用状况，也是衡量一所高校国家助学贷款贷后管理工作成效的重要指标。做好贷后管理，降低贷款学生违约率，需要政府、银行、高校共同的努力，高校从事学生资助的工作人员，更是需要一份高度的责任心，笔者在实际工作中，深刻地认识到这一点，在2012年下半年，加大贷后管理的力度，做了大量艰苦卓著的工作，使得我院逾期违约学生还款工作取得重大成就：80个应还到期本金或年度利息的学生79个还清本息，52个逾期学生中51个还清逾期本息，尚未还清款项的 2个学生也已联系上，通过耐心细致的沟通工作，均已同意尽快想方设法还款。笔者结合自己的工作实际谈谈几点做好贷后管理工作的建议与对策。
1.进一步理顺贷后管理中的银校关系
作为开展国家助学贷款的银行与高校这两个重要管理方，应统一银校双方对国家助学贷款贷后管理的认识。贷后管理应包括两个阶段：一是学生与银行第一次签署贷款合同后至毕业前在校期间的有关管理，主要靠高校教育、管理，银行进行配合。二是学生毕业离校后还贷情况的管理，主要靠银行的努力，高校做好配合工作。第一阶段是第二阶段的基础，是防范还贷风险，加强贷后管理的重要环节；第二环节是贷后管理的关键所在，是贷后管理的主要任务。如果缺少高校前一个阶段的有效教育、管理和大量的信息收集、积累，就会给后一阶段工作的开展带来困难；后一个阶段的工作成效直接关系着贷款回收的比例。银校双方要统一对贷后管理的认识，明确目标，分工协作，促进贷后管理工作顺利开展。
2.建立完善的国家助学贷款法律体系
目前，国内存在的征信系统是基于个别或部分行业（如电信、银行）提供的数据而建立起来的，缺乏全面的数据统计，并且没有来自国家正式法律法规的支持，不能很完整地反映个人的信用情况。因此，一是建议尽快制定《国家征信数据库建设条例》和信用信息开放、使用等方面的法规，方便各行各业都可以共享信用信息。这样，敦促贷款学生社会压力下履行助学贷款协议相关义务，减少违约拖欠行为。二是建议制定国家助学贷款有关的法律和规章制度，如《国家助学贷款法》《个人信用法》等一系列相关的配套法律体系，为我国个人信用体系的建立提供法律依据，依法对违约学生进行社会公布，使银行的贷款发放和回收有法律依据和保障。三是建议对逾期违约次数多的学生，银行征求高校意见后，对其提起诉讼，通过法律的威慑力敦促其还款。
3.对贷款学生开展常态化的诚信意识教育
对在校大学生，特别是贷款学生进行诚信教育，不应只停留在开开会，发发宣传品的层面上，应常态化地开展实质性的诚信教育活动，要使诚信理念深入贷款学生心灵，要让贷款学生牢固立守信光荣、失性可耻的观念。我院注重对贷款学生开展常态化的诚信教育，一是在贷前组织有意向贷款的学生观看由教育部和中国人民银行联合录制的《贷款助学信用助人》宣教片。二是定期召开诚信教育专题会议，用生动真实的案例教育警醒贷款学生，培养学生的诚信意识，并利用多媒体、网络等技术手段现场讲解支付宝还款知识，指导学生还款。三是在毕业生离校前再次召开贷款毕业生的诚信教育专题会议，内容有：举行“你资助我上学我定按时还款”宣誓仪式；发放支付宝还款知识手册；接受学生还款咨询；组织学生签署《还款承诺书》；要求贷款学生填写包括本人和其父母及亲戚联系电话、家庭住址、QQ号码在内的基本信息，并指导贷款学生现场加入贷款学生QQ群，向贷款学生强调如果毕业后联系方式异动应在第一时间告知学生资助管理中心资助干事。
4.加强贷款毕业生的就业指导工作，提高贷款学生就业能力
高校应注重贷款毕业生的就业问题，想方设法提高贷款学生的就业能力，帮助其提高还贷能力，从而降低违约率。笔者对如何加强贷款毕业生的就业指导工作提出几点建议：一是高校开设的专业要符合社会和当前形势的需求，有意识地培养学生多方面的才能和动手实践能力，要把职业规划和就业指导课贯穿始终，加强对贷款毕业生的心理意识和能力的培养，帮助他们形成正确的自我认识和树立正确的人生观、择业观，在竞争中找到自己的位置。二是对家庭经济困难依靠助学贷款完成学业的学生，可以给予一些政策上的扶持，将贫困生的就业指导与就业服务形成体系。三是高校可根据国家助学贷款代偿资助政策，鼓励贷款毕业生到基层和艰苦的地方就业，减轻贷款毕业生的还款负担。
5.与贷款学生保持常态化的联系
一般情况下，高校负责贷款的老师在平时与贷款学生联络甚少，只是到了年底规定还本付息的时间段，才加紧与贷款学生进行联系，这种做法因为时间仓促，导致难以在短时间内联系到所有贷款学生，或因贷款学生不认同这种方式，致使还贷工作处于被动，效果不理想。我院学生资助管理工作人员改变这种做法，尽量通过QQ群、手机短信、飞信群、MSN、校友录等方式与贷款学生保持常态化的联络，经常通过上述通讯手段问候贷款学生，了解他们的近况，提醒他们按时还款。
因为平时联络了感情，与贷款毕业生比较熟络，催促还贷工作就更能得到他忙的理解与支持。对于平时在QQ群较少露面的贷款学生，笔者主动通过电话与他们取得联系，提醒他们按时还款。基于与贷款学生有着常态化的联络，笔者协助资助专干指导80个本年年底应还到期本金或年度利息的学生79个还清本息，1个逾期学生承诺月初与公司老板结算工资后立即还款。
6.加强工作责任心，耐心敦促、悉心指导贷款学生还贷
作为从事学生资助的工作人员，工作的责任心无比重要。笔者作为分管我院学生资助工作的部门负责人，本着高度的责任心对待学生资助工作，也要求资助专干提高责任意识，尽职尽责地做好贷后管理。笔者在2012年的9月得知我院贷款学生的逾期违约率高达23%时，决定亲自抓贷后管理工作。首先弄清逾期的原因是大部分逾期学生更改了手机号码，导致联系不到学生本人。笔者通过贷款学生的辅导员、校友想方设法寻找这些学生的联系电话，在第一时间与逾期学生取得联系，耐心地与他们沟通，告知新的还款方式，通过QQ细致地指导他们还款，使得在1个月内有45名学生还清了逾期本息。对于辅导员或其校友、在校的老乡也无法知道联系方式的逾期学生，笔者通过贷款合同留下的家庭住址，从百度搜索或寻求生源地学生资助管理中心工作人员的支持，获取贷款学生村委会村支书或村长的电话，通过其村干部找到其家人，向其家长告知贷款逾期的后果，想法做通贷款学生家长的工作，请求其家长通知学生联系学校。在社会巨大的压力下，有6名学生联系了笔者，通过笔者耐心细致的沟通工作，敦促他们还清了逾期本息。还有1名学生通过其家庭所在地的村干部处得知，其举家搬迁至深圳。笔者通过在深圳工作的学生想方设法获取了该生的联系方式，在给其发送了无数条说明贷款逾期种种后果，并将被银行起诉的手机短信后，该生终于接听了笔者的电话，通过大量的沟通工作，该生最终承诺尽快筹款还贷。
国家助学贷款作为一项有利于学生、有利于学校、有利于教育、有利于民族发展的措施，尽管目前在实施的过程中，遇到一些困难，但只要政府、学校、学生各方面共同努力，各自履行自己的职责，相信这些困难一定能得到克服，国家助学贷款得以良性发展的愿景一定能实现。
参考文献：
[1]福安.国家开发银行.2011年发放助学贷款突破100亿元 [EB/OL].
[2]彭巧滢，张多来.国家助学贷款中的大学生诚信问题及其对策[J].中国集体经济，2009，（8）.
[3]田东林，李永前，吴少锋.高校国家助学贷款分析[J].云南农业大学报，2008，（2）.