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吉林省分行根据总行关于夯实基础管理,加强合规经营的要求,印发了《关于推进合规经营工作的意见》,决定从2010年起,用3年时间,在全省农发行系统推进合规经营工作。县级农发行如何教育员工增强合规经营意识,树立合规经营理念,培育合规文化,严格合规操作,提高风险防控能力,确保农发行改革与发展的顺利进行,本文对此谈一点粗浅认识。
一、县级农发行推进合规文化建设的重大意义
文化决定着企业员工的行为,先进的企业必须有良好的文化做支撑。当前,农发行正处于改革与发展的关键时期,打造现代农业政策性银行的进程正在加快,随着业务的逐步拓展,加强县级农发行合规文化建设、强化风险管理、提高业务经营质量,已成为农发行的要务之一。
合规文化是一种制度文化,其外在表现就是单位和员工都能依法办事,遵章守纪,内在形式就是单位有一套完善的内控制度,员工都能够认真遵照执行,最终实现企业的共同价值。
农发行的县级支行推进合规文化建设,对于充分发挥其支柱作用,防范经营风险,提高业务经营质量,保障农发行又好又快发展具有十分重要的意义。一是推进合规文化建设是县级农发行认真履行政策性银行职能的需要。县级支行是最基层的营业单位,大多数业务都发生在县级支行,其业务经营决定着农发行可持续发展前景。二是推进合规文化建设是县级农发行贯彻落实总行夯实管理基础工作要求的需要。近几年,县级农发行基础管理水平在全体职工的努力下有了较大程度的提升,但在信贷管理、会计结算等业务工作中仍然存在很多不容忽视的问题,通过推进合规文化建设活动,将“夯实管理基础”作为全行工作重点,在合规文化建设中可以有针对性地对业务经营中暴露出的薄弱环节作为合规经营的重点,有利于尽快适时适地解决基础管理中不合规持续操作的问题。三是推进合规文化建设是防范案件风险的需要。剖析近几年来在县级农发行发生的案件,案发的根源绝大多数与员工合规意识淡漠、违规操作、缺乏职业操守有关。因此,要从根源上杜绝案件的发生,必须通过推进合规文化建设,培育员工合规理念,完善操作流程,强化内外监管,使员工自觉地、习惯地遵章守纪、合规操作,能够从根本上控制案件发生,有效防范各项风险。四是推进合规文化建设是县级农发行深入开展企业文化建设的需要。合规文化建设包括企业制度、员工操守、价值取向、社会形象等建设内容,是企业文化建设的重要内容之一,通过推进合规文化建设,使合规理念渗透到每个员工的思想中,引导员工自觉遵守规章制度,形成一种习惯、风气、信念和精神,成为农发行持续发展的思想动力,逐步形成具有农发行特色的合规文化。
二、县级农发行合规文化建设的现状和问题
县级农发行是“中国农业发展银行,建设新农村的银行”的服务窗口,县级农发行员工是落实农发行“至诚服务,有效发展,以人为本,构建和谐”的企业文化建设理念的执行者和展示者。从全国县级农发行来看,也存在一些负面效应,如有的地方违规问题屡查屡犯,违规案件和违法违纪案件时有发生,在一定程度上弱化了支农功能,也影响了农业政策性银行职能作用的发挥,其主要表现有以下几点:
(一)合规文化认识不足。主要表现为有的县级农发行对合规文化建设重视不够,主要反映在有的员工对合规的认识存在片面性,总认为“不违纪违法就是合规,不违规即合规”的错误思想,从而,出现了有的县级运行信贷监管理偏,降低客户准入条件,信用等级评定不认真,评定结果偏高,企业贷款手续不健全等现象。在内部,对员工绩效考核存在走过场等问题。有的行由于对合规监督检查不利,或碍于情面,存在着对违规行为处罚不力等问题。
(二)合规主动性不够。有的员工缺乏对合规文化的认同,执行规章制度不认真,履职不到位,缺乏事业心和责任感,工作应付了事推着干,认为工作中不出乱子就是合规,或对违规行为见怪不怪,甚至让不合规的强行实施“人为”合规,使规章制度成为案头的摆设,主动合规意识不强。
(三)规章制度过时,制约合规文化建设。县级支行过去制定的许多规章制度,重复交叉现象比较普遍,有的制度办法很长时间没有及时修改,滞后于业务发展的需要,可操作性差,特别是有的处罚办法,没有固定标准,“随意性”较大,有的制度已不符合业务发展实际需要,但又没有及时废止,影响和制约了业务发展。
三、县级农发行推进合规文化建设的思考
县级农发行在推进合规文化建设中,要规范经营管理行为,认真解决经营管理中制度执行力不强或违规违纪等问题,有效防范风险,健全合规经营机制,实现全行各项工作又好又快发展。
(一)增强合规文化意识,营造合规经营氛围。合规文化是合规经营的灵魂。县级农发行推进合规文化建设,必须抓好员工的思想教育工作。一是组织员工认真学习农发行的政策原则和总省行最新规章制度和业务操作流程。二是要以员工职业操守教育为重点,继续加强职业操守教育,营造合规文化氛围,使每一位员工在办理每一笔业务时,都能自动想到是否合规,有无风险,自觉去防范和规避风险。三是针对农业政策性银行的特点,县级农发行要不断对合规文化建设工作进行总结,对在工作中表现突出人员给予奖励,引导全行员工将合规文化作为一种工作态度,建立健全合规文化建设的长效机制。
(二)强化员工思想教育,提高合规文化素质。县级农发行推行合规文化建设,抓好合规教育灌输合规思想是关键。一是在合规文化建设中要抓好员工的思想道德教育,组织员工学习金融系统先进人物的模范事迹,认真贯彻执行《银行业从业人员职业操守》和国家有关金融法律法规、银监部门及总、省行各项规章制度,达到学懂弄通、准确运用、严格执行。
(三)完善各项章则制度,认真执行业务操作流程。规章制度是合规文化建设的基础和保障。县级农发行应根据业务发展实际和岗位分工要求进行改革完善。一是,重点针对过去制定的一些不完善,不科学、不合规的制度,抓紧进行梳理,修改、完善、废止一批过时或不适合的制度,同时建立一批新制度,使制度管理体系更加系统化、明晰化,更具有执行力和操作性。二是认真执行业务流程,总、省行根据农发行改革与发展需要,站在高科技起点上编制县级农发行各个专业的业务操作流程。并且县级农发行要不折不扣的贯彻执行,在执行中应建立工作日记和违规操作责任追纠制,并将其作为一项重要内容纳入到全行经营绩效考核中,严惩不合规行为,使合规经营真正纳入有章可循,违章必纠的轨道。
(四)加强合规文化组织指导,倡导合规人人有责。为使合规文化长久不衰,县级农发行要倡导合规人人有责,合规创造价值的理念,首先,要加强合规文化的组织指导,建立健全合规文化长效机制。县级农发行应成立合规文化建设组织机构,加强合规文化宣传力度,制定合规文化建设规划和有关责任制度,经常开展合规文化组织竞赛和检查评比等活动,逐步形成具有农发行特色的经营合规,管理有序,内控有效、执行得力的合规文化建设体系。其次,要大力倡导合规人人有责。合规文化贯穿于县级农发行各个工作岗位,这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规的风险点,这就要求县级农发行要把合规的具体内容和要求融入到各个岗位职责和操作环节上,强调每一个员工都是合规的第一责任人,使全行员工都能牢固树立合规就是义务,合规人人有责的思想,自觉养成合规行为和习惯。再次,县级农发行领导班子成员在合规文化建设中要率先垂范,做合规表率,既要严格遵守各项规章制度,以身作则,又要主动加强合规的组织领导,搞好检查和抽查,对发现的违规行为及时进行积分认定,根据积分结果,落实责任并与绩效考核挂钩,严格处罚,同时对合规文化建设有功者给予奖励,以此推动和影响全行的合规文化建设不断向前发展。
一、县级农发行推进合规文化建设的重大意义
文化决定着企业员工的行为,先进的企业必须有良好的文化做支撑。当前,农发行正处于改革与发展的关键时期,打造现代农业政策性银行的进程正在加快,随着业务的逐步拓展,加强县级农发行合规文化建设、强化风险管理、提高业务经营质量,已成为农发行的要务之一。
合规文化是一种制度文化,其外在表现就是单位和员工都能依法办事,遵章守纪,内在形式就是单位有一套完善的内控制度,员工都能够认真遵照执行,最终实现企业的共同价值。
农发行的县级支行推进合规文化建设,对于充分发挥其支柱作用,防范经营风险,提高业务经营质量,保障农发行又好又快发展具有十分重要的意义。一是推进合规文化建设是县级农发行认真履行政策性银行职能的需要。县级支行是最基层的营业单位,大多数业务都发生在县级支行,其业务经营决定着农发行可持续发展前景。二是推进合规文化建设是县级农发行贯彻落实总行夯实管理基础工作要求的需要。近几年,县级农发行基础管理水平在全体职工的努力下有了较大程度的提升,但在信贷管理、会计结算等业务工作中仍然存在很多不容忽视的问题,通过推进合规文化建设活动,将“夯实管理基础”作为全行工作重点,在合规文化建设中可以有针对性地对业务经营中暴露出的薄弱环节作为合规经营的重点,有利于尽快适时适地解决基础管理中不合规持续操作的问题。三是推进合规文化建设是防范案件风险的需要。剖析近几年来在县级农发行发生的案件,案发的根源绝大多数与员工合规意识淡漠、违规操作、缺乏职业操守有关。因此,要从根源上杜绝案件的发生,必须通过推进合规文化建设,培育员工合规理念,完善操作流程,强化内外监管,使员工自觉地、习惯地遵章守纪、合规操作,能够从根本上控制案件发生,有效防范各项风险。四是推进合规文化建设是县级农发行深入开展企业文化建设的需要。合规文化建设包括企业制度、员工操守、价值取向、社会形象等建设内容,是企业文化建设的重要内容之一,通过推进合规文化建设,使合规理念渗透到每个员工的思想中,引导员工自觉遵守规章制度,形成一种习惯、风气、信念和精神,成为农发行持续发展的思想动力,逐步形成具有农发行特色的合规文化。
二、县级农发行合规文化建设的现状和问题
县级农发行是“中国农业发展银行,建设新农村的银行”的服务窗口,县级农发行员工是落实农发行“至诚服务,有效发展,以人为本,构建和谐”的企业文化建设理念的执行者和展示者。从全国县级农发行来看,也存在一些负面效应,如有的地方违规问题屡查屡犯,违规案件和违法违纪案件时有发生,在一定程度上弱化了支农功能,也影响了农业政策性银行职能作用的发挥,其主要表现有以下几点:
(一)合规文化认识不足。主要表现为有的县级农发行对合规文化建设重视不够,主要反映在有的员工对合规的认识存在片面性,总认为“不违纪违法就是合规,不违规即合规”的错误思想,从而,出现了有的县级运行信贷监管理偏,降低客户准入条件,信用等级评定不认真,评定结果偏高,企业贷款手续不健全等现象。在内部,对员工绩效考核存在走过场等问题。有的行由于对合规监督检查不利,或碍于情面,存在着对违规行为处罚不力等问题。
(二)合规主动性不够。有的员工缺乏对合规文化的认同,执行规章制度不认真,履职不到位,缺乏事业心和责任感,工作应付了事推着干,认为工作中不出乱子就是合规,或对违规行为见怪不怪,甚至让不合规的强行实施“人为”合规,使规章制度成为案头的摆设,主动合规意识不强。
(三)规章制度过时,制约合规文化建设。县级支行过去制定的许多规章制度,重复交叉现象比较普遍,有的制度办法很长时间没有及时修改,滞后于业务发展的需要,可操作性差,特别是有的处罚办法,没有固定标准,“随意性”较大,有的制度已不符合业务发展实际需要,但又没有及时废止,影响和制约了业务发展。
三、县级农发行推进合规文化建设的思考
县级农发行在推进合规文化建设中,要规范经营管理行为,认真解决经营管理中制度执行力不强或违规违纪等问题,有效防范风险,健全合规经营机制,实现全行各项工作又好又快发展。
(一)增强合规文化意识,营造合规经营氛围。合规文化是合规经营的灵魂。县级农发行推进合规文化建设,必须抓好员工的思想教育工作。一是组织员工认真学习农发行的政策原则和总省行最新规章制度和业务操作流程。二是要以员工职业操守教育为重点,继续加强职业操守教育,营造合规文化氛围,使每一位员工在办理每一笔业务时,都能自动想到是否合规,有无风险,自觉去防范和规避风险。三是针对农业政策性银行的特点,县级农发行要不断对合规文化建设工作进行总结,对在工作中表现突出人员给予奖励,引导全行员工将合规文化作为一种工作态度,建立健全合规文化建设的长效机制。
(二)强化员工思想教育,提高合规文化素质。县级农发行推行合规文化建设,抓好合规教育灌输合规思想是关键。一是在合规文化建设中要抓好员工的思想道德教育,组织员工学习金融系统先进人物的模范事迹,认真贯彻执行《银行业从业人员职业操守》和国家有关金融法律法规、银监部门及总、省行各项规章制度,达到学懂弄通、准确运用、严格执行。
(三)完善各项章则制度,认真执行业务操作流程。规章制度是合规文化建设的基础和保障。县级农发行应根据业务发展实际和岗位分工要求进行改革完善。一是,重点针对过去制定的一些不完善,不科学、不合规的制度,抓紧进行梳理,修改、完善、废止一批过时或不适合的制度,同时建立一批新制度,使制度管理体系更加系统化、明晰化,更具有执行力和操作性。二是认真执行业务流程,总、省行根据农发行改革与发展需要,站在高科技起点上编制县级农发行各个专业的业务操作流程。并且县级农发行要不折不扣的贯彻执行,在执行中应建立工作日记和违规操作责任追纠制,并将其作为一项重要内容纳入到全行经营绩效考核中,严惩不合规行为,使合规经营真正纳入有章可循,违章必纠的轨道。
(四)加强合规文化组织指导,倡导合规人人有责。为使合规文化长久不衰,县级农发行要倡导合规人人有责,合规创造价值的理念,首先,要加强合规文化的组织指导,建立健全合规文化长效机制。县级农发行应成立合规文化建设组织机构,加强合规文化宣传力度,制定合规文化建设规划和有关责任制度,经常开展合规文化组织竞赛和检查评比等活动,逐步形成具有农发行特色的经营合规,管理有序,内控有效、执行得力的合规文化建设体系。其次,要大力倡导合规人人有责。合规文化贯穿于县级农发行各个工作岗位,这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规的风险点,这就要求县级农发行要把合规的具体内容和要求融入到各个岗位职责和操作环节上,强调每一个员工都是合规的第一责任人,使全行员工都能牢固树立合规就是义务,合规人人有责的思想,自觉养成合规行为和习惯。再次,县级农发行领导班子成员在合规文化建设中要率先垂范,做合规表率,既要严格遵守各项规章制度,以身作则,又要主动加强合规的组织领导,搞好检查和抽查,对发现的违规行为及时进行积分认定,根据积分结果,落实责任并与绩效考核挂钩,严格处罚,同时对合规文化建设有功者给予奖励,以此推动和影响全行的合规文化建设不断向前发展。