【摘 要】我国中小企业在发展中还面临着许多问题，其中突出的是融资问题。融资困难造成我国中小企业资金缺乏，严重制约着中小企业的创业和持续发展，进而影响我国经济的健康发展。因此，深入了解中小企业筹资难的成因，并找出解决问题的办法，已经成为当务之急。
　　【关键词】贸易融资；信用机制；中小企业
　　一、我国中小企业贸易融资概述
　　（1）中小企业界定。中国中小企业约占企业总数的99.5%，提供了大约75%的城镇就业机会，中国出口总额中约60%来源于中小企业，中小企业已成为中国经济发展的主力军，同时具备以下两个条件的企业即为中小企业：一是不对外筹集资金，即不公开发行股票和债券；二是经营规模较小的企业，即按照原国家经济贸易委员会、国家计委、财政部、国家统计局4个部门联合发布的《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》确定的中小型企业。（2）贸易融资定义。贸易融资是指在民生推出贸易融资三大新品商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。（3）我国中小企业贸易融资的现状。金融危机的冲击下，全球贸易融资额大幅下降。贸易融资的缺乏导致国际贸易大幅滑坡，阻碍全球经济复苏。我国也不例外，正是国际贸易融资的下降，极大地阻碍了我国的出口复苏，当前国际贸易融资的来源和形式都发生了变化。
　　二、中小企业贸易融资难的主要原因
　　（1）中小企业自身存在的原因。由于中小企业规模小、风险大、财务记录混乱的特征，加大了银行面临的还款压力，使之加大了国际贸易融资的风险，从而造成融资的一定难度。在人民币升值情况下，产业短腿带来的弊端日益凸显，也不利于中小企业进行国际贸易融资。（2）银行体系原因。一方面，国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评估体系和担保体系。另一方面，我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的中小企业无法得到融资。
　　三、促进中小企业融资的对策
　　（1）提高自身能力。第一，提高自身素质，加强经营管理。中小企业要赢得银行的信任与支持，就必须做到以下几点。建立现代化的企业制度，采用科学化管理。完善财务制度，加强财务管理，提高财务信息透明度。企业经营管理者要具备良好的道德素质和综合素质。运用先进技术优化产品结构，提高企业在国际市场上的竞争力。培育自身品牌，提高市场占有率，树立企业新形象。第二，增强信用意识，提高融资能力。中小企业首先要增强信用意识，尽量提高自己的信用等级，并通过严格规范的企业制度、编写详实的财务报表、透明的经营管理等实际行动取信于银行。其次，借助“外力”提高自身的融资能力。与大企业联盟，可由实力雄厚的供应商或最终用户提供担保，获得银行贷款。第三，培养相关人才。中小企业应不断加强国际结算及贸易融资方面的知识，并力求了解银行的贸易融资产品及授信审批过程。同时，应加强对人才的培养，特别是加强对熟悉国际贸易知识、银行业务和外贸业务的学习。（2）加强银行对中小企业融资的支持。第一，改变观念，加强融资产品创新。从目前形势看，我国各商业银行需更新观念，提高对国际贸易融资业务的认识，树立贸易融资服务中小企业的经营理念。同时，银行在开展国际贸易融资业务时，应针对企业的需求进行融资产品创新，特别注意创新一些适合于中小企业的融资产品。将传统贸易融资方式与新型贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。第二，完善风险防范体系。加强对客户的了解，准确把握贸易背景，保证还款来源；拓宽抵质押物品种及担保形式，通过多种手段控制风险；建立国际贸易融资业务的考核制度，动态控制授信额度；通过对融资品种和结算方式来控制风险；加强内部控制，防范道德和操作风险。第三，建立中小企业信用评估体系。根据贸易融资业务的“自我偿付性”和中小企业的特点，制订适合中小企业的信用评估办法和评级标准；建立专门的风险评估部门，对国际贸易融资的企业进行风险评级，核定授信额度；建立中小企业信息库。第四，提高工作人员业务素质。引进高水平和高素质的人才。充分利用代理行的有利条件，学习国外银行针对中小企业融资的经验。对业务人员进行培训，提高专业知识水平，使其能更好地处理各种结算与融资业务，向更多的客户推销金融服务，有效控制风险。
　　参 考 文 献
　　[1]吉利斯.发展经济学[M].北京：中国人民大学出版社，1998
　　[2]戴莹星.中小企业国际贸易融资问题及对策研究[J].消费导刊.2008（9）
　　[3]夏青.试论解决我省中小企业融资困难问题[J].青海经济研究.2010（4）