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RAROC贷款定价采用的资金成本以自身负债为基础，脱离了外部市场环境，忽略了银行与客户的关系。文章将市场化资金成本引入RAROC定价，并对贷款模型做信用风险和客户回报的动态调整。利用改进的RAROC方法计算贷款价格，并进行了对比。改进后的RAROC定价考虑了贷款期间的信用变化，有利于客户加强风险管理；根据客户综合回报调整贷款利率，密切了银企关系，时我国银行提高竞争力具有特别积极的意义。