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一．引言21世纪以来，金融自由化、一体化给银行业的发展带来了许多新的契机。国际的金融混业经营趋势，技术的快速发展推动金融电子化、业务多样化发展；银行业务的重新整合与产品的创新；银行业务流程的转变、银行再造的浪潮等等，这些都对中国银行业发展是一股很强的助推力，推动着中国银行家进行创新，其中银行业务就在发生着巨大变化。