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商业汽车保险的费率可以分解为先验费率和后验费率。先验费率是基于被保险车辆的先验风险特征信息（如驾驶人的性别和年龄、车辆使用性质）应用广义线性模型厘定的费率,而后验费率是基于被保险车辆的索赔经验（如索赔次数）应用奖惩系统对先验费率进行调整而得到的费率。厘定先验费率常用的广义线性模型包括索赔频率模型、索赔强度模型和累积索赔金额模型。实际应用中的奖惩系统通常基于被保险车辆的经验索赔次数对先验费率进行调整,没有考虑索赔金额的影响,也没有考虑先验信息的影响,有可能造成重复性的奖励或惩罚。累积索赔金额是被保险车辆在保