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近年来，随着农业产业化程度的不断提高，广大农民在规模化种植和农产品深加工领域有了较大发展，然而广大农民资金不足、农民贷款难成了影响农业向纵深发展的一个重要瓶颈。为解决农民贷款难问题，笔者提出如下观点：要解决农村贷款难问题，必须了解导致农村贷款难的深层次原因。农村贷款，特别是农业生产环节贷款确实存在诸如放款和回收贷款成本高、风险大、收益低、抵押困难、手续繁杂等问题，导致这些问题最根本的原因在于农业自身固有的特点。农业的特点首先表现在其生产过程存在不可预测的自然风险和销售过程存在难以控制的市场风险，