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在呼唤民营银行的声音中，长期从事民营经济和民间金融研究的全国人大财政经济委员会副主任委员、民建中央副主席辜胜阻教授不仅迫切，而且专业。十八届三中全会的一纸《决定》，终于让民间资本的“银行梦”近在眼前。他说，鼓励民间资本发展更多的民营银行，我们呼吁了15年，终于看到了积极进展。
教师出身的学者型官员
辜胜阻是湖北武汉人，1956年出生。上世纪70年代中期，他在湖北省黄陂县王家河镇当过两年民办教师，后来还在武汉市桥运五站当过一年的工人和宣传干事。恢复高考后，1978年他考入武汉大学经济系。毕业后先后在武汉大学任助教、副教授、人口研究所所长、社会经济与管理研究所所长、战略管理研究院院长、教授、博士生导师。
辜胜阻教授是改革开放后较早赴国外留学和研修的学者。他1986年至1988年在美国密西根大学进修硕士学位课程；1989年至1990年任日本大学客座教授；1992年至1993年任美国密西根大学访问教授；1994年任德国杜伊斯堡大学客座教授；1996年至1997年作为美国哈佛大学访问教授在美进行合作研究和讲学。
从1994年11月起，辜胜阻先后任民建中央常委、民建武汉市委主委、民建湖北省委副主委。1998年1月起任武汉市副市长。2002年12月起任全国工商联副主席。2003年1月到2005年7月，辜胜阻任湖北省副省长。
辜胜阻教授是政学相长的学者型官员。他是“国家有突出贡献的中青年专家”。从上世纪70年代末期开始学术活动以来，他先后主持国家自然科学基金项目、国家社会科学基金项目、国际合作项目以及其他部省级科研项目数十项。他自1998年从政以来，每年都结合自己的分管工作，深入企业、城乡社区、学校、全国各类开发园区和海内外城市进行考察调研，亲自撰写调查报告。依托其学术研究成果，他以全国人大和全国政协为平台，围绕国家社会经济热点问题参政议政、建言立论，提出百余项政策建议，许多政策建议被政府决策部门采纳。
这些年，在民营资本的世界，银行热高烧不退。腾讯要开银行、苏宁要开银行、格力要开银行、雨润要开银行、红豆要开银行……不完全统计，目前已有30多家企业在不同场合公开表示有意向开办民营银行。
但长期以来，对许多民营资本来说，办银行看似很近，却又遥不可及。呼吁允许民资开办银行的声音越来越高，其中尤为引人注意的，就是辜胜阻教授这些年在不间断翔实调研之后发出的有力呼吁。
上个月，党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，提出完善金融市场体系，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构。
呼唤准许民资办银行
许多人都记得，去年两会期间，允许民资开办银行一度成为讨论热点。而诱发这个热点的，就是辜胜阻抛出的一组数字——2011年因民间借贷纠纷引发的案例数量比前一年增加了38%，在温州已经有10人因为民间借贷自杀、200人出逃。正是这组数字，引起了众多代表、委员的共鸣，也掀起了一波民资办银行的讨论热点。
对民间金融的关注和研究，辜胜阻已经持续多年。在此前的4年里，辜胜阻到过20多个省区市对中小企业做调研，发现大量资金正在从实体经济撤离，有9000多亿资金找不到出路。因此，辜胜阻一直呼吁制定和完善相关法律法规，赋予民间金融合法地位，引导民间金融步入阳光化、法制化轨道，使民间金融从“地下”野蛮成长走向“地上”理性发展。
他反复强调，应当尽快让民营资本取得合法地位，并能够规范化、集中化发展。
改革开放35年来，我国经济改革的成功经验表明，通过市场主体多元化的改革，充分发挥了民间资本的“鲶鱼”效应，形成了竞争有效的经济体制。辜胜阻认为，让民间资本设立更多的民营银行，有利于发挥民间资本在金融改革中的“鲶鱼”效应，构建竞争有效的多层次金融体系。他说，鼓励民间资本设立民营银行是决策部门对于小微企业融资难和民间资本投资难“两难”问题的综合考量。有利于金融服务实体经济特别是小微企业。
在我国的经济发展中，不仅要有顶天立地的大中型企业，还要有铺天盖地的小微企业。长期以来，我们时刻关注着中小企业的发展。当前实体经济正面临融资贵、用工难、税费重、成本高、利润薄的五大困境。
对小微企业免税使其轻装上阵，社会呼吁了8年，现在终于兑现了，而民资设立银行也看到了曙光。辜胜阻说，引导民资进入金融业是解决金融体系与企业体系不匹配导致小微企业融资难问题的根本途径。我国高度集中的金融体系与高度分散的企业体系之间不相适应，企业体系高度分散，中小微企业占全国企业的99%以上，而金融体系却高度集中，国有大中型银行占据大部分信贷资源。
由于受到银行“重大轻小”的规模歧视和“重公轻私”的所有制歧视，大量的民营中小微企业出现融资难和融资贵。与此同时，由于投资渠道不畅，大量的民间资本投资难，找不到投资出路，大量涌向房地产、高利贷等领域。
辜胜阻认为，解决这一问题，根本举措是让民间资本能够设立中小金融机构，构建和企业体系“门当户对”的金融体系，让大银行支持大企业，小微金融机构支持小微企业。与大型银行相比，中小型银行不具备竞争大客户的能力，可以专注于中小微客户。如此不仅能缓解小微企业的融资困难，也有利于缓解大量民间资本找不到投资渠道的问题。
为民资银行描绘路线
不仅呼吁政策放开，辜胜阻还为如何放开民间资本设立民营银行提供建议。他认为，市场准入应该先从民营社区银行起步。因为，我国金融体系最大问题是服务草根经济的草根金融、社区金融是最大的短板。金融改革的重心应鼓励民间资本进军此类金融机构，尤其是民营社区银行。
中国最需要的是草根金融。有专家提出，我们要形成中国十、百、千、万四个层次的商业银行体系，即国家和省级层面有数十家大型金融机构、地市级层面有数百家中型金融机构、区县级层面有数千家中小型金融机构、村镇与社区层面有数万家微型金融机构形成的多层次商业融资体系。
辜胜阻认为，草根金融机构可分为5类：一是银行类金融机构，包括村镇银行、民营社区银行；二是合作类金融机构；三是准金融机构，如小额贷款公司、融资担保公司、典当行、PE和VC等股权投资基金和资本运作等；四是互联网金融等新金融；五是金融中介服务机构。
小额贷款公司解决了一些小额、分散、短期的资金需求，是我国信贷市场的重要补充力量。目前我国小贷公司数量已超过7000家，贷款余额接近8千亿元。小贷公司的发展存在诸多限制，例如资金来源窄、贷款利息高、融资能力差等。
我国村镇银行自2007年2月开始试点，现已超过1502家。但是大银行对发起成立村镇银行没有积极性，而民间资本又受到法律限制，很难成为村镇银行的主发起人。
互联网金融起步晚但发展快，依托互联网办理各种金融手续和业务，可以有效缩短交易时间，降低交易成本，提升交易效率。互联网金融直接面向个人和小微企业，能够缓解当前众多小微企业面临的融资难、融资贵问题。
辜胜阻曾经到美国去考察，他发现，在美国，社区银行已经成为其银行业的重要组成部分，对小微企业发展作用巨大。
据统计，美国共有社区银行7000多家，占美国银行总数的90%以上，虽然其资产总额只占银行业的21%，但社区银行对中小企业的贷款却占56%。社区银行具有资产规模小、社区内生性、按股份制或合作制原则组建等特点，能深度掌握当地经济信息，在具备专业金融知识背景和丰富银行操作经验的同时，坐拥天然的人缘地缘优势，便于了解和熟悉当地经济文化环境。
美国社区银行还形成了完善的存款保险制度。尽管美国社区银行也有倒闭，但90%以上主要是通过收购来解决，保证了存款人的利益。
民间资本与市场有天然的联系，资本逐利的本性让民间资本的流向更具理性。多元化竞争还会带来金融服务水平的整体提升。因此，辜胜阻认为，借鉴这些国内外经验，吸引民间资本进入金融业，要重点引导民间资本参与社区银行的建设，有效推动金融市场主体多元化。
责任编辑 董颖
教师出身的学者型官员
辜胜阻是湖北武汉人，1956年出生。上世纪70年代中期，他在湖北省黄陂县王家河镇当过两年民办教师，后来还在武汉市桥运五站当过一年的工人和宣传干事。恢复高考后，1978年他考入武汉大学经济系。毕业后先后在武汉大学任助教、副教授、人口研究所所长、社会经济与管理研究所所长、战略管理研究院院长、教授、博士生导师。
辜胜阻教授是改革开放后较早赴国外留学和研修的学者。他1986年至1988年在美国密西根大学进修硕士学位课程；1989年至1990年任日本大学客座教授；1992年至1993年任美国密西根大学访问教授；1994年任德国杜伊斯堡大学客座教授；1996年至1997年作为美国哈佛大学访问教授在美进行合作研究和讲学。
从1994年11月起，辜胜阻先后任民建中央常委、民建武汉市委主委、民建湖北省委副主委。1998年1月起任武汉市副市长。2002年12月起任全国工商联副主席。2003年1月到2005年7月，辜胜阻任湖北省副省长。
辜胜阻教授是政学相长的学者型官员。他是“国家有突出贡献的中青年专家”。从上世纪70年代末期开始学术活动以来，他先后主持国家自然科学基金项目、国家社会科学基金项目、国际合作项目以及其他部省级科研项目数十项。他自1998年从政以来，每年都结合自己的分管工作，深入企业、城乡社区、学校、全国各类开发园区和海内外城市进行考察调研，亲自撰写调查报告。依托其学术研究成果，他以全国人大和全国政协为平台，围绕国家社会经济热点问题参政议政、建言立论，提出百余项政策建议，许多政策建议被政府决策部门采纳。
这些年，在民营资本的世界，银行热高烧不退。腾讯要开银行、苏宁要开银行、格力要开银行、雨润要开银行、红豆要开银行……不完全统计，目前已有30多家企业在不同场合公开表示有意向开办民营银行。
但长期以来，对许多民营资本来说，办银行看似很近，却又遥不可及。呼吁允许民资开办银行的声音越来越高，其中尤为引人注意的，就是辜胜阻教授这些年在不间断翔实调研之后发出的有力呼吁。
上个月，党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，提出完善金融市场体系，扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构。
呼唤准许民资办银行
许多人都记得，去年两会期间，允许民资开办银行一度成为讨论热点。而诱发这个热点的，就是辜胜阻抛出的一组数字——2011年因民间借贷纠纷引发的案例数量比前一年增加了38%，在温州已经有10人因为民间借贷自杀、200人出逃。正是这组数字，引起了众多代表、委员的共鸣，也掀起了一波民资办银行的讨论热点。
对民间金融的关注和研究，辜胜阻已经持续多年。在此前的4年里，辜胜阻到过20多个省区市对中小企业做调研，发现大量资金正在从实体经济撤离，有9000多亿资金找不到出路。因此，辜胜阻一直呼吁制定和完善相关法律法规，赋予民间金融合法地位，引导民间金融步入阳光化、法制化轨道，使民间金融从“地下”野蛮成长走向“地上”理性发展。
他反复强调，应当尽快让民营资本取得合法地位，并能够规范化、集中化发展。
改革开放35年来，我国经济改革的成功经验表明，通过市场主体多元化的改革，充分发挥了民间资本的“鲶鱼”效应，形成了竞争有效的经济体制。辜胜阻认为，让民间资本设立更多的民营银行，有利于发挥民间资本在金融改革中的“鲶鱼”效应，构建竞争有效的多层次金融体系。他说，鼓励民间资本设立民营银行是决策部门对于小微企业融资难和民间资本投资难“两难”问题的综合考量。有利于金融服务实体经济特别是小微企业。
在我国的经济发展中，不仅要有顶天立地的大中型企业，还要有铺天盖地的小微企业。长期以来，我们时刻关注着中小企业的发展。当前实体经济正面临融资贵、用工难、税费重、成本高、利润薄的五大困境。
对小微企业免税使其轻装上阵，社会呼吁了8年，现在终于兑现了，而民资设立银行也看到了曙光。辜胜阻说，引导民资进入金融业是解决金融体系与企业体系不匹配导致小微企业融资难问题的根本途径。我国高度集中的金融体系与高度分散的企业体系之间不相适应，企业体系高度分散，中小微企业占全国企业的99%以上，而金融体系却高度集中，国有大中型银行占据大部分信贷资源。
由于受到银行“重大轻小”的规模歧视和“重公轻私”的所有制歧视，大量的民营中小微企业出现融资难和融资贵。与此同时，由于投资渠道不畅，大量的民间资本投资难，找不到投资出路，大量涌向房地产、高利贷等领域。
辜胜阻认为，解决这一问题，根本举措是让民间资本能够设立中小金融机构，构建和企业体系“门当户对”的金融体系，让大银行支持大企业，小微金融机构支持小微企业。与大型银行相比，中小型银行不具备竞争大客户的能力，可以专注于中小微客户。如此不仅能缓解小微企业的融资困难，也有利于缓解大量民间资本找不到投资渠道的问题。
为民资银行描绘路线
不仅呼吁政策放开，辜胜阻还为如何放开民间资本设立民营银行提供建议。他认为，市场准入应该先从民营社区银行起步。因为，我国金融体系最大问题是服务草根经济的草根金融、社区金融是最大的短板。金融改革的重心应鼓励民间资本进军此类金融机构，尤其是民营社区银行。
中国最需要的是草根金融。有专家提出，我们要形成中国十、百、千、万四个层次的商业银行体系，即国家和省级层面有数十家大型金融机构、地市级层面有数百家中型金融机构、区县级层面有数千家中小型金融机构、村镇与社区层面有数万家微型金融机构形成的多层次商业融资体系。
辜胜阻认为，草根金融机构可分为5类：一是银行类金融机构，包括村镇银行、民营社区银行；二是合作类金融机构；三是准金融机构，如小额贷款公司、融资担保公司、典当行、PE和VC等股权投资基金和资本运作等；四是互联网金融等新金融；五是金融中介服务机构。
小额贷款公司解决了一些小额、分散、短期的资金需求，是我国信贷市场的重要补充力量。目前我国小贷公司数量已超过7000家，贷款余额接近8千亿元。小贷公司的发展存在诸多限制，例如资金来源窄、贷款利息高、融资能力差等。
我国村镇银行自2007年2月开始试点，现已超过1502家。但是大银行对发起成立村镇银行没有积极性，而民间资本又受到法律限制，很难成为村镇银行的主发起人。
互联网金融起步晚但发展快，依托互联网办理各种金融手续和业务，可以有效缩短交易时间，降低交易成本，提升交易效率。互联网金融直接面向个人和小微企业，能够缓解当前众多小微企业面临的融资难、融资贵问题。
辜胜阻曾经到美国去考察，他发现，在美国，社区银行已经成为其银行业的重要组成部分，对小微企业发展作用巨大。
据统计，美国共有社区银行7000多家，占美国银行总数的90%以上，虽然其资产总额只占银行业的21%，但社区银行对中小企业的贷款却占56%。社区银行具有资产规模小、社区内生性、按股份制或合作制原则组建等特点，能深度掌握当地经济信息，在具备专业金融知识背景和丰富银行操作经验的同时，坐拥天然的人缘地缘优势，便于了解和熟悉当地经济文化环境。
美国社区银行还形成了完善的存款保险制度。尽管美国社区银行也有倒闭，但90%以上主要是通过收购来解决，保证了存款人的利益。
民间资本与市场有天然的联系，资本逐利的本性让民间资本的流向更具理性。多元化竞争还会带来金融服务水平的整体提升。因此，辜胜阻认为，借鉴这些国内外经验，吸引民间资本进入金融业，要重点引导民间资本参与社区银行的建设，有效推动金融市场主体多元化。
责任编辑 董颖