羊年股市红火，李先生也发了一笔“羊”财，计划着年底把原来的大众朗逸换成奥迪Q5。可是，车险的问题却让他一直很纠结。因为去年他才新手上路，刮擦等出险情况不断，导致今年平安公司电话告知，需提高保费才可续保。于是，李先生考虑是否换一家保险公司投保。这样可以回避上调费用，谁知。各家保险公司似乎对他的出险情况都了如指掌。纷纷表示要么上浮保费要么拒保，这让李先生犯难了。
　　李先生表示，身边的朋友和同事许多都是有车族，同事是在2009年投保平安车险，全年保费4500元，共出险3次。当时也被告知如果续保的话需要上调费用，次年他就换成了人保财险。没有上调任何费用。可现在，因为各家保险公司数据共享平台都联网了。车主的出险次数、理赔数额和投保公司的记录都一目了然。所以根本无法蒙混过关。
　　那么，因为出险多而被保险公司拒之门外，究竟是行业规则还是霸王条款呢？
　　记者从平安、人保、太平洋等多家保险公司了解到。保险公司都会将出险次数作为评估是否为高风险客户的主要标准之一。中国人保湖南分公司苏经理告诉记者：“对出险车辆实行浮动费率是保险市场的通用办法。公司会对投保客户的出险次数和理赔数额进行评估，如果出险3次，保费会上浮10%，超过3次保险公司将会持谨慎态度，如果出险5次，将被认定为高风险，下一年保费需上浮30%。如果出险次数大于5次。则会有拒保的可能。车主如果是遇到小的刮擦，理赔前可以做销案处理。尽量少出险。出险次数多说明与车主驾驶技术不熟练、安全意识不强有关，也为保险公司的经营情况埋下了隐患，因此对这些高风险客户公司会采取上浮费用等方法来引起车主自身安全意识的高度重视。”
　　记者从采访中得知，算不算“霸王条款”，还不能一概而论。交强险作为国家法定险种，各家保险公司都没有拒保的权利；但如果是商业险，那么保险公司作为商业机构，具有自主经营权。不可能毫无底线地亏损，为了降低自身经营风险，在一定条件下选择拒保也是情理之中。
　　另外，《保险法》第十一条规定：订立保险合同，应当协商一致。遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外。保险合同自愿订立。
　　也就是说，商业险是保险公司与车主双方达成一致自愿拟定的合同，保险公司是可以根据车主的具体情况调节费用的。当然，因为保险合同条款较为琐碎，大多数车主并没有逐条仔细翻阅。为保障车主的知情权，保险公司应该对相关规定提前告知。并进行解释和说明，如出险率达到几次后会拒保等。
　　出险多会上浮费用，甚者将遭拒，但是相反，如果一年内没有任何出险情况。是不是有优惠呢？
　　根据保监会规定。若在一个保单年度没有出险。来年交强险的价格可下浮优惠10%；若连续两年没有，可下浮优惠20%；若连续三年没有。更可下浮30%。
　　在政府部门工作的王女士告诉记者，因为去年一直没有出过险。所以年前保险公司就告知可享有交强险9折、商业险8折的优惠。可是，因为事务繁杂。保险公司也没再电话提醒，她便疏忽了续保，没想到原本可以享有的车险折扣优惠也失效了。这让王女士很是费解：“年前不是说好的打折吗？保险公司有些不近人情啊。”但是保险公司有严格规定，超过了3个月的续保期。优惠就会自动清零，会按照新保客户重新投保。因此。车主需在合同到期后的3个月内及时续保。
　　那么，车主该如何量身定制适合自己的车险险种呢？
　　中国人保湖南分公司苏经理表示：“对于新车主来说，第一年投保最大的开销是车辆损失险，其次是第三者责任险。然后是盗抢险、车上人员险等等。如果是有多年驾驶经验的老车主，也可以考虑不买车损险。如果是停放在自家车库的。可以选择不买玻璃险和盗抢险。另外。现在许多新车主都是通过4S店代理购买车险，其实。电话直销也是一种快捷高效的投保方式。根据保监会规定，商业车险费率最多可以打7折，而电话车险不仅节约了时间成本，还可以在此基础上再优惠15%。”