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[摘 要]在互联网的高速发展大背景下，互联网金融在国内迅速的普及，其中第三方支付的出现，使得消费者的消费模式正在逐渐改变，支付宝就是其中的典型代表。由于支付宝为用户提供简单、安全、快速高效的支付方式，使得人们的消费模式更加民主，以此同时也改變了银行长期垄断市场的局面。虽然支付宝给大众带来快捷方便，但也需认识到支付宝在支付环境中仍存在着许多问题，因此本文就支付宝的背景，分析其发展现状进而挖掘支付宝支付现存的问题，进而展望其发展前景。
[关键词]支付宝；现状；发展前景
1 支付宝背景介绍
支付宝2004年在英属开曼群岛注册成立，由雅虎、软银、马云团队共同持股，到2010年阿里巴巴将支付宝收为全资子公司，同年非金融机构支付服务管理条例出台，第三方支付机构正式被纳入监管范围。2015年开始，国家相继出台了银行卡刷卡手续费定价机制、非银支付机构网络支付业务管理条例、二维码支付业务规范等政策，使得支付宝的管理层监管力度逐渐加强。此外，支付宝的战略目标是专注于网上支付应用服务，以"快捷、安全、便利"为服务理念， 为广大用户群提供一个信誉可靠的支付平台。
2 支付宝发展现状
2.1支付宝市场份额稳增且用户量大，粘沾性强
支付宝凭淘宝超大量的用户，并以平稳干练的作风、先进的技术和敏锐的市场预见视野，渐渐赢得了广大用户和投资者的信赖和认同。国内各大银行及VISA国际组织等各大机构都纷纷与之建立合作关系，到2016底为止，国内第三方支付互联网支付市场交易规模呈现季度性增长，而且在国内第三方支付互联网支付市场交易份额中，支付宝、财付通，银联商务占据前三位，并且支付宝以占1/3市场份额位居榜首，而且到2016支付宝在国内已经拥有了超过4.5亿的用户，还有上升的趋势，极大说明现在的我们生活中吃喝住行都得靠支付宝。在刚刚过去的双十一中，淘宝和支付宝共同创造了1207亿的交易额，比2015年多出了286亿，又刷新了最高的记录。
2.2支付宝的盈利模式
就目前来说，银行卡收单手续费改革将使整个支付行业市场化程度进一步提升，支付宝作为第三方支付账户，同时担保支付是支付宝的特色，不过其中的沉淀资金，将给支付宝带来非常大的利润，此前这一块是金融监管的灰色地带，具有很大的盈利价值。此外，支付宝的盈利模式主要还是体现在收单手续费，按流量收取手续费，流动资金投资和商业贷款（靠利息盈利）等方面。其中第三方网站使用支付宝作为支付工具，还需要提供技术服务费，此前京东停止和支付宝服务，其中的一个原因就是每年要向支付宝付一大笔服务费。
2.3转变行业竞争压力，开辟新天地
近来由于央行出台相关政策和对支付宝进行打压，使得第三方支付受到一定的限制，虽第三方支付市场的竞争力越来越强和不断有银行将会加入收费阵营，但是这些对于支付宝并不产生威慑力，马云曾放出豪言，如果银行不改变，我们就改变银行。支付宝虽提现收费，但从余额宝转到银行卡还是免费的。不管是生活中购物支付还是提现转账，支付宝凭借4.5亿的超大用户狠压银行。近来，支付宝在打造蚂蚁金服中建立网商银行，通过该行转账，将不用收取手续费， 而且支付宝也加强与微信的合作，将支付宝中的芝麻信用与网商银行中蚂蚁金钱通过腾讯公众端连接起来，以提升蚂蚁花呗额度，支付宝甚至开始使用电子身份证，进而再度获得用户的信任，这在一定程度上转移了行业竞争力。此外，支付宝渐渐走向国际化，与苹果手机的建立合作关系，现消费者可在app store中就直接购买苹果手机，真是开始让银行睡不着觉了。
3 支付宝存在的问题
支付宝的技术创新引领行业转变，但支付宝在快速发展的同时也面临诸多挑战，支付安全形势仍不容乐观。目前，支付宝存在的风险主要体现在网络安全风险，金融风险两方面，现在年轻人喜欢用微信、支付宝做理财工具，且使用的频率要远大于去银行，金融机构等场所，这样“盗刷”问题会潜在其中。由于互联网的虚拟化和支付环境的移动性，使得支付风险呈隐蔽性强、潜伏期长、外溢效应明显的特点，加上现在手机的电信网络欺诈手法不断花样翻新和相关的网络支付法律法规不健全，进而加剧了支付宝支付风险防控的难度。此外，网络交易活动一般具有跨地域性的特点，一旦侵权行为发生，不便于公安机关介入调查或用户只能单方面与支付宝协商交涉。最后，第三方支付行业新兴势力的崛起再加上各大银行与支付宝的竞争越来越大加剧和社会诚信体系不健全，使得用户又存在着隐私安全泄露问题，消费者权益缺乏保护，这将是支付宝存在问题的又一情况。
4 未来发展前景
4.1走向市场规范化和公平竞争
在未来，支付宝将会不断加强与银行和多方的合作，监管层的完善将一定程度带动第三方支付的发展空间和业务模式，即第三方支付市场变得更加规范。此外，支付宝的支付体系将更加完善，会逐渐做的更加亲民，实惠消费者，与此同时，在这大数据处理的时代，大数据监测、互联网营销、征信等增值服务将成为第三方支付企业盈利突破口数据驱动增值服务。
4.2“支商”的崛起
由于目微信朋友圈的广告刷新速度非常快前且微信朋友圈体验度不佳，使得现在支付宝比微信更加适合做“微商”了。继支付宝品牌换新后，为正面迎战微信，支付宝将会侧重社交功能的提升，支付宝的“生活圈”功能内包括主题分享日和朋友动态等内容，并有实时分享同现场、不同视角展现的别样画面。自从支付宝为自己贴上“综合性移动端应用平台”的标签来，用户对其的黏性逐渐加强，所以，长远来看，支付宝的生活动态很大程度会被做起“支商”来。
5 结束语
随着支付市场的发展，未来支付宝的市场竞争力将越来越剧烈，支付宝想要开启自己的时代，就要处理好发展中存在的问题，而且要进行不断的技术创新，借鉴国外的优秀经验，完善自身监管和支付体系，只要这样，支付宝才会走向可持续发展的道路。
参考文献：
{1}姚洁，刘杰.互联网第三方支付的现状分析——以支付宝为例[J].电子商务， 2014，12，15.
[2]代荣.浅析支付宝现状及发展前景[J].商，2015，4，1.
[3]张道升，谢乾坤.第三方支付平台支付宝的发展现状研究[J].焦作大学学报，2016，03，15.
作者简介：
陈福强（1994）男，汉族，广东省湛江市，本科大三，北京理工大学珠海学院，研究方向企业管理。
[关键词]支付宝；现状；发展前景
1 支付宝背景介绍
支付宝2004年在英属开曼群岛注册成立，由雅虎、软银、马云团队共同持股，到2010年阿里巴巴将支付宝收为全资子公司，同年非金融机构支付服务管理条例出台，第三方支付机构正式被纳入监管范围。2015年开始，国家相继出台了银行卡刷卡手续费定价机制、非银支付机构网络支付业务管理条例、二维码支付业务规范等政策，使得支付宝的管理层监管力度逐渐加强。此外，支付宝的战略目标是专注于网上支付应用服务，以"快捷、安全、便利"为服务理念， 为广大用户群提供一个信誉可靠的支付平台。
2 支付宝发展现状
2.1支付宝市场份额稳增且用户量大，粘沾性强
支付宝凭淘宝超大量的用户，并以平稳干练的作风、先进的技术和敏锐的市场预见视野，渐渐赢得了广大用户和投资者的信赖和认同。国内各大银行及VISA国际组织等各大机构都纷纷与之建立合作关系，到2016底为止，国内第三方支付互联网支付市场交易规模呈现季度性增长，而且在国内第三方支付互联网支付市场交易份额中，支付宝、财付通，银联商务占据前三位，并且支付宝以占1/3市场份额位居榜首，而且到2016支付宝在国内已经拥有了超过4.5亿的用户，还有上升的趋势，极大说明现在的我们生活中吃喝住行都得靠支付宝。在刚刚过去的双十一中，淘宝和支付宝共同创造了1207亿的交易额，比2015年多出了286亿，又刷新了最高的记录。
2.2支付宝的盈利模式
就目前来说，银行卡收单手续费改革将使整个支付行业市场化程度进一步提升，支付宝作为第三方支付账户，同时担保支付是支付宝的特色，不过其中的沉淀资金，将给支付宝带来非常大的利润，此前这一块是金融监管的灰色地带，具有很大的盈利价值。此外，支付宝的盈利模式主要还是体现在收单手续费，按流量收取手续费，流动资金投资和商业贷款（靠利息盈利）等方面。其中第三方网站使用支付宝作为支付工具，还需要提供技术服务费，此前京东停止和支付宝服务，其中的一个原因就是每年要向支付宝付一大笔服务费。
2.3转变行业竞争压力，开辟新天地
近来由于央行出台相关政策和对支付宝进行打压，使得第三方支付受到一定的限制，虽第三方支付市场的竞争力越来越强和不断有银行将会加入收费阵营，但是这些对于支付宝并不产生威慑力，马云曾放出豪言，如果银行不改变，我们就改变银行。支付宝虽提现收费，但从余额宝转到银行卡还是免费的。不管是生活中购物支付还是提现转账，支付宝凭借4.5亿的超大用户狠压银行。近来，支付宝在打造蚂蚁金服中建立网商银行，通过该行转账，将不用收取手续费， 而且支付宝也加强与微信的合作，将支付宝中的芝麻信用与网商银行中蚂蚁金钱通过腾讯公众端连接起来，以提升蚂蚁花呗额度，支付宝甚至开始使用电子身份证，进而再度获得用户的信任，这在一定程度上转移了行业竞争力。此外，支付宝渐渐走向国际化，与苹果手机的建立合作关系，现消费者可在app store中就直接购买苹果手机，真是开始让银行睡不着觉了。
3 支付宝存在的问题
支付宝的技术创新引领行业转变，但支付宝在快速发展的同时也面临诸多挑战，支付安全形势仍不容乐观。目前，支付宝存在的风险主要体现在网络安全风险，金融风险两方面，现在年轻人喜欢用微信、支付宝做理财工具，且使用的频率要远大于去银行，金融机构等场所，这样“盗刷”问题会潜在其中。由于互联网的虚拟化和支付环境的移动性，使得支付风险呈隐蔽性强、潜伏期长、外溢效应明显的特点，加上现在手机的电信网络欺诈手法不断花样翻新和相关的网络支付法律法规不健全，进而加剧了支付宝支付风险防控的难度。此外，网络交易活动一般具有跨地域性的特点，一旦侵权行为发生，不便于公安机关介入调查或用户只能单方面与支付宝协商交涉。最后，第三方支付行业新兴势力的崛起再加上各大银行与支付宝的竞争越来越大加剧和社会诚信体系不健全，使得用户又存在着隐私安全泄露问题，消费者权益缺乏保护，这将是支付宝存在问题的又一情况。
4 未来发展前景
4.1走向市场规范化和公平竞争
在未来，支付宝将会不断加强与银行和多方的合作，监管层的完善将一定程度带动第三方支付的发展空间和业务模式，即第三方支付市场变得更加规范。此外，支付宝的支付体系将更加完善，会逐渐做的更加亲民，实惠消费者，与此同时，在这大数据处理的时代，大数据监测、互联网营销、征信等增值服务将成为第三方支付企业盈利突破口数据驱动增值服务。
4.2“支商”的崛起
由于目微信朋友圈的广告刷新速度非常快前且微信朋友圈体验度不佳，使得现在支付宝比微信更加适合做“微商”了。继支付宝品牌换新后，为正面迎战微信，支付宝将会侧重社交功能的提升，支付宝的“生活圈”功能内包括主题分享日和朋友动态等内容，并有实时分享同现场、不同视角展现的别样画面。自从支付宝为自己贴上“综合性移动端应用平台”的标签来，用户对其的黏性逐渐加强，所以，长远来看，支付宝的生活动态很大程度会被做起“支商”来。
5 结束语
随着支付市场的发展，未来支付宝的市场竞争力将越来越剧烈，支付宝想要开启自己的时代，就要处理好发展中存在的问题，而且要进行不断的技术创新，借鉴国外的优秀经验，完善自身监管和支付体系，只要这样，支付宝才会走向可持续发展的道路。
参考文献：
{1}姚洁，刘杰.互联网第三方支付的现状分析——以支付宝为例[J].电子商务， 2014，12，15.
[2]代荣.浅析支付宝现状及发展前景[J].商，2015，4，1.
[3]张道升，谢乾坤.第三方支付平台支付宝的发展现状研究[J].焦作大学学报，2016，03，15.
作者简介：
陈福强（1994）男，汉族，广东省湛江市，本科大三，北京理工大学珠海学院，研究方向企业管理。