消费既是生产的最终目的和动力,也是人民群众对美好生活需求的直接体现。长期以来,围绕“高房价”和“总内需不足”两大经济热点,越来越多的学者开始思考较高的住房负债是否为我国当前消费疲软及总内需不足的原因之一。当前,我国居民消费水平低迷、面临消费转型升级的难题。住房负债作为一项家庭长期高额负债,在偿债期间可能会抑制居民消费优化升级。对于承担住房负债的家庭,在收入水平既定时,可能会通过减少非基本生存消费项目（发展与享受型消费）和降低消费水平以保证如期偿还住房负债;住房负债偿清后,这类家庭可能会增加非基本生存消费项目并提升消费水平。这表明:住房负债偿清可能会提升家庭消费水平进而提升居民总体消费水平,因此,在目前“总内需不足”的经济背景下,深入研究住房负债清偿对家庭消费升级的影响,对提升我国居民消费水平、促进社会经济的增长具有重要的现实意义。本文基于消费者行为等相关理论,利用2013年和2015年中国家庭金融调查（CHFS）的数据,对家庭住房负债清偿与消费升级的关系进行了实证研究。在研究方法上,由于影响家庭消费有多种因素,可能存在变量遗漏导致的估计偏差问题,因此本文首先利用逻辑回归,采用最大似然估计选择匹配变量,其次通过倾向匹配结合倍差法进一步提高估计结果。研究结果表明（1）家庭偿清住房负债后,家庭总消费将增加6.3%-7.1%。（2）将家庭消费分为生存型消费及发展与享受型消费后进一步研究发现,家庭住房负债清偿对生存型消费影响并不显著,对家庭发展与享受型消费影响较为显著,使其增加26.8%。（3）在住房负债清偿渠道上,银行住房负债清偿对发展与享受型消费的影响比非银行住房负债清偿对发展与享受型消费影响程度高出22%。（4）中等收入家庭偿清住房负债后,发展与享受型消费将增长46%;住房负债清偿对高收入及低收入家庭发展与享受型消费的增长作用并不明显。（5）通过区分城镇与农村家庭,回归结果显示城镇家庭清偿住房负债后有扩大发展与享受型消费支出的趋势。实证分析表明,家庭住房负债偿清后出现消费升级现象,也间接说明住房负债引起的家庭负债增加是抑制家庭发展与享受型消费的重要原因,如何促进还清住房债务家庭的消费升级,并缓解中国居民由于购房引发的消费抑制就成为重要的政策诉求。为此,本文从调控房价、调整相关金融政策、落实“租购并举”三个方面提出了促进我国居民家庭消费升级的政策建议。