世界各国经济发展经验表明,一个国家的中小企业健康发展,对该国经济发展至关重要。中小企业在创造社会财富、增加国家税收、吸纳就业人口、活跃市场经济等诸多方面正发挥着越来越重要的作用。随着我国社会主义市场经济的深入发展,以中小企业为主体的非国有经济得到了迅速发展,并逐渐成为我国国民经济发展的主要动力。然而,中小企业信贷配给问题始终是制约中小企业发展的关键因素。找出中小企业信贷配给的影响因素并分析这些影响因素的作用机理,对解决中小企业信贷配给问题,促进中小企业发展有重要意义。首先,本文从非对称信息下信贷配给理论入手,深入分析了信息不对称条件下逆向选择和道德风险问题以及抵押品在解决逆向选择的作用机理。文章分析认为银企之间的信息不对称所引发的逆向选择和道德风险问题是银行实施信贷配给的根本原因。接着,本文分析了中小企业融资特点与信贷配给的关系,认为中小企业经营信息的模糊性、抵押品缺乏和融资成本高使其成了银行信贷配给的主要对象。然后,本文结合我国的实际情况,主要从两个方面具体分析了我国中小企业融资难的原因:一方面,我国现行金融体系存在着不利于中小企业融资的弊端,这种弊端主要表现为我国金融体系组织结构不合理、缺乏与中小企业共生共存的区域性中小金融机构;另一方面,我国中小企业融资支持制度不健全。担保体系和征信体系的不健全、不完善致使其在解决中小企业融资难问题上没有能很好发挥应有作用。最后,本文结合我国的实际情况,依托信贷配给理论,建议主要从三个方面入手:一是大力发展区域性金融机构,开展关系型融资,本文认为区域性金融机构在缓解中小企业与银行之间的信息不对称方面优势明显,大力发展区域性中小金融机构在我国具有必要性和可行性,并就如何大力发展区域性金融机构给出了具体建议;二是完善中小企业融资的征信制度,本文认为征信体系在减少融资双方信息不对称、降低交易成本、失信惩戒方面发挥了重要作用,并结合我国征信建设的现状,对如何进一步完善该制度给出了切实可行的建议;三是健全中小企业信用担保体系,本文依据抵押品在减少逆向选择的作用机理,认为中小企业信用担保制度是弥补中小企业抵押品不足的最佳替代形式,并就如何健全我国中小企业信用担保体系建设给出了对策建议。