近年来,信用卡业务在我国迅速发展,中国已经成为信用卡业务发展最快的市场。在这种背景下,沈阳市的商业银行信用卡业务发展迅速。作为未来消费信贷的重要增长点,在金融行业全球化进程不断深入、民间资本准入制度的放开、移动互联快速普及的大数据时代,互联网金融的创新发展,以及外资银行、民间资本对信用卡业务的不断渗透,必将导致沈阳市商业银行或发卡机构的信用卡业务参与方关系日趋复杂以及市场竞争日趋激烈。因此,信用卡业务在发展过程中的问题及发行风险不容忽视。本文主要在对当前我国信用卡行业发展状况和已有的研究进行梳理的基础上,通过调查问卷的形式,对沈阳市居民信用卡使用情况进行问卷调查分析,探讨各因素对信用卡使用行为的影响机制,并据此提出政策建议。经过对居民性别、文化程度、婚姻状况、年龄、月收入、职业等个人基本情况的不同性的了解,通过信用卡持有状况、信用卡单月使用次数、信用卡单次平均使用额度以及信用卡单次平均透支额度与性别、文化程度、婚姻状况、年龄、月收入、职业之间的关系进行分析,认为职业、学历、性别和收入等对信用卡的持有量有重要影响。通过居民对关于信用卡使用的商业银行的信用卡服务质量、居民对信用卡的态度、对不同的客户进行客户分层、对资金的使用态度和安全因素的满意程度来分析这些因素对居民信用卡使用行为的影响。根据以上研究结论,本文提出了改善商业银行服务质量,通过客户分层明确客户需求,提高城镇居民的信用卡意识,商业银行要不断创新信用卡产品,增强商业银行信用卡的安全性的对策和建议。