对于经营风险业务的商业银行来说,风险是一把双刃剑,它能给银行带来收益,同时也会伴随一定的风险。银行在其日常经营的过程中面临着不同类型的风险,其中以信贷风险最为常见,所以如何根据大数法则把控信贷风险,是银行能否稳健运营的关键。小微企业作为来我国经济的主力军,已逐渐成长为银行业的重要客户群体。随着2018年国家定向降准政策的实施,商业银行对于小微企业的政策倾斜力度将不断加大,投放规模也将有大幅提升。银行现有的贷前风险评价模型有效性不足,大量的数据采集工作需要交给客户经理,进行实地的尽职调查和资料搜集。这样做的缺点是效率不高,难以满足未来大量投放贷款的政策需要。贷前风险调查作为企业准入的第一环节,其风险质量把控的高低,关系到一笔贷款的实质风险结果。因此研究商业银行如何改进现有贷前风险评价模型,提高小微企业贷前风险的识别能力,对银行的发展有着至关重要的意义。本文基于当前小微企业界定标准、信贷风险种类以及小微企业贷前风险评价模型的相关研究,提出了针对GS银行现有贷前风险评价模型的改进方案。首先,深入研究了不同评价等级所对应的风险情况,介绍了GS银行小微企业贷前风险评价模型的主要逻辑和评价方法。其次,结合客户经理的经验判断与CZ支行四家小微企业的实际案例,通过改变指标体系的部分内容与评分权重等方式,优化改进了现有的贷前风险评价模型。最后,通过客户经理在放款后,实地尽职调查四家企业一年后的经营情况,验证了新的指标体系对CZ支行小微企业的评价结果更符合实际情况。文章的结尾,总结了本文主要解决的问题,并为后续进一步改进贷前风险评价模型提出了优化建议。