【摘 要】
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2019年底爆发的新冠肺炎疫情,对保险业产生了重大而深远的影响。短期内,展业受限影响了保险公司业绩;但从长远来看,疫情唤醒了居民的疾病防范和健康意识,有望拓展商业健康保险的广度及深度。作为人口大省,医疗和健康一直是河南省民生保障的第一需求,河南省商业健康保险的发展具有良好的基础。河南省商业健康保险保费收入从2006年的13.38亿元增长到2020年的515亿元,增长37倍多。尽管保费增速较快,但河
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2019年底爆发的新冠肺炎疫情,对保险业产生了重大而深远的影响。短期内,展业受限影响了保险公司业绩;但从长远来看,疫情唤醒了居民的疾病防范和健康意识,有望拓展商业健康保险的广度及深度。作为人口大省,医疗和健康一直是河南省民生保障的第一需求,河南省商业健康保险的发展具有良好的基础。河南省商业健康保险保费收入从2006年的13.38亿元增长到2020年的515亿元,增长37倍多。尽管保费增速较快,但河南省商业健康保险市场规模依旧较小,保险深度和保险密度较低,在补偿卫生费用方面发挥的作用也非常有限。河南省商业健康保险仍具有很大的发展空间。在此背景下,研究新冠肺炎疫情对河南省居民商业健康保险需求意愿的影响及其影响机理,能够以河南省居民的商业健康保险需求为导向,为保险公司加大商业健康保险产品创新力度、丰富商业健康保险产品供给提供有益参考,进而推动河南省商业健康保险覆盖面的扩大以及保障能力的提升。本文在已有研究的基础上,从理论上分析新冠肺炎疫情对商业健康保险需求意愿的影响及其影响机理。以河南省居民为研究对象,利用问卷调研的方式获取数据,运用二元logistic模型和二分类因变量的中介效应模型进行验证。研究发现:（1）新冠肺炎疫情对河南省居民的商业健康保险需求意愿具有显著的正向影响。（2）居民的风险保障意识在新冠肺炎疫情影响商业健康保险需求意愿的过程中具有部分中介效应;国家免费治疗政策替代性的认知在新冠肺炎疫情影响商业健康保险需求意愿的过程中具有遮掩效应;受到新冠肺炎疫情影响收入下降的居民,其商业健康保险需求意愿提升的概率较低。（3）居民婚姻状况和受教育水平对商业健康保险需求意愿具有显著的正向影响;居民健康状况对商业健康保险需求意愿具有显著的负向影响。为提升河南省商业健康保险的覆盖面和风险保障程度,建议保险公司通过对消费者需求的深度挖掘,设计更具针对性的商业健康保险产品;提升科技赋能水平,重点提升理赔服务质量,改善理赔服务体验;加强保险普及教育,树立良好的保险行业形象。
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