我国是农业大国,农村人口占总人口比例的百分之七十以上。农村、农业和农民的“三农”问题是我国目前亟待解决的问题,只有解决好“三农”问题,中国经济的长久稳定发展才能有所保障,中国形成以内需拉动为主导的经济模式才有坚实的基础。从2005年以来,中央政府在连续8个中央一号文件中反复强调“三农”问题。其中重点提到：提高农村金融服务质量和水平；加强财税政策与农村金融政策的有效衔接,引导更多信贷资金投向“三农”,切实解决农村融资难问题；大力推进农村信用体系建设,完善农户信用评价机制；继续发展农户小额信贷业务,加大对种养大户、农民专业合作社、县域小型微型企业的信贷投放力度；农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融机构都要进一步增加涉农信贷投放；积极推广农村小额信用贷款；加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社,有序发展小额贷款组织,引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融组织：发展农村小额保险；健全农业再保险体系,建立财政支持的巨灾风险分散机制；针对农业农村特点,创新金融产品和服务方式,搞好农村信用环境建设,加强和改进农村金融监管。从连续发布的一号文件可以看出,中央政府十分重视农村小额信贷和小额保险的发展。本文从小额信贷和小额保险的定义及特点出发,通过对小额信贷和小额保险现状及存在问题的分析,得出小额信贷捆绑小额保险这一经营模式的必要性、可行性及现实意义。在对小额贷款捆绑小额保险经营模式中已经试点运行的捆绑方式进行简要归纳、总结、分析基础上,提出相关改进对策及探索性发展思路,进一步构建我国小额信贷捆绑小额保险的经营模式。具体内容和主要观点概述如下。导论部分,阐明本文的研究目的和意义、研究现状、研究思路和方法、主要内容等。第一章,小额信贷和小额保险概述。小额信贷是指专门为低收入贫困人口提供的一种不需要抵押担保但利率较高的制度化、组织化的小额度金融信贷服务。与传统的、常规的金融信贷服务不同,小额信贷的借款人主要为低收入贫困人口,具有抵押担保方式灵活、额度小、期限短等特点。小额保险则是一种以保险学经营原理为基础,以低收入人群为主要对象,以提供基本保险保障为目的的保险机制。与传统的保险不同,小额保险目标群体为低收入贫困人口,具有保费较低,保额较小、产品条款简单、缴费方式灵活、经营流程简单、覆盖范围广等特点。虽然小额信贷和小额保险有各自独特的特点,但它们之间有着紧密的联系：首先,小额信贷和小额保险所针对、服务的对象都是低收入贫困人口；其次,小额信贷和小额保险都具有额度小、条款、流程简单的特征；最后,小额信贷和小额保险都是现代金融中重要的组成部分,同时也是一种针对低收入贫困人口有效的金融扶贫手段。第二章,我国小额信贷和小额保险业务的现状及存在问题。经过多年的努力,我国小额信贷和小额保险经历了从无到有,不断修正,不断完善的过程,但在实际实施过程中还存在着许多问题：小额信贷供需严重失衡、风险居高不下、监管体制不够健全；保险公司对开拓小额保险市场的积极性不高、缺乏营销平台、农村人口的文化素质有限、对风险管理的意识普遍较弱等等。第三章,小额信贷捆绑小额保险经营模式的提出、必要性、可行性及其意义。虽然小额信贷和小额保险存在着上述诸多问题,但是如果将小额信贷和小额保险捆绑销售,就可在一定程度上解决这些问题。小额信贷捆绑小额保险的经营模式可以借助小额保险加强农户抵抗风险的能力,帮助放贷机构转移风险,同时通过与小额信贷的捆绑,帮助保险公司开展农业保险业务,拓宽营销渠道,在增加保费收入的同时完善我国保险市场体系、农村金融体系,对完善农村社会保障体系、提高农民保障水平也非常有利。第四章,小额信贷捆绑小额保险经营模式的经济学基础。从经济学的基本原理：信任资本,期权组合理论,以及帕累托改进原理的角度分析,小额信贷捆绑小额保险的经营模式都有其独特的适合性。第五章,小额信贷捆绑小额保险经营模式的比较及探索。在对国外小额信贷捆绑小额保险经营模式比较分析过后发现,国外基于社区成立开展小额信贷捆绑小额保险的互助组织,并非信贷机构或保险公司。这些模式的小额保险一般是自上而下产生,具有很强的自发性,并且游离在保险监管机构之外,对于处于保险业发展初期的我国来讲,并不适合。因此必须结合我国国情,探索出一条中国特色的发展道路。第六章,中国小额信贷捆绑小额保险经营模式的构建。在前五章分析基础上,结合我国国情,笔者提出了可供我国选择的六种模式,并从保险市场环境、政府、监管机构、保险公司等方面提出自己的见解及探索性对策,进一步完善我国小额信贷捆绑小额保险经营模式的构建。本文的创新：第一,初步构建了小额信贷与小额保险捆绑的经营模式。笔者突破传统单一发放小额贷款、单一销售小额保险的思维束缚,提出将两者捆绑的经营模式,在选题和研究角度上具有新意。笔者通过分析小额信贷、小额保险各自的优缺点,两者的相关性,发现将两者捆绑经营能够发挥小额信贷和小额保险各自的优势,规避两者单一销售的缺陷。最新的“十二五”规划纲要特别强调农业保险,可见农业保险得到了政府的足够重视。因此从政府的角度和实践可行性角度看,作为农业保险中创新的小额信贷捆绑小额保险经营模式不论对农村金融体系的发展,还是对保险业的完善都有积极的作用和影响。第二,初步界定了对小额信贷捆绑小额保险经营模式的概念。通过对小额信贷、小额保险的优缺点、相关性分析,结合理论依据和现实依据,本文对小额信贷捆绑小额保险经营模式做出初步界定。第三.从经济学理论角度出发,利用信任资本、期权组合、帕累托改进等理论分析小额信贷捆绑小额保险经营模式的现实意义。本文的不足：第一,本文是从全国整体角度对小额信贷捆绑小额保险经营模式进行探讨,没有考虑我国地区经济发展的差异性,得出的结论可能不适用于我国所有地区。第二,由于数据和资料来源的限制,笔者提出的一些观点可能具有一定局限性,如对小额保险和小额信贷的现状及存在的问题分析不够全面透彻,今后还需要进一步完善提高。