20 世纪80 年代以来,随着世界各国先后放松对金融业的管制,业务综合化和机构巨型化成为国际银行业发展的主流趋势,并购成为银行业竞争的新手段。这种趋势对于各国中小银行的生存和发展无疑构成了严重的威胁,但它并不能封杀那些善于创新、能够通过专业化和个性化服务来保持竞争力的中小银行的生存空间。中小银行能否在全球化时代得以生存和发展,一方面取决于自身的努力,另一方面与其外部配套环境有着密切的关系。对于不同制度环境国家的中小银行的发展进行比较,对探索全球化时代中小银行的健康发展路向应不无裨益。美国社区银行和日本地方银行在20世纪80 年代以来的金融自由化浪潮中呈现出不同的发展态势:美国社区银行经受住了金融自由化的冲击,并迅速恢复了活力;日本地方银行则在泡沫经济破灭后的长期萧条和金融自由化的双重压力下,陷入困境,疲惫不堪。本文对二者的发展进行比较分析,旨在探索导致其发展差异的原因,揭示影响中小银行发展的内外因素。论文介绍了美国社区银行和日本地方银行的基本状况,包括涵义、特征、发展轨迹、作用。作者将本文的重点落在对美日中小银行的市场定位和外部管制环境的比较和分析上。市场定位包括客户定位、竞争地定位、产品定位,通过这三方面的比较,评价两国中小银行的市场定位战略差异。从金融管制角度来看,中小银行的外部配套环境包括限制竞争性管制、健全性管制、保护性管制,美日两国在这三个方面的差异对中小银行的发展有重要的影响。最后,论文得出以下结论:中小银行要实现健康发展,一方面要有一个准确的市场定位,采取符合自身情况的发展战略;另一方面要有一个完善的管制环境,既有支持,也有约束。这一结论揭示了影响中小银行发展的重要因素,对当前我国中小银行的发展具有重要的启示作用。