目前,国内商业银行个人贷款业务迅速发展与业务流程滞后已形成了较大的矛盾。正如银监会刘明康主席所言,当前几乎所有中资银行业务流程都存在重大弊端,仍只是“部门银行”,而不是“流程银行”。国内商业银行个贷业务流程存在设计不合理,流程繁琐,效率低下,标准化程度差且隐藏着较大操作风险等缺陷,离国际一流银行相差甚远。在肖翔导师的指导下,笔者对再造与优化国内商业银行个人贷款业务流程进行探讨和研究。本课题所指个人贷款中心流程实质是以商业银行个贷中心为主体的一套完整、规范的业务生产体系,是一个非局部的全新变革。包括了业务标准化作业程序、视觉和文件流管理、质量与风险控制、集中和弹性生产、个人与团队激励等内容。通过研究,有助于商业银行提高个贷业务流程效率,减少缺陷,持续提升顾客满意度;有助于提高员工满意度,为消除加班、提高效率、改善工作环境提供保障;有助于促使我国银行业务管理精细化,逐步建立银行卓越质量管理体系;有助于提高国内银行自身竞争力,更好的参与全球金融竞争,对于促进国内商业银行向“流程银行”、客户导向型银行转型有着现实而深远的意义。研究工作的展开。笔者首先对目前国际上个贷业务居于领先地位的美国银行进行了考察,并分析了两国业务环境等差异,提出了经验借鉴;其次,利用专业咨询公司的“客户之声”调查,重点详细分析了国内银行个贷业务普遍存在的缺陷,同时,运用六西格玛系统工具对商业银行个贷流程进行定量分析,查找缺陷,确定了改进目标。在此基础上,运用精益生产等理论,结合国内商业银行实际,建立了全新的个贷流程生产体系。主要成果。笔者利用六西格玛及精益生产等国外先进理论,完成了再造的商业银行个贷流程生产体系。通过再造,减少了银行服务产出与客户需求之间的偏差或缺陷,将个贷中心建设为“流水化生产”的标准化信贷工厂。个贷新流程体系蕴含了许多先进管理理念或方法,如提高客户满意度理念、均衡化生产原则、看板管理原理与流程拉动系统、标准化的作业组合(SOP)、流水线集中生产与弹性生产、视觉管理工具、小批量流动、流程中质量和风险控制及激励工具的应用等。根据实际运作成果,新流程在业务处理能力、生产效率、流程稳定性等方面都有非常显著的提高。本课题采取理论与实践相结合的原则,将研究中的成果投入到银行实际的个贷中心流程改造中,并在新流程试运行中优化解决方案,使课题研究成果不断得到总结和升华。