伴随着改革开放四十多年来我国经济的发展腾飞,居民家庭的收入水平、生活水平和福祉也在不断提高,家庭日益增长的财富积累提出了更高质量的资产配置要求;加上外部经济环境始终处于一种稳定通胀状态,过去以储蓄为主的理财方式已逐渐不能适应家庭保值增值的需求。家庭逐渐成为金融市场参与者的新生力量,近年来,国家也提出要增加居民的财产性收入……在这样的背景下,家庭金融引起了学术界的广泛关注,涌现出大量优秀的研究成果。梳理文献可以发现,目前家庭金融资产相关问题的研究主要以实证为先导,分析影响家庭金融资产配置的因素,大致可概括为两个方向:一是从内部因素着手,如人口统计学特征、背景风险、市场不完全等等;二是金融市场发展、宏观经济、制度文化等外部因素。本文实证部分控制变量的选取就是基于现有文献对家庭金融资产配置影响因素的研究。金融科技是新兴技术与金融相结合的产物。2012年互联网金融概念被首次提出以来,我国金融科技步入了高速发展阶段,现正朝着智能化的方向发展。金融科技的兴起为金融市场发展创新、家庭金融资产配置需求提供了良好的契机,这也正是本文所做研究的出发点。本文基于金融中介理论、长尾理论、平台经济理论等与金融科技相关的理论,分析认为金融科技能够通过以下机制促进家庭参与金融市场:（1）缓解金融市场交易摩擦;（2）缓冲家庭可能存在的流动性约束;（3）增进居民家庭的社会互动以及提高金融素养;（4）增加居民的收入和财富。在实证研究设计上,本文从居民家庭金融资产配置的市场参与度、资产结构和投资绩效三个层次进行分析。参与度包含家庭是否参与风险金融市场、以及对金融市场的参与深度——本文构建了金融资产多样化指数这个关键指标;资产结构分析了家庭风险金融资产在金融总资产中的占比、股票占比、理财产品占比和借出款占比;投资绩效则用夏普比率来衡量,用平均化方式构建家庭的夏普比率指标。根据上述被解释变量的取值特性,二值变量“是否参与风险金融市场”采用Probit模型进行回归,其余均为受限选择变量,选用Tobit模型。基准回归的结果如下:（1）金融科技促进了居民家庭参与风险金融市场,使得家庭金融资产组合更加多样化和分散化;（2）金融科技增加了家庭对风险金融资产的投入,提高了风险金融资产如股票、借出款、理财等产品的占比;（3）金融科技能够显著提升家庭风险金融的投资绩效。在此基础上,本文还从城乡、收入、学历不同的角度分组进行了异质性分析。最后提出建议:一是政府层面完善金融科技基础设施和信用体系建设,加强金融市场监管和对居民家庭的引导教育;二是机构要提高金融科技应用水平,创新业务发展模式;三是家庭投资者要改变传统投资观,积极学习金融经济知识,提升金融素养。