“三农”问题关系国计民生,农业是国之重本。然而我国农业发展大而不强,且对自然灾害的承受能力较弱。农业历来在云南省占有重要地位,省内农业灾害分布广且种类多。尤其是来势猛、强度大的风雹灾,能够砸烂阔叶、使长茎倒伏,对当地农业生产活动造成巨大威胁。农业保险被认为是有效转移风雹灾风险的防灾手段,然而云南省内普遍存在农户参保率低、投保额少的问题。有学者在处理此问题时,尝试将风险认知的概念引入,如今学界普遍认同农户风险认知对其投保行为的正面促进作用。鉴于此,本研究选取风雹灾频发的彝良县为样本县域,以风雹灾综合风险度不同为原则,选取该县域六个镇（乡）作为研究区域,运用主成分分析法研究区域内274名样本农户的理性度。在环境认知论等理论的指导下,将理性度等级纳入农户风雹灾风险认知的内部构成要素分析中,采用AHP-EW法与改进的TOPSIS模型计算农户的风险认知指数并分为五级。结合研究区投保现状,将分级后的风险认知度等级作为农户投保行为的影响因素之一,并由Logistic线性回归模型进一步分析两者间的关系。最后,在期望效用理论与前景理论的指导下,找出完全理性与有限理性两种状态下农户投保的临界条件并作对比。所得结论如下:（1）研究区内农户的理性度各有不同且差异较大,普遍处于“低”水平的理性度等级。农户的理性度与其风雹灾风险认知度呈倒U型相关的规律,当理性度达到中级时,农户的风险认知开始降低。（2）研究区内农户风险认知总体处于较低水平。同时,风雹灾风险越大的镇（乡）,其农户的风险认知越强。此外,农户的风险认知是动态的,会依据人地交互产生的地方感而不断调试其认知。（3）因“习惯”而投保的农户群体最多。农户中超过4/5有购买政策性农业保险,而购买商业性农业保险的不到1/5。农户的风雹灾风险认知与其投保行为存在正向相关性。（4）有限理性下,农户心理所能承受的损失变动额满足pδ（-Δx+X-Y）β+（1-p）δXβ-pδ（-Δx）β<0时,即会投保（其中,p为赔保概率,Δx为损失变动额,X为总保费,Y为总赔付额,δ为损失厌恶系数,β为面对损失时农户的风险态度系数）。