银行零售业务是指商业银行运用现代经营理念,依托科技手段,向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务,包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。零售业务是商业银行业务中的重要组成部分,商业银行对不同客户的理财和投资需求进行分析并针对性的提供专业化金融服务,不仅使客户的财富增值,也为商业银行创造了重要的利润来源。近年来,国内商业银行愈发重视零售业务的发展,并将其视为银行自身战略升级和转型的重要途径之一。目前来看,我国商业银行零售业务规模不断上升,但其中也存在着诸多问题,受传统的经营思路影响,过度依赖规模扩张,服务不够细分,创新意识不足,服务质量仍待提高等制约着我国商业银行零售业务的持续健康发展。零售业务的转型,应给首先在观念上进行转变,要实现由依靠规模扩张向依靠提供优质、细分服务,挖掘客户潜在需求转变,将银行经营模式由传统的储蓄银行向综合理财银行过度,在依托现有物理网点的基础上,加大电子银行发展力度,大力推进信息化、网络化建设,不断深化管理结构改革,提升团队人才素质,提高风险控制水平,培养专业的客户经理团队,更加科学的管理和完善与客户的关系。不断开发等多,更丰富的理财产品,满足各个层次客户的需求,提供差异化服务,不断提升客户的满意度,将品牌价值做大做强。做好制度建设,为银行持续、稳定、健康发展提供坚实的制度保障。H银行成立于2005年,是由安徽省内6家城市商业银行和7家城市信用联合社重组而成,作为中国中部规模最大的城市商业银行之一,H银行一直将零售业务发展作为重要战略方向。H银行的特色就在于立足地方经济,服务中小企业和个人客户,因此零售业务是其发展的主要突破口。在战略转型之前,H银行零售结构业务存在着诸多问题和不足,比如人才层次较低,管理不够完善,业务结构失衡,风险控制水平不高等情况。总体来看,依然具有传统银行经营思维的桎梏,经营粗放和依靠资源消耗的问题依旧存在,利率市场化带来的竞争加剧和互联网金融的冲击将使未来银行业的经营难度增大,因此转型和升级迫在眉睫。从2009年开始,H银行把零售业务转型提上重要日程,通过对网点结构、绩效考核、零售团队建设的一些列改革,以及推出重点拳头产品和布局互联网金融,建立直销银行等措施,H银行零售业务发展有了较大改观,规模和效益都稳步增长。