分期消费随着国民消费升级而有了新的机遇。在分期过程中,消费者会有着怎样的消费心理并进而会引发怎样的消费行为是很多支付服务企业关注的重点问题,也是研究消费者过度消费的一个重要视角。不同于以往研究中对消费者借贷消费偏好的问卷调查分析,本研究以分期消费为起点,并基于消费者物质主义类型的划分,以实验法来研究物质主义水平不同的消费者在分期消费时的心理机制和购买意向。本研究构建了消费者物质主义价值观在分期消费时对购买意愿影响的模型,并探究了这一关系中的作用机制和边界条件。本研究基于物质价值观理论、双通道心理账户理论和产品类型理论,探究了双通道心理账户在物质主义消费者分期消费中的中介效应和产品类型的调节效应,揭示了影响消费者分期借贷消费的关键因素。首先,本文回顾和梳理了研究模型中的相关变量,对物质主义理论、双通道心理账户理论和产品类型理论的概念进行论述,然后进一步分析了分期消费时消费者物质主义对购买意向的影响机制,以相关理论为基础,构建了本文的概念模型。其次,本研究采用实验法,通过两个实验探讨了消费者借贷消费的影响因素。实验一通过双通道心理账户理论,采用单因素(物质主义水平:高vs.低)组间设计,探讨了物质主义消费者在分期消费时双通道心理账户中的快乐弱化系数α和痛苦钝化系数β的变化,结果表明,相对于低物质主义者,高物质主义者的快乐弱化系数α更低,痛苦钝化系数β更高,消费者分期消费的意愿越高,双通道心理账户在消费者分期消费时起到部分中介作用。实验二通过产品类型理论,采用2(物质主义水平:高vs.低)×2(产品类型:享乐品vs.实用品)双因素组间随机设计,通过方差分析结果可以看出,高物质主义者对享乐品的购买意愿更强,低物质主义者对实用品的购买意愿更强,产品类型在消费者分期消费中起到了调节作用。本文对研究结果进行梳理,拓展和深化了分期消费的理论认识,丰富了分期消费相关的研究成果,同时也对支付行业的营销起到了指导作用。最后,本文提出了本研究的不足之处和未来研究的方向。