个人住房贷款业务，以其资产质量好、风险可控性强、综合收益高、客户资源丰富的特点，倍受商业银行的青睐，现己成为商业银行发展最快的个人贷款业务。近年来，我国宏观经济及金融形势发生了较大变化，城镇居民人均可支配收入不断提高，生活质量不断改善，商品房销售额高速增长，我国个人住房贷款进入了快速增长轨道。随着黑龙江省商品房市场的逐步规范，以及居民对普通住宅的刚性需求，使得个人住房贷款业务在黑龙江省具有广阔的发展空间。　　虽然建行黑龙江省分行的个人住房贷款业务一直以来保持同业领先的地位，但近年来，随着同业市场竞争的白热化，建设银行的个人住房贷款业务已不是一技独秀，市场份额呈现出较明显的下降趋势，市场竞争力大幅下降，综合收益水平较低、不良反弹压力较大。在当前激烈的市场竞争情况下，如何实现个人住房贷款业务的全面、持续、健康发展，是建行黑龙江省分行面临的核心问题之一。　　目前国内有关个人住房贷款风险防范方面的研究相对较多，而有关个人住房贷款发展方面的研究则较少。本文以建行黑龙江省分行个人住房贷款业务为研究对象，结合本人的工作实践，从发展个人住房贷款业务的意义和房地产业对社会经济发展的作用入手，概述了建行黑龙江省分行个人住房贷款业务发展历程和特点、黑龙江省房地产市场的发展情况。通过建设黑龙江省分行个人住房贷款市场份额的比较分析，总结归纳了建行黑龙江省分行个人住房贷款业务发展中存中的主要问题，并分别对这些问题的形成原因进行了深入细致的分析。针对个人住房贷款业务发展中存在的主要问题，从加强有房开类贷款投放的个人住房贷款封闭管理，建立二手房交易和金融服务于一体的“二手房贷款中心+自由交易区”、提升个人住房贷款业务综合收益、搞高个人住房贷款资产质量、加强个人住房贷款基础性工作几个方面，具体地提出了建行黑龙江省分行个人住房贷款业务发展的对策，以期提高建设银行黑龙江分行个人住房贷款业务的市场竞争力、综合收益水平和风险管理水平，促进个人住房款业务全面、持续、健康发展。